Решение по делу № 2-4458/2021 от 29.07.2021

Дело № 2-4458/2021

64RS0046-01-2021-008775-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2021 года город Саратов

Ленинский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Низове И.В., при секретаре Горшковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Дом.РФ» к Велькову В.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов.

Свои требования истец мотивирует тем, что 03 ноября 2015 года между АО «Ипотечная корпорация Саратовской области» и Вельковым В.А., (далее Ответчики/Заемщики/Залогодатели) заключен договор займа № 50С/В-2015(далее Договор займа) на следующих условиях: Сумма кредита – 1200000 руб. 00 коп. Срок пользования кредитом – 156 мес. Размер процентной ставки за пользование кредитом — 13,95 процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа -16244 руб. Целевое использование - приобретение в собственность Велькова В.А. квартиры, расположенной по адресу: город Саратов, ул. Проспект Строителей, д. 54, кв. 27. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека приобретаемой Квартиры. Права кредитора по Договору займа, обеспеченному ипотекой удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной (Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Дом.РФ» (ИНН 7729355614) (далее - Истец). Права Истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

Заемщиками систематически нарушаются условия Договора займа, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. Договор займа нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, в соответствии с п. 4.4.1 Договора займа ответчиком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на 21 июня 2021 года составляет 1097720 руб. 25 коп., в том числе: 969747 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу; 103011 руб. 48 коп. - задолженность по процентам; 8992 руб. 05 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 15969 руб. 29 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Полагая свои права нарушенными, истец просит взыскать с Велькова В.А. в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по договору займа № 50С/В-2015 от 03 ноября 2015 года по состоянию на 21 июня 2021 года в сумме 1097720 руб. 25 коп. Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру расположенной по адресу: город Саратов, ул. проспект Строителей, д.54, кв. 27, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1184000 руб. стоимости квартиры. Взыскать Велькова В.А. в пользу АО «Дом.РФ», расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19689 руб. 00 коп.

Истец и ответчик в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, в отсутствии истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В судебном заседании установлено, что 03 ноября 2015 года между АО «Ипотечная корпорация Саратовской области» и Вельковым В.А., (далее Ответчики/Заемщики/Залогодатели) заключен договор займа № 50С/В-2015(далее Договор займа) на следующих условиях: Сумма кредита – 1200000 руб. 00 коп. Срок пользования кредитом – 156 мес. Размер процентной ставки за пользование кредитом — 13,95 процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа -16244 руб. Целевое использование - приобретение в собственность Велькова В.А. квартиры, расположенной по адресу: город Саратов, ул. Проспект Строителей, д. 54, кв. 27. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека приобретаемой Квартиры. Права кредитора по Договору займа, обеспеченному ипотекой удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной (Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю Закладная).Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Дом.РФ» (ИНН 7729355614) (далее - Истец). Права Истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

Заемщиками систематически нарушаются условия Договора займа, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. Договор займа нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, в соответствии с п. 4.4.1 Договора займа ответчиком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на 21 июня 2021 года составляет 1097720 руб. 25 коп., в том числе: 969747 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу; 103011 руб. 48 коп. - задолженность по процентам; 8992 руб. 05 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 15969 руб. 29 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором, выразившийся в не возврате размера кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям кредитного договора.

В связи с этим, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для возвращения суммы кредита и уплаты процентов.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 1097720 руб. 25 коп., в том числе: 969747 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу; 103011 руб. 48 коп. - задолженность по процентам; 8992 руб. 05 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 15969 руб. 29 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Аналогичные положения содержатся и в условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предъявления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененного ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Право истца на обращение взыскания на заложенную квартиру предусмотрено также условиями кредитного договора и условиями закладной.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Положениям и ст. 78 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета № 80-2015, выполненного ООО «Саратовское общество по оценке недвижимости, землеустройству и инвентаризации» следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости – однокомнатной квартиры, общей площадью 43,0 кв.м, расположенной по адресу: город Саратов, ул. проспект Строителей, д.54, кв. 27, составляет 1480000 руб. 00 коп.

Не доверять указанному отчету у суда оснований не имеется, поскольку оно имеет исследовательскую и мотивировочную части, выводы эксперта носят однозначный характер, в связи с чем, суд находит возможным положить указанное выше заключение в основу принимаемого решения.

Кроме того, стороной ответчика, установленная указанным отчетом стоимость объекта недвижимости, не оспорена.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должником исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должника от возврата долга по кредиту.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченных ипотекой обязательств являются законными и обоснованными и в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальную продажную стоимость объекта недвижимости следует установить в размере 1184000 руб.

Пунктом 1 ст. 54.1 закона об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Размер задолженности ответчика превышает 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства составляет более 3-х месяцев.

Таким образом, поскольку ответчиком не выполняются принятые на себя обязательства по погашению задолженности, то в соответствии с указанными положениями закона и условиями кредитного договора, названное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 95 ГПК РФ, эксперты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве государственного учреждения.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 19689 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 112242 от 07 июля 2021 года на указанную сумму.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19689 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Дом.РФ» к Велькову В.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Велькову В.А, в пользу истца акционерного общества «Дом.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № 50С/В-2015 от 03 ноября 2015 года, которая составляет 1097720 руб. 25 коп., в том числе: 969747 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу; 103011 руб. 48 коп. - задолженность по процентам; 8992 руб. 05 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 15969 руб. 29 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру расположенной по адресу: город Саратов, ул. Проспект Строителей, д. 54, кв. 27, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1184000 руб. стоимости квартиры.

Взыскать с Велькову В.А. в пользу акционерного общества «Дом.РФ» госпошлину в размере 19689 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2021 года.

Судья