Решение по делу № 2-981/2018 от 04.06.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2018 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Казаркиной И.Ф.,

при секретаре Страмковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Лазареву Д.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к Лазареву Д.А., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № … от 19 сентября 2014 года по состоянию на 25 января 2018 года в размере 557672,31 руб., в том числе: сумма основного долга – 309181,59 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 208652,86 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 39837,86 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель …., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, в размере 308 000 руб.; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14777 рублей.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

В соответствии с кредитным договором № … от 19 сентября 2014 года (далее - «Кредитный договор»), заключенным между ПАО «Плюс Банк» (далее по тексу - «Банк», «Кредитор») и Лазаревым Д.А.(далее по тексту - «Заемщик»), Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 385 000 руб. сроком на 48 месяцев, а Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 34,9 % годовых на приобретение автомобиля.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель: ….

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Автоплюс»;

-     

по результатам ознакомления с Условиями Ответчик направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора;

-      после подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Указанный Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту - Федеральный закон «О потребительском кредите»). При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»). Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий - подписанием индивидуальных условий Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке ст. 428 ГК РФ, что соответствует положению п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 432 Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 19 сентября 2014 года, разместив 385 000 рублей на текущем счете Заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету должника.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 и пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из раздела 6 Общих условий кредитования, нарушение Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.2. Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита.

В установленный по условиям Кредитного договора срок (п. 6.3 Общих условий) заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 25 января 2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 557672,31 руб., в том числе: сумма основного долга - 309181,59 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 208652,86 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 39837,86 руб.

В соответствии с пунктом 7.1 Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с пунктом 7.5. Условий кредитования право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 19 сентября 2014 года на основании заключенного между Заемщиком и ООО «КРЕДО» договора купли-продажи транспортного средства, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии с пунктом 17 Кредитного договора заложенное транспортное средство оценено в размере 308 000 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от 26 марта 2018 года исковое заявление возвращено ввиду неподсудности Таганскому районному суду г. Москвы. Судом установлено, что условие о договорной подсудности спора Таганскому районному суду г. Москвы между истцом и ответчиком нельзя считать достигнутым, ввиду чего, иск подлежит рассмотрению по правилам ст. 28 ГПК РФ - в суде по месту жительства ответчика. В соответствии со ст.33 ГПК РФ споры о подсудности между судами в Российской Федерации не допускаются. В связи с изложенным, исковое заявление подается в Шуйский городской суд Ивановской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке гл. 10 ГПК РФ по адресу регистрации по месту жительства согласно сведениям МО МВД России «Шуйский», в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствии не просил.

Суд, руководствуясь ст. ст.167, 233 ГПК РФ, принял решение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует и судом установлены следующие обстоятельства.

19 сентября 2014 года в соответствии с договором по кредитной программе № … (далее также "договор кредита", "кредитный договор"), заключенным между сторонами, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 385 000 руб. на срок 48 месяцев под 34,9 % годовых на приобретение автотранспортного средства (п.п. 1-4 договора, л.д. 17-21).

Согласно п. 6 договора заемщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность (сроки) которых определяются в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к договору кредита (л.д. 18).

В силу п. 18 кредитного договора, при заключении настоящего договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога приобретаемого транспортного средства, указанного в п. 18 настоящих Индивидуальных условий кредитования, на условиях, изложенных в настоящем договоре.

Как следует из п. 11 договора кредита, кредит предоставляется Банком на следующие цели: 385 000 руб. на приобретение Заемщиком транспортного средства, указанного в п. 18 настоящих Индивидуальных условий (л.д. 19).

В соответствии с п. 12 заключенного сторонами договора кредита, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Пунктом 14 договора кредита предусмотрено, что подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе "АвтоПлюс" и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (л.д. 20).

В соответствии с пунктом 7.1. Общих условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

Согласно пункту 7.5. Общих условий кредитования право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Из материалов дела следует, что право собственности на автомобиль возникло у ответчика на основании договора купли-продажи от 19 сентября 2014 года № 72016 истцом был приобретен автомобиль - модель: …. (л.д. 37-38).

В п. 18 кредитного договора также изложена информация о приобретаемом автомобиле - предмета залога и условиях договора залога.

В частности, стороны при подписании кредитного договора и договора залога согласовали, что согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 308 000 руб.

Договор залога считается заключенным с момента акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий.

Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения права собственности залогодателя на транспортное средство (л.д. 22).

Ответчику вручен График платежей, являющийся приложением к кредитному договору, о чем свидетельствует подпись ответчика (л.д. 25-26).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пунктов 6.1.1, 6.2. Общих условий кредитования, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок (п. 6.3. Общих условий) заемщик сумму долга не вернул (л.д. 39-44).

По состоянию на 25 января 2018 года у ответчика по договору кредита № … образовалась задолженность в размере - 557 672.31 руб., в том числе: сумма основного долга - 3 09 181.59 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 208 652.86 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 39 837.86 руб. (л.д. 10-15).

Из выписки по счету Заемщика усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком 18 апреля 2016 года (л.д. 36, об.).

Учитывая изложенное, в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в этой связи суд приходит к выводу возможности досрочного взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 557672,31 руб., а также, принимая во внимание размер задолженности и период просрочки в оплате задолженности, - обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль, определив в качестве способа реализации имущества, - публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, - в сумме оценки предмета залоги, установленной в договоре залога, составляющей 308 000 руб.

Таким образом, исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Лазареву Д.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом периода просрочки, размера задолженности и иных установленных по делу обстоятельств, оснований для применения в данном случае ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В материалах дела имеется платежное поручение от 05 марта 2018 года № 9389, согласно которому истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина, в размере 14 777 руб., подлежащая взысканию на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Лазареву Д.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Лазарева Д.А. в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору … от 19 сентября 2014 года в размере 557672,31 (Пятьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 31 копейка, в том числе: сумма основного долга – 309181,59 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 208652,86 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 39837,86 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель …., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, в размере 308 000 руб.

Взыскать с Лазарева Д.А. в Публичного акционерного общества «Плюс Банк» расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 14777 (Четырнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Казаркина И.Ф.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2018 года.