Решение по делу № 2-1043/2017 от 28.02.2017

Дело № 2-1043/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Шевченко Е.В.,

при секретаре Постойко М.В., с участием ответчика Калмыковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Инте 30.03.2017 дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Калмыковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Калмыковой Л.А о взыскании задолженности по кредитному №__ от __.__.__ в сумме <....> руб., в том числе: сумма основного долга в размере <....> руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме <....> руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) <....> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности <....> руб., а также затраты по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд <....> руб., указав в обоснование, что в соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по возвращению полученного в банке кредита, уплачивать проценты за пользование им, оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору, по состоянию на __.__.__ образовалась названная задолженность.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту возможно -
ООО «ХКФ Банк» или Банк) о времени и месте рассмотрения дела извещён должным образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Калмыкова Л.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно, признал иск в части суммы основного долга в размере <....> руб. и сумму процентов за пользование кредитом <....> руб. Взыскание с нее убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере <....> руб. и штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <....> руб. не признала, считая необоснованным заявление их банком ко взысканию.

Суд находит возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие при заключении договора потребительского кредита (займа), урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который в силу ст.17 данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления данного закона в силу (__.__.__).

Поскольку кредитный договор с ответчиком заключен __.__.__, то названный закон "О потребительском кредите (займе)" к рассматриваемым правоотношениям не применяется, при разрешении дела необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Закона РФ "О защите прав потребителей".

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. На основании ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указал истец в иске, все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Банком и заемщиком договоре, который состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно кредитному договору, подписанному представителем ответчика и заемщиком Калмыковой Л.А. (факт подписания договора ответчиком в судебном заседании не отрицался), ей был выдан кредит в сумме <....>., который состоит из <....> руб. (сумма к выдаче) и <....> руб. (страховой взнос на личное страхование) (л.д.24).

Ответчик дала свое письменное согласие на оплату страховой премии в размере <....> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк»). Выгодоприобретателем указан сам истец (л.д.25).

Таким образом, суд находит согласованными истцом и ответчиком условия о выдаче истцу кредита именно в размере <....> руб., который состоит из <....> руб. (сумма к выдаче) и <....> руб. (страховой взнос на личное страхование).

Данный вывод суда подтверждается подписанием ответчиком указанного кредитного договора от __.__.__, напечатанного понятным и читаемым шрифтом, содержащего раздел «О документах», в котором указано, что заемщик подтвердила получение Заявки, Графика погашения по кредиту и Графика погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием таких документов как Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка об услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Здесь же указано, что все документы (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете, указан адрес сайта (л.д. 24).

В судебном заседании ответчик не оспаривала факт получения ею кредита и представленную ответчиком информацию о поступивших по кредитному договору платежах.

Согласно первоначальному графику платежей при заключении договора ежемесячный платеж каждые 23 месяца составляет <....> руб., в состав которого входит сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом. Последний 24-ый месяц (__.__.__) ежемесячный платеж составляет <....> руб. Всего сумма ежемесячных платежей за период с __.__.__ по __.__.__ составляет <....> руб., в том числе сумма ежемесячных платежей процентов за пользование кредитом за этот же период – <....> руб., сумма кредита – <....> руб. (л.д.30-31). Размер учтенной процентной ставки, как указано в кредитном договоре – <....>%.

Выписка по счету свидетельствует о том, что просрочки платежей по Кредиту начались с платежа по графику __.__.__, с __.__.__ погашение прекратилось (л.д.31-оборот).

По сведениям истца в погашение основного долга поступило <....> руб., остаток основного долга <....> руб., в погашение суммы процентов за пользование кредитом поступило <....> руб., остаток составляет <....> руб. (л.д.30).

Из пояснений истца в исковом заявлении следует, что __.__.__ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору на основании ст.811 ГК РФ и принял решение не начислять с этого момента дополнительных процентов и штрафов (л.д.4). __.__.__ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, приняв решение не начислять дополнительных процентов и штрафов, направил заемщику соответствующее требование, которое заемщиком не исполнено

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен __.__.__ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с __.__.__ по __.__.__ в размере <....> руб., что, по мнению Банка является его убытками.

Суд приходит к выводу, что названные Банком убытки в размере <....> руб. и сумма процентов за пользование кредитом до __.__.__ в размере <....> руб. – это сумма не уплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом, всего в размере <....> руб., что соответствует разнице между общим размером процентов по кредитному договору <....> руб.) и размером фактически уплаченных ответчиком процентов (15728,87 руб.). Таким образом, истец имеет право на взыскание с ответчика не полученные по договору проценты за пользование кредитом в размере <....>) руб.

В соответствии с тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору, действующими с __.__.__ проценты на ежедневный остаток денег на счете не уплачиваются (п.1 части 1). Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 3.2. части 1) (л.д.34). Учитывая данные условия и наличие просрочек платежей по графику начиная с __.__.__, суд удовлетворяет требование о взыскании с ответчика штрафа.

Платежным поручением №__ от __.__.__ подтверждается уплата истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <....> руб., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Калмыковой Л.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере <....> руб., в том числе: сумма основного долга <....> руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) <....> руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) <....> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности <....> руб., а также затраты по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд <....> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.В. Шевченко

<....>

<....>