Решение по делу № 2-446/2017 от 30.10.2017

Дело № 2-446/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Трофимовой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Герб Евгению Иосифовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к Герб Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 432 000 рублей.

В основании предъявленных исковых требований истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» указал, что ДАТА между ним и ответчиком Герб Е.И. был заключен кредитный договор НОМЕР на приобретение недвижимости на сумму 685 000 рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В соответствии с договором Герб Е.И. принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Свои обязательства Банк перед заемщиком выполнил, выдав денежные средства в полном объеме. Ответчик Герб Е.И. надлежащим образом обязательство по погашению кредита не выполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту. Обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору осуществлено залогом приобретаемой ответчиком за счет кредитных денежных средств квартиры, расположенной по адресу АДРЕС, рыночная стоимость которой по состоянию на ДАТА определена истцом в размере 540 000 рублей.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просил взыскать с ответчика Герб Е.И. задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 493 177,84 руб., в том числе: 154 147,11 руб. – задолженность по кредиту, 225 220,46 руб. – задолженность по процентам, 63 435,57 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 50 374, 70 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; взыскать с ответчика Герб Е.И. проценты за пользование кредитом по ставке 12,50%, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДАТА до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу АДРЕС; определить способ продажи заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от установленной оценкой, т.е. в размере 432 000 рублей; отнести на счет ответчика понесенные истцом судебные расходы.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 130).

Ответчик Герб Е.И. в судебное заседание не явился, направленные по известным суду адресам регистрации, места пребывания (л.д. 78), адресу нахождения недвижимого имущества отправления с судебными повестками возвращены без вручения с отметками об истечении срока хранения (л.д. 116-119). По установленным в деле номерам личных и служебных телефонов Герб Е.И. связь не поддерживает (л.д. 137), с места работы уволен (л.д. 121). При проверке по месту регистрации (л.д. 136) установлено, что Герб Е.И. длительное время не проживает, место его пребывания неизвестно. Предпринятыми судом мерами установить место пребывания и известить ответчика Герб Е.И. о времени и месте судебного разбирательства не представилось возможным.

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности мета пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Согласно статье 50 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве представителя ответчика, место пребывания которого неизвестно, назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика Герб Е.И. – адвокат Андрашова Е.М. возражала против удовлетворения исковых требований, мотивировав отсутствием информации о причинах неисполнения обязательства ответчиком; просила о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении неустойки, полагая ее явно несоответствующей характеру и последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

    Р’ судебном заседании установлено, что РЅР° основании заявления ФИО., действующей РїРѕ доверенности РѕС‚ имени Герб Р•.И., РЅР° выдачу кредита (Р».Рґ. 16), ДАТА между РћРђРћ «БАНК УРАЛСИБ» (после изменения наименования – РџРђРћ «БАНК УРАЛСИБ» - Р».Рґ. 62) Рё Герб Р•.И. был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ НОМЕР, РІ соответствии СЃ которым Банк обязался предоставить заемщику кредит РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 685 000 СЂСѓР±. РїРѕРґ <данные изъяты> % годовых СЃСЂРѕРєРѕРј РЅР° <данные изъяты> месяцев для целевого использования - РЅР° приобретение РІ собственность квартиры РїРѕ адресу: АДРЕС РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ купли-продажи СЃ использованием кредитных средств, Р° заемщик обязался возвратить полученный кредит РІ указанный СЃСЂРѕРє Рё уплатить проценты Р·Р° пользование РёРј (Р».Рґ. 17-21).

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обязательства по выдаче кредита выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика Герб Е.И. ДАТА, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 37, 95).

    Р’ силу пункта 4.1 кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° НОМЕР РѕС‚ ДАТА (Р».Рґ. 19), РїСЂРё нарушении СЃСЂРѕРєРѕРІ возврата СЃСѓРјРјС‹ обязательства Рё/или уплаты начисленных РїРѕ обязательству процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку РІ размере 0,50% РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹ просроченного платежа Р·Р° каждый календарный день просрочки.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    РџСѓРЅРєС‚РѕРј 1 статьи 810 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную СЃСѓРјРјСѓ займа РІ СЃСЂРѕРє Рё РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ, которые предусмотрены РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј займа.

    Р’ соответствии СЃ пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, если РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј займа предусмотрено возвращение займа РїРѕ частям (РІ рассрочку), то РїСЂРё нарушении заемщиком СЃСЂРѕРєР°, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся СЃСѓРјРјС‹ займа СЃ причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком Герб Е.И. обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, истцом в адрес заемщика было направлено требование от ДАТА о нарушении обязательств перед Банком и наличии просроченной задолженности по кредиту (л.д. 45), направленное ответчику (л.д. 46), оставленное без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 6-11) и выписки по лицевому счету (л.д. 37-44, 95-109) усматривается, что условия кредитного договора по внесению ежемесячного платежа в погашение задолженности со стороны ответчика нарушались - с ДАТА года суммы в погашение задолженности не вносились, что является основанием предъявления настоящего иска о досрочном взыскании задолженности. Согласно расчетам, сумма задолженности Герб Е.И. перед Банком по состоянию на ДАТА составила 493 177,84 руб., в том числе: 154 147,11 руб. – задолженность по кредиту, 225 220,46 руб. – задолженность по процентам, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита с учетом частичного списания неустойки истцом – 63 435 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами с учетом частичного списания неустойки истцом – 50 374,70 руб. (л.д. 6-12).

Задолженность определена в соответствии с условиями кредитного договора, представленный расчет судом проверен и принят. Ответчиком доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере, не представлены.

Требования истца о взыскании процентов на период до фактического исполнения денежного обязательства не противоречат условиям заключенного сторонами договора займа и соответствуют положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом взысканию подлежит также сумма процентов за период с ДАТА на дату вынесения решения суда (ДАТА) с учетом того, что согласно данным истца средства в погашение задолженности на момент рассмотрения дела не поступали: 154 147,11 руб. х 12,5%/365 х71 день = 3 748,10 руб.

В последующем проценты подлежат взысканию с исчислением от непогашенной части основного долга с ДАТА по установленной договором процентной ставке 12,50 % годовых до полного погашения задолженности.

Требование истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика путем продажи с публичных торгов и установление начальной продажной цены суд считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов исполнения обязательств.

ДАТА между ФИО, действующей в интересах Герб Е.И. по доверенности (покупателем), ФИО (продавцом), ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (банком, кредитором) заключен договор купли - продажи квартиры по адресу: АДРЕС использованием кредитных средств, квартира передана в залог кредитору (л.д. 26-28), составлена закладная на заложенное недвижимое имущество (л.д. 29-32), ДАТА ответчику выдано свидетельство о государственной регистрации права НОМЕР на приобретенную квартиру (л.д. 33).

В соответствии с пунктом 2.9.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА (л.д. 19), Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек и исполнении иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной, в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 5.3 договора (л.д. 21), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона). В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Предусмотренных данным законом и частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено; в указанных обстоятельствах предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Исходя из положений статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, суд должен установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета залога в ДАТА году определена соглашением сторон в размере 800 000 руб. (л.д. 30), истцом в материалы дела представлен отчет НОМЕР рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДАТА, которая с учетом округления составила 540 000 руб. (л.д. 48-61). Учитывая, что с момента заключения сторонами кредитного договора и выдачи закладной истек длительный период времени, что могло повлиять на состояние залогового имущества и его рыночную стоимость; о наличии спора, являющегося основанием для установления начальной продажной цены имущества судом свидетельствует соответствующее обращение банка, суд полагает обоснованным довод истца о необходимости определения стоимости залогового имущества в соответствии с отчетом об оценке по правилам статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», т.е. в размере 80 % от рыночной стоимости указанной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена квартиры подлежит определению в размере 432 000 руб. (540 000 руб. х 80%, л.д. 48-об).

Разрешая доводы представителя ответчика относительно размера неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, исходя из принципа разумности и справедливости, соразмерности меры ответственности действительному (а не возможному) размеру ущерба, причиненного нарушением исполнения обязательства, в отсутствие доказательств наступления для истца каких-либо негативных последствий в результате допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательства, а также с учетом длительности непринятия мер ко взысканию задолженности, что способствовало увеличению неустойки, суд полагает необходимым уменьшить подлежащую уплате неустойку по оплате основного долга до 30 000 руб., по оплате процентов – до 35 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы.

Понесенные истцом судебные расходы в размере 1 800 рублей в целях оценки рыночной стоимости заложенного имущества (л.д. 60) были необходимы в целях защиты прав истца, в связи с чем они, также как и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении с иском в размере 14 131,78 руб. (8 131,78 рублей – за подачу искового заявления имущественного характера, 6 000 рублей - за подачу искового заявления неимущественного характера), подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Герб Евгению Иосифовичу удовлетворить частично.

Взыскать с Герб Евгения Иосифовича в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, в размере 448 115 (Четыреста сорок восемь тысяч сто пятнадцать) рублей 67 копеек, в том числе: задолженность по кредиту по состоянию на ДАТА в размере 154 147,11 руб., задолженность по процентам по состоянию на ДАТА в размере 228 968,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на ДАТА в размере 30 000 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на ДАТА в размере 35 000 руб.; а также возмещение судебных расходов в размере 15 931 (Пятнадцать тысяч девятьсот тридцать один) рубль 78 коп. всего - 464 047 (Четыреста шестьдесят четыре тысячи сорок семь) рублей 45 коп.

Взыскать с Герб Евгения Иосифовича в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за пользование кредитом по ставке 12,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 154 147 (Сто пятьдесят четыре тысячи сто сорок семь) рублей 11 копеек, с учетом его фактического погашения, за период с ДАТА до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры с кадастровым номером НОМЕР, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС размере 432 000 (Четыреста тридцать две тысячи) рублей 00 копеек.

В остальной части иска публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Герб Евгению Иосифовичу отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова