Решение по делу № 2-343/2023 (2-4212/2022;) от 06.12.2022

...

№ 2-343/2023 (2-4212/2022)

70RS0003-01-2022-006243-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ненашевой О.С.

при секретаре                               Векю А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Орлову Д.О. о взыскании долга по договору потребительского микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к Орлову Д.О. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95344,26 руб., взыскании в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3060,33 руб.

В обоснование иска указано, что между ООО МКК «Финансовый клуб» и Орловым Д.О. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского микрозайма № №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 20000 руб. под 282,18% годовых. ООО «Финансовый клуб» уступило права (требования) по договору займа ООО «Аргум» на основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Аргум» на основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования ООО «АСВ». До настоящего времени сумма займа и проценты на сумму займа по договору ответчиком не оплачены в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств ООО «АСВ» обращалось за защитой своих прав в мировой суд. Вынесенный мировым судьей судебный приказ о взыскании с Орлова Д.О. задолженности по заявлению заемщика отменен ДД.ММ.ГГГГ, что явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «АСВ».

Ответчик Орлов Д.О. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы от 17.01.2023, о причине неявки суд не известил.

Представитель третьего лица ООО «Аргум» в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «АСВ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ). При этом согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Финансовый клуб» и Орловым О.Д. заключен договор потребительского микрозайма № на следующих условиях: сумма займа - 20 000 руб., процентная ставка – 282,18% годовых, срок возврата займа - 180 календарных дней, размер неустойки – 20% годовых.

Согласно разделу 2 Таблицы индивидуальных условий договора, Договор действует с момента передачи заемщику денежных средств до полного исполнения сторонами обязательств по нему, моментом предоставления денежных средств заемщику признается день выдачи денежных средств из кассы общества либо день зачисления суммы займа на счет заемщика. Срок возврата займа 180 календарных дней с момента предоставления денежных средств заемщику в офисе общества либо с момента списания денежных средств с расчетного счета (с начала действия договора).

В соответствии с разделом 6 Таблицы индивидуальных условий договора, устанавливающего количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по настоящему договору потребительского займа, являющемуся его неотъемлемой частью.

С Общими условиями договора микрозайма, Индивидуальными условиями договора, графиком платежей по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора потребительского займа, ответчик был ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует его собственноручно выполненная подпись под указанными документами.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых микрофинансовыми организациями в IV квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита составило 282,32 процентов годовых при займе сроком от 60 до 180 дней включительно до 30 000 рублей.

Полная стоимость займа установлена в договоре о предоставлении потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282,18 % годовых, и не превышало предельное значение полной стоимости кредита, указанное выше.

Таким образом, между ООО МФО «Финансовый клуб» и Орловым Д.О. был заключен договор потребительского микрозайма, срок возврата по которому не превышает одного года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 руб. на срок 180 календарных дней с уплатой за пользование займом процентов в размере 282,18 % годовых.

Факт предоставления Орлову Д.О. суммы займа в день заключения договора посредством выдачи наличных денежных средств из кассы ООО МФО «Финансовый клуб» в размере 20 000 руб. подтвержден расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержится подпись заемщика Орлова Д.О., подтверждающая получение суммы займа.

Из материалов дела следует, что заемщик Орлов Д.О. условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнил, сумму займа и процентов за пользование займом в установленный договором срок в полном объеме не возвратил.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финансовый клуб» (Цедент) и ООО «Аргум» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования №, по которому Цедент уступил Цессионарию права требования суммы денежного долга к физическим лицам – «Должникам», в том числе право на сумму выданного и не возвращенного займа, неуплаченные и будущие начисленные проценты на сумму не возвращенного займа и штрафные санкции по обязательствам, возникшим из договоров потребительского займа, заключенных Цедентом с данными физическими лицами, из которых вытекает право требования возврата задолженности, в том числе по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Орловым Д.О., что следует из Приложения № к Договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условие о праве ООО МКК «Финансовый клуб» уступить права (требования) по договору потребительского займа третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства закреплено в п.13 Индивидуальных условий договора. Письменное согласие заемщика на передачу (предоставление, доступ) к его персональным данным третьим лицам, получено от ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2 договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ сведения о Должниках, о передаваемом денежном долге и о договорах потребительского займа, подтверждающих денежный долг Должников, указываются в Реестрах Должников, являющихся Приложением № к настоящему договору.

Таким образом, объем уступаемого права, установлен в Приложении № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Аргум» (Цедент) и ООО «Агентство Судебного Взыскания» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования №, по которому Цедент уступил Цессионарию права требования к физическим лицам, согласно списку договоров потребительского займа, указанных в Приложении №1 к договору, приобретенные Цедентом у ООО МКК «Финансовый клуб» по договорам уступки права требования, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ) (Приложение №1 к Договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Учитывая условия договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, предъявление ООО «АСВ» требований к Орлову Д.О. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме, уступленном по договору цессии, в виде суммы не возвращенного займа, процентов за пользование займом, а также штрафных санкций по обязательствам, вытекающим из данного договора, является обоснованным.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик условия договора займа исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет оплаты суммы основного долга и процентов за пользование займом не производил.

Исходя из расчета, сумма задолженности по основному долгу по договору потребительского займа составляет 20000 руб., срок, на который сумма займа предоставлялась ответчику, истек ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора).

В период действия договора займа ответчиком в счет погашения займа и уплаты процентов платежей не производилось.

Соответственно, задолженность по основному долгу составляет 20000 руб.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по основному долгу в материалы дела не представлено, что является основанием для взыскания с Орлова Д.О. в пользу ООО «АСВ» суммы основного долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61775,50 руб.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Разделом 4 Таблицы индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование займом установлена в размере 282,18 % годовых.

В соответствии с разделом 6 Таблицы индивидуальных условий договора, сумма займа и процентов за пользование им подлежали оплате заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Как следует из материалов дела сумма займа и начисленных на нее процентов в срок, установленный договором займа, и до настоящего времени в полном объеме не возвращены.

Общими условиями договора установлено, что в случае невозвращения суммы займа в срок, указанный в разделе 2 Таблицы индивидуальных условий договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты, определенные в разделе 4 Таблицы индивидуальных условий договора займа, на остаток задолженности по основному долгу, пока заем остается непогашенным.

Истцом представлен расчет задолженности по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что начисленные за указанный период проценты за пользование займом составили 61775,50 руб. Ответчиком в счет оплаты процентов за пользование займом денежных средств не вносилось.

Таким образом, задолженность по процентам за пользование займом составила 61775,50 руб.

На момент заключения договора потребительского микройзайма от ДД.ММ.ГГГГ действовал п.9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции ФЗ от 29.12.2015 № 407-ФЗ, согласно которой начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступили в законную силу 29.03.2016 и действовали на момент заключения договора микрозайма от 21.12.2016.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.4 ГК РФ).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания срока, на который такой займ был предоставлен, подлежит исчислению исходя из процентной ставки, указанной в договоре, но не может превышать четырехкратного размера суммы займа (20000 руб.), то есть превышать 80000 руб.

Такой правовой подход изложен в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017).

Представленный истцом расчет процентов за пользование займом не противоречит нормативным положениям, регулирующим спорные правоотношения, поскольку заявленный ко взысканию размер процентов за пользование займом не превышает четырехкратного размера суммы займа, а потому в отсутствие доказательств их оплаты ответчиком, задолженность по процентам за пользование займом в размере 61775,50 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании пени за просрочку погашения займа, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Разделом 12 таблицы индивидуальных условий договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма предусмотрено взимание неустойки в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Расчет неустойки за просрочку погашения микрозайма произведен истцом на просроченную сумму микрозайма по формуле: сумма просроченной задолженности x размер неустойки / 365(366) дней x количество дней просрочки, и за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты начала просрочки, то есть даты, следующей за датой, в которую должен быть внесен платеж по графику- ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ составил 13568,76 руб. В счет погашения пени ответчиком платежи не вносились.

Таким образом, общая сумма задолженности Орлова Д,О. по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 95344,26 руб., из которых: основной долг - 20000 руб., проценты за пользование займом – 61775,50 руб., пени за просрочку погашения займа 13568,76 руб. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при предъявлении иска в суд исходя из размера заявленной ко взысканию задолженности была уплачена госпошлина в сумме 3060,33 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1530,16 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1530,17 руб.

С учетом удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Орлова Д.О. в пользу ООО «АСВ» подлежат взысканию 3060,33 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Орлову Д.О. о взыскании долга по договору потребительского микрозайма удовлетворить.

Взыскать с Орлова Д.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ...), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН №) задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95344,26 руб., из которых: основной долг - 20000 руб., проценты за пользование займом – 61775,50 руб., пени за просрочку погашения займа 13568,76 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3060,33 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

...

...

...

...

...