Решение по делу № 2-4629/2018 от 18.06.2018

                            Мотивированное решение изготовлено 24.08.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Верх-Исетский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Нецветаевой Н.А.,

при секретаре <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за страхование, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за страхование, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 368 700 руб. сроком на 3 года под 24.9 % годовых.

В рамках заключения кредитного договора истец был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» на случай наступления смерти или инвалидности (страховой полис №. В соответствии с договором из кредитных средств удержано в счет страховой премии 54 000 руб.

Истец обратился в банк с заявление о возврате оплаченных денежных средств, с аналогичным заявлением обращался и к ООО СК «ВТБ Страхование», руководствуясь положениями ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», а также ч. 2 ст. 935 ГК РФ.

Ссылаясь на изложенное, истец просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчиков удержанную сумму страховой премии в размере 54 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб.

Истец обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили. Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» в суд направлены возражения на иск.

В отсутствие возражений со стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым указать следующее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Сторонами был заключен кредитный договор по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 368 700 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24.9% годовых

В тот же день истцом был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Оптима». Согласно Полису Единовременный взнос РВ23677-21241445, данный Полис выдан в подтверждение заключения договора страхования со страхователем <ФИО>1 по рискам : смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности в результате несчастного случая, страховая сумма составила 600 000 руб., страховая премия 54 000 руб., подлежала оплате единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора с 00-00 час. дня следующего за днем выдачи Полиса при условии оплаты страховой премии на срок 36 месяцев.

Согласно материалам дела истцом дано распоряжение на перевод части суммы предоставлено кредита в размере 54 000 руб. в счет оплаты страховой премии по указанному договору страхования.

В обоснование требований о взыскании суммы, истцом указывается на обращение к ответчикам с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной суммы в соответствии с положениями ст. 32 Закона «О защите прав потребителей».

Факт обращения истца к ответчикам подтверждается копиями почтовых уведомлений, ответчиками не оспаривается.

Указанные обращения были получены ответчиками, но не выполнены.

Возражая против исковых требований представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» указывает на отсутствие законных оснований для расторжения договора и возврате истцу страховой премии тем более в полном объеме, с учетом его обращения с таким требованием за пределами установленного договором периода охлаждения, составляющего 5 дней, и отсутствие предусмотренных ст. 958 ГК РФ основания для прекращения договора страхования.

По требованию истца о расторжении договора страхования суд считает необходимым указать следующее.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако п. 2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При этом суд отмечает, что в силу же п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Частью 3 статьи 3 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

При установленных по делу фактических обстоятельствах, исходя из предоставленного в материалы дела Полиса, подписание которого истцом не оспорено, суд находит установленным наличие волеизъявления истца на заключение договора страхования.

Предусмотренных положениями ст.ст. 450, 451 ГК РФ оснований для расторжения договора страхования в судебном порядке истцом не приведено судом не установлено.

В связи с чем суд отказывает в удовлетворении требования истца о расторжении договора страхования.

Истец также просит о взыскании уплаченной им страховой премии, со ссылкой на положения ст. 32 Закона «О защите прав потребителей».

Действительно, в силу императивного положения ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Однако, в силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из толкования п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ следует, что договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, и независимо от волеизъявления сторон, направленного на его досрочное расторжение, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Материалами дела не подтверждается, что эти обстоятельства наступили.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возможность наступления страхового случая до настоящего времени не прекратилась. Ввиду чего нормы п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации к данным правоотношениям не могут быть применимы.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п. 1 и п. 5 Указания Банка России при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России N 3854-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что Условиями договора страхования, заключенного с истцом предусмотрена возможность отказа страхователя от договора страхования в течении периода охлаждения, составляющего 5 рабочих дней с даты его заключения, в таком случае страховая премия подлежит возврату в полном объеме при условиями что не наступило за этот период страхового случая.

Истец обратился к ответчикам с заявлением о возврате страховой премии в связи с расторжением договора направив их по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть за переделами установленного договором периода охлаждения.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о возврате уплаченной страховой премии.

С учетом вышеизложенных выводов об отсутствии со стороны ответчиков нарушения прав истца как потребителя услуг каждого из ответчиков отсутствуют основания для взыскания в его пользу компенсации морального вреда в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО>1 к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за страхование, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения

Ответчик вправе подать в суд вынесший решение заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения в случае подачи такого заявления в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.

Судья