Решение по делу № 2-155/2019 от 06.02.2019

копия

РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

31 мая 2019 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО5

при секретаре: ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО2 и ОАО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору как наследнице ФИО3 на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, Правил и Информационного графика платежей. По условиям договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000 рублей на потребительские нужды со сроком погашения 24 месяца с процентной ставкой 21,00% за пользование кредитом. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Близким родственником ФИО3 является дочь ФИО4, с которой и просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме 41266 рублей 33 копейки.

Определением Дорогобужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в дело в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Определением Дорогобужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в дело в качестве соответчика привлечено ОАО «ВСК».

Уточнив исковые требованияОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, в котором указал, что кредитным договором между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО3 помимо процентной ставки за пользование кредитом был установлен и штраф за нарушение срока уплаты Очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; Ежемесячный платеж 5138 руб. 57 коп.; Дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; Дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 18 числа каждого месяца. Заемщик получил денежные средства и принял условия Кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и с его личной подписью. В нарушение условий заключенного Кредитного договора Заемщиком не исполняются обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность, согласно расчету задолженности, составляет 41266 руб. 33 коп., из которых: 25758 руб.- задолженность по основному долгу; 11013,48 руб. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 4494,85 руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

По условиям п. 1 ст. 810, п. 2 ст.811 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют ее размер, а также порядок исчисления.

В случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом, обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.

Близкими родственниками умершей являются: дочь - ФИО4, дочь - ФИО2.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде. Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Кроме того, при заключении Кредитного договора ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ написала Заявление на страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней, тем самым, она была включена в список застрахованных лиц в рамках заключенного между ОАО «Военно-страховая компания» (в настоящее время - САО «ВСК») и ОАО «Смоленский Банк» Договора страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Выгодоприобретателя (ОАО «Смоленский Банк»), ДД.ММ.ГГГГ был выдан страховой полис. По условиям Договора страхования (страхового полиса) срок страхования устанавливается равным сроку Кредитного договора, Выгодоприобретателем является Банк, размер выплаты - 100 % установленной договором страховой суммы.

Банк не располагает информацией, обращались ли родственники Заемщика в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая и предоставили ли оригиналы всех необходимых документов. Запроса от САО «ВСК» о размере задолженности в адрес Банка не поступало.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Таким образом, наступил предусмотренный договором страхования страховой случай, в связи с чем САО «ВСК» обязано выплатить в пользу Выгодоприобретателя ОАО «Смоленский Банк» страховое возмещение в виде задолженности по кредиту. Поэтому просит суд взыскать со САО «ВСК» в пользу ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию задолженность по кредитному договору в сумме 41266 рублей 33 копейки, а также взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 41266 рублей 33 копейки и расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ОАО «Смоленский Банк» не явился, однако представил суду пояснения о том, что от САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж страховой суммы в размере 29950 рублей 63 копейки. Остаток задолженности составляет 11315 рублей 70 копеек.

ФИО4 в судебном заседании согласилась с погашением оставшейся задолженности, после внесения платежа САО «ВСК».

ФИО2 в судебное заседание не явилась. Ранее в судебном заседании указала, что считает, что задолженность должна погасить страховая компания, т.к. мать застраховала задолженность по кредиту на случай смерти.

В судебное заседание представитель САО «ВСК» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Суд частично удовлетворяет требования ОАО «Смоленский Банк» по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, Правил и Информационного графика платежей. По условиям договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000 рублей на потребительские нужды со сроком погашения 24 месяца с процентной ставкой 21,00% за пользование кредитом (л.д. 23-29).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив Заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, в связи с чем в нарушение условий кредитного договора не выполнила принятые на себя обязательства, и в установленный Кредитным договором срок не уплатила часть кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 41266 рублей 33 копейки, из которых: 25758 руб.- задолженность по основному долгу; 11013,48 руб. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 4494,85 руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, или не вытекает из условий договора.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с правилами, установленными ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство - наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно статье 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

При этом согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежавшим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно пункту 63 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определении состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ответа нотариуса Дорогобужского нотариального округа <адрес> наследственное дело после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 открыто наследственное дело №. Наследниками по закону являются дочери наследодателя: ФИО4 и ФИО2, которым были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (в 1/2 доле каждому). ДД.ММ.ГГГГ на денежные вклады (денежная сумма на ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 14312 рублей 83 копейки. ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 573409 рублей 84 копейки. На земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 187413 рублей 35 копеек (л.д. 70).

Поэтому ФИО4 и ФИО2 являются надлежащими ответчиками по данному делу.

При заключении Кредитного договора ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ написала Заявление на страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней, тем самым, она была включена в список застрахованных лиц в рамках заключенного между ОАО «Военно-страховая компания» (в настоящее время - САО «ВСК») и ОАО «Смоленский Банк» Договора страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Выгодоприобретателя (ОАО «Смоленский Банк»).

ДД.ММ.ГГГГ был выдан страховой полис 13370NR000365, по которому ФИО3 застраховала в ОАО «ВСК» имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем, по риску смерти по иным причинам, чем несчастный случай с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Договора страхования (страхового полиса) срок страхования устанавливается равным сроку Кредитного договора, Выгодоприобретателем является Банк, размер выплаты - 100 % установленной договором страховой суммы. Страховая сумма составляет 123360 рублей 65 копеек (л.д. 98).

Согласно Информационного графика платежей и программы кредитования Пенсионный со страховкой полная сумма, подлежащая выплате ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 123360 рублей 65 копеек (л.д. 24), которая и указана как страховая сумма по страховому полису.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, поэтому наступил предусмотренный договором страхования страховой случай, в связи с чем САО «ВСК» обязано выплатить в пользу Выгодоприобретателя ОАО «Смоленский Банк» страховое возмещение в виде задолженности по кредиту.

Согласно сообщения ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 на ДД.ММ.ГГГГ составляла 29950 рублей 63 копейки, из которых 29813 рублей 41 копейка основной долг и 137 рублей 22 копейки проценты за пользование кредитом.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» перечислило в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» страховую выплату в сумме 29950 рублей 63 копейки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

Учитывая, что САО «ВСК» свою обязанность по выплате страхового возмещения по договору страхования с ФИО3 выполнило в полном объеме, суд отказывает в удовлетворении иска к САО «ВСК».

Соответственно с ФИО4 и ФИО2 подлежит солидарному взысканию не возмещенная задолженность в сумме 11315 рублей 70 копеек и 1437 рублей 99 копеекв счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11315 (одиннадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 70 копеек и 1437 рублей 99 копеекв счет возмещения расходов по оплате госпошлины

Отказать ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ОАО «ВСК».

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО7