Решение по делу № 2-1544/2016 от 01.09.2016

        Дело №2-1544/2016                   

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чусовой      23 сентября 2016 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Башировой А.А.,

при секретаре судебного заседания Безводинских И.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рочевой А. В., Рочеву В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

..... в Чусовской городской суд обратилось Публичное акционерное общество « Сбербанк России » (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») к Рочевой А.В., Рочеву В.И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... руб., взыскании расходов на оплату гос. пошлины в сумме .... руб., расходов на оплату услуг оценщика в размере .... руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов, с установлением продажной цены в размере .... руб.

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Из искового заявления следует, что .... между ОАО «Сбербанк России» и Рочевой А.В., Рочевым В.И. был заключен кредитный договор ..., согласно которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме .... руб. на срок .... мес. под ....% годовых для приобретения объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: .... Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, в соответствии с п..... кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии со срочным обязательством. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый Рочевой А.В., Рочевым В.И. объект недвижимости- квартира, расположенная по адресу: г. .... передан Банку в залог. Права кредитора по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в соответствии с действующим законодательством. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк», которому в соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принадлежат права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В нарушение условий кредитного договора и закладной, заемщики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору. В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчиками не выполнено. По состоянию на .... задолженность составляет .... руб., в том числе: основной долг- .... руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- .... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом- .... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности- .... руб. Согласно условий кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ....% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Оценочная стоимость предмета залога составляет .... руб. Пунктом .... закладной стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере .... руб. Согласно отчета об оценке объекта залога, выданного ООО «....» от ....., рыночная стоимость предмета залога составляет .... руб. Следовательно, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет .... руб. ( ....% от рыночной стоимости указанной в отчете оценщика). Просят суд взыскать солидарно с Рочевой А.В., Рочева В.И. задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на ..... в сумме .... руб., а также расходы по оплате гос. пошлины в размере .... руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере .... руб., обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме .... .... рублей.

Ответчики Рочева А.В., Рочев В.И. в судебное заседание не явились, извещены по указанному в исковом заявлении адресу, который является местом их регистрации, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, в связи с чем, дело рассматривается в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что .... ОАО «Сбербанк России» ( сменивший свое наименование на ПАО «Сбербанк России) и Рочева А.В., Рочев В.И. заключили кредитный договор ..., согласно которого истец предоставил ответчикам кредит в размере .... рублей сроком на .... месяцев под .... % годовых для приобретения недвижимости- ....-комнатной квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д.9-14). Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п..... договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п..... договора ). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) ( п.4.2.1 договора).

Пунктом .... договора предусмотрено, что созаемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере и в сроки, предусмотренных договором на условиях солидарной ответственности.

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора ( л.д.15-17), размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет .... руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на приобретенное недвижимое имущество -квартиру, расположенную по адресу: ... зарегистрировано обременение- ипотека в силу закона, удостоверенное закладной ( л.д.19-25). Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является Публичное акционерное общество «Сбербанк России». В соответствии с п. .... Закладной, а также п..... кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере ....% от его оценочной стоимости и определена сторонами в .... рублей.

Обязанность по выдаче денежных средств по указанному кредитному договору истцом исполнена, что подтверждается мемориальным ордером от .... ... (л.д. 28).

По договору купли-продажи от ..... ( л.д.99-102) Рочева А.В. приобрела квартиру по адресу: .... При этом согласно условиям договора за счет кредитных средств ею оплачено .... рублей (раздел 3 договора). Переход права собственности на недвижимое имущество в собственность Рочевой А.В. зарегистрирован ....., что подтверждается выпиской из ЕГРП на объект недвижимого имущества ( л.д.98).

Согласно п. .... кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. .... кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в пункте 1.1 договора, начисляемой на остаток кредита за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Судом установлено, что ответчики Рочева А.В., Рочев В.И. ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по уплате сумм по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, представленной истцом. Согласно указанного расчета по состоянию на ..... ( л.д.27) ответчики с .... года погашение кредита в установленные договором сроки в размере, предусмотренном графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора не производят, что повлекло образование задолженности по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование кредитом, ответчикам ..... были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое ответчиками не выполнены (л.д. 29-31).

Из содержания части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность по уплате кредита и процентов в соответствии с условиями договора займа ответчик принял, между тем обязательства по погашению кредита им надлежащим образом не исполняется, что повлекло образование задолженности.

Поскольку, ответчики не исполнили обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, то они обязаны возвратить всю сумму кредита с процентами, а также уплатить пени.

Всего сумма задолженности по кредитному договору ... от ..... по состоянию на ..... составляет .... руб., в том числе: основной долг- .... руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- .... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом- .... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности- .... руб. ( л.д.26).

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиками. Факт нарушения условий договора по внесению платежей в установленные сроки ответчиками также не оспаривается.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица ( кредитора) определенное действие имущественного характера ( выполнить работу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия. Из этого следует, что обязательственное правоотношение имеет строго определенный субъектный состав: кредитору противостоит конкретный должник, который указан в кредитном договоре.

        Согласно ч.1 ст.322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В рассматриваемом случае из отношений между солидарными должниками вытекает, что ответчики как созаемщики по кредитному договору отвечают перед кредитором солидарно,

Ответчики доказательств погашения задолженности суду не представили, поэтому данная сумма задолженности в полном размере подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Таким образом, с ответчиков Рочевой А.В., Рочева В.И. следует взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на ..... в сумме .... руб., в том числе: основной долг- .... руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- .... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом- .... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности- .... руб.

Исходя из ст. 1 Федерального Закона Российской Федерации от .... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п.п.1,3 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора или закона.

В ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации - закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)».

Пунктом 1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку, требование истца, являющегося законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем, об обращении взыскания на заложенное имущество ответчиков связано с неисполнением последними обеспеченного залогом обязательства - выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные ответчиками нарушения обеспеченного залогом обязательства являются существенными, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более ....% от размера стоимости предмета залога ( сумма долга по кредиту- .... руб., залоговая стоимость квартиры- .... руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более .... месяцев, что не оспорено ответчиками, суд находит требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

При удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает положения статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, из содержания которой следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от .... «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного заявителем отчета ... рыночной стоимости квартиры от ....., подготовленного ООО «....» ( л.д.40-114), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... по состоянию на .... составляет .... рублей.

Суд принимает во внимание данный отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, поскольку он является полным, мотивированным, в нем подробно изложены исходные данные, методика расчета. Сам расчет проведен специалистами, которые являются полномочными представителями оценочной организации и имеют необходимое профессиональное образование.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества, равную ....% его рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке ООО «....», суд определяет в размере .... рублей ( .... ....%).

Доказательств иной стоимости имущества, на которое надлежит обратить взыскание, ответчиками не предоставлено.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно пункта 5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации ... от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Банком понесены расходы на проведение оценки в сумме .... рублей. Несение данных расходов подтверждается договором на проведение оценки имущества от ..... (л.д.32-37), платежным поручением (л.д.5). Данные расходы суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца.

Исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, поэтому с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины при цене иска .... .... руб. в сумме .... рублей (платежное поручение - л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Рочевой А. В., Рочева В. И. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ..... по состоянию на .... в размере .... ( ....) рублей .... копейки, а также расходы на проведение оценки в размере .... ....) рублей .... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... (....) рубля .... копейки, всего .... .... ( .... рублей .... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - .... квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью .... кв. м., кадастровый (условный) ..., принадлежащую Рочевой А. В. путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере .... (....) рублей .... копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в ...вой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А.Баширова