Решение по делу № 2-289/2020 от 29.01.2020

УИД 37RS0019-01-2019-003390-65

Дело № 2-289/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2020 года                                    г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Артёменко Е.А.

при секретаре Полосиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 6 марта 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Александровской Алле Борисовне о взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в Ленинский районный суд г.Иваново с иском к Александровской А.Б. о взыскании задолженности по договорам кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 50 000 руб. Ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 56 814,38 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 49 961,91 руб., начисленные проценты – 5 611,72 руб., пени и штрафные санкции – 1 240,75 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 100 000 руб. Поскольку Александровская А.Б. ненадлежащим образом исполняла возложенные на нее обязанности по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность в размере 108 459,69 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 96 439,80 руб., начисленные проценты – 10 850,80 руб., пени и штрафные санкции – 1 169,57 руб. Истец направлял ответчику уведомления о возврате задолженности по указанным кредитным договорам, однако, они остались без исполнения. На основании изложенного, ПАО «Росгосстрах Банк» просит суд взыскать с Александровской А.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 814,38 руб., также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 459,69 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 505,48 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Александровской А.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты передано на рассмотрение в Советский районный суд г.Иваново.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Александровская А.Б. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, конверт с судебной повесткой вернулся в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явилась, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако Александровская А.Б. их не получала, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещена о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд согласно части 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (статьи 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 432, статьи 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (часть 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Александровская А.Б. (в прежняя фамилия – Петрова А.Б.) обратилась в ОАО «Русь Банк» (в настоящее время – ПАО «Росгострах») с анкетой-заявлением на получение Кредитной карты «MC UNEMBOSSED» и установлением кредитного лимита в размере 50 000 руб. (л.д.14-18).

Акцептом банка оферты клиента согласно анкете-заявлению являются действия банка по установлению запрашиваемого кредитного лимита и открытию Специального карточного счета.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита в размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% процентов годовых, а также заемщику был открыт Специальный карточный счет № и выдана банковская кредитная карта.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком в установленной законом форме заключен кредитный договор №.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, в установленные договором сроки, зачислив на счет заемщика денежные средства в определенном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-45).

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств, оформлены анкетой-заявлением заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка, Условия кредитования специального карточного счета и Тариф «Кредитный».

В анкете-заявлении указано, что заемщик ознакомлена с правилами, условиями и тарифами, выражает согласие с ними и обязуется их исполнить. Анкета-заявление Александровской А.Б. подписана.

В соответствии с пунктом 3.4. Тарифа «Кредитный» по выпуску и обслуживанию банковских карт обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются Заемщиком в виде: - не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом, и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Пунктом 3.5 Тарифа «Кредитный» предусмотрено, что размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Ответчик Александровская А.Б. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Между тем, из материалов дела усматривается, что Александровская А.Б. надлежащим образом обязательства в части выплаты основного долга и процентов не соблюдала, систематически нарушала условия договора - условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий кредитования Специального карточного счета, являющихся Приложением № 6 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterСard, Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении Заемщиком срока уплаты любого платежа более чем на 5 рабочих дней.

4 августа 2017 года заемщику направлено письмо (исх. № 17110155999-1) с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено (л.д.76).

По состоянию на 24 октября 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 814,38 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 49 961,91 руб., начисленные проценты – 5 611,72 руб., пени и штрафные санкции – 1 240,75 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, проверен и принят судом. Ответчиком указанный расчет на предмет его несоответствия условиям кредитного договора либо арифметической достоверности не оспорен, иного расчета в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

С учетом характера нарушения Александровской А.Б. принятого на себя обязательства, суммы задолженности, периода просрочки исполнения ею обязательства, оснований для вывода о явной несоразмерности штрафа представляющим собой неустойку, последствиям нарушения обязательства суд не находит, в связи с чем оснований для его снижения не имеется.

Кроме того, как следует ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Александровской А.Б. был заключен кредитный договор №, на основании которого истец предоставил ответчику кредит (выдал кредитную карту) с кредитным лимитом 100 000 руб. под 28 % годовых за пользование кредитом (л.д.46-47,48).

Указанный кредитный договор был заключен путем акцепта Банком письменной оферты Заемщика на заключение договора путем подачи Заемщиком анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, а также ознакомления и согласия заемщика с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка, Условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и Условиями Тарифа «Кредитный плюс»

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме (л.д.67-75).

В соответствии с пунктом 8.1.3 Правил заемщик обязан своевременно пополнять специальный карточный счет для обеспечения платежеспособности кредитной карты.

В пункте 9.2.6 Правил указано, что в случае нарушения клиентом Правил банк вправе окончательно прекращать действие кредитной карты.

Как следует из материалов дела, ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, перестала осуществлять ежемесячные обязательные платежи, в результате чего образовалась задолженность.

Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате все суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77) до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на 24 октября 2019 года задолженность Александровской А.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 459,69 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 96 439,80 руб., начисленные проценты – 10 850,80 руб., пени и штрафные санкции – 1 169,57 руб.

Проверив представленный расчет, суд находит его верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности, контррасчета ответчиком не представлено.

Суд считает, что подлежащие взысканию начисленные штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом против суммы заявленных исковых требований соразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

При изложенных обстоятельствах суд находит требования ПАО «Росгосстрах Банк» к Александровской А.Б. о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Росгосстрах» оплатило государственную пошлину в размере 4 505,48 руб., которая должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Александровской Алле Борисовне о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Александровской Аллы Борисовны в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 октября 2019 года в размере 56 814,38 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 49 961,91 руб., начисленные проценты – 5 611,72 руб., пени и штрафные санкции – 1 240,75 руб.

Взыскать с Александровской Аллы Борисовны в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 октября 2019 года в размере 108 459,69 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 96 439,80 руб., начисленные проценты – 10 850,80 руб., пени и штрафные санкции – 1 169,57 руб.

Взыскать с Александровской Аллы Борисовны в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 505,48 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись