Решение по делу № 2-87/2023 от 30.01.2023

Дело № 2-87/2023

УИД 04RS0016-01-2023-000051-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 года                                                                                                           с. Мухоршибирь

Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Алексеевой И.Н. при секретаре Базаровой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу Раднаевой Арюны Батобаировны, Раднаеву Очиру Цыбикдоржиевичу, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, признании страховым случаем,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском, обосновывая требования тем, что заключило с Раднаевой А.Б. договор кредитный договор и предоставило кредит в размере 575 000 рублей с уплатой процентов в размере 10,5 % с окончательным сроком возврата 15.01.2024 года. 30.01.2022 г. заемщик умерла. По состоянию на 20.01.2023 задолженность по кредитному договору оставляет 297 754,02 рубля. Истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества заемщика вышеуказанную задолженность, а также понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 6177,54 руб.

Определением суда от 13.03.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика, который вступил в наследству, Раднаев О.Ц.

Определением от 24.04.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», так как кредитный договор был застрахован.

Истцом были уточнены исковые требования, заявлено требование о признании смерти застрахованного лица Раднаевой А.Б. по договору страхования жизни здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, об обязании ответчика - АО СК «РСХБ-Страхование» произвести выплату страхового возмещения в счет отплаты суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца Гунзунов Б.А. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» поддержали в полном объеме.

Надлежаще извещенный ответчик ФИО2, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении искового заявления к нему просил отказать.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО5 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в их отсутствие, против удовлетворения искового заявления возражала, так как сам факт смерти застрахованного лица не является страховым случаем, в страховую организацию не представлена медицинская карта амбулаторного больного.

Судом допрошен свидетель ФИО8, пояснившей о том, что супругой Раднаевой А.Б. при заключении кредитного договора было подписано заявление о страховании жизни и здоровья. После ее смерти им были представлены все необходимые документы в АО «Россельхозбанк».

Исследовав материалы дела, заслушав свидетеля, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из содержания пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 14 января 2019 года АО «Россельхозбанк» и Раднаева А.Б. заключили кредитный договор №, по условиям которого, последней банком предоставлен кредит в сумме 575 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 10,5 % годовых.

30.01.2022 года Раднаева А.Б. умерла. По состоянию на 20.01.2023 образовалась задолженность в размере 297 754,02 руб., в том числе размер срочной задолженности по основному долгу – 142 101,55 руб., размер просроченной задолженности по основному долгу – 127 634,58 рублей, проценты - 28017,89 рублей.

Приведенный расчет не оспорен, и суд находит его обоснованным.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Мункуевой С.М., к наследственному имуществу ФИО1 открыто наследственное дело № по заявлению сына умершей ФИО2.

Наследство Раднаевой А.Б. состоит из автомобиля № прав на денежные средства на вкладах ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк» и АО «Почта Банк». Свидетельства о праве на наследство по закону выданы 15.08.2022 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Стоимость наследственного имущества, а именно автомобиля № (согласно акту экспертного заключения о стоимости транспортного средства №.3). Также унаследованы денежные средства, находящиеся на счета в ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк» (№

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Размер задолженности по состоянию на 20.01.2023 составляет 297 754,02 рубля, в том числе размер срочной задолженности по основному долгу – 142 101, 55 рублей, размер просроченной задолженности по основному долгу – 127 643,58 рублей, проценты – 28017,89 рублей.

Таким образом, стоимость унаследованного имущества значительно превышает долг наследодателя, стоимость имущества ответчиком не оспорена.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Судом установлено, что Раднаева А.Б. при заключении кредитного договора подписала заявление на участие в Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, с котором выразила согласие быть застрахованной в АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Согласно заявлениям страховыми рисками являются: до достижения возраста 65 лет - смерть от несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 и II группы в результате несчастного случая и болезни. С даты достижения возраста 65 лет: смерть в результате несчастного случая или болезни. Страховщику уплачена страховая премия в размере 58538,31 рубль.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является АО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями страхования. 30.01.2022 АО «Россельхозбанк» обратился в заявлением в связи с наступлением страхового случая.

23.01.2023 АО СК «РСХБ-Страхование» направлен запрос в АО «Россельхозбанк» с требованием о предоставлении заверенной копи медицинского свидетельства о смерти, заверенную копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, заверенную копию акта медицинского исследования трупа с результатами исследования крови на наличие алкоголя, наркотических, токсических веществ, а также заверенную копию процессуального решения правоохранительных органов или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела (в случае смерти в результате несчастного случая) (полный перечень установлен договором коллективного страхования №).

Истцом были направлены запросы на указанные документы, однако документы им не были предоставлены.

Согласно п. 3. 2 договора коллективного страхования от 26.12.2014 г. под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа об особенности отклонения здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период действия договора.

По запросу суда Бюро СМЭ департамента здравоохранения г. Москва направлено заключение специалиста № исследование трупа Раднаевой Арюны Батобаировны, согласно которого смерть наступила в результате <данные изъяты> При судебно-медицинском исследовании в крови и моче от трупа этиловый спирт и наркотические вещества не обнаружены.

Судом исследована медицинская карта Раднаевой А.Б., согласно которой Раднаевой А.Б. ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз гипертензивная (гипертоническая болезнь) без сердечной недостаточности. На момент заключения договора сведения о наличии указанного заболевания в медицинской карте отсутствуют. Сведения об иных заболеваниях, по поводу которых осуществляется диспансерное наблюдение, отсутствуют.

По условиям договора страхования от 14.01.2019 страховыми рисками является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате заболевания.

На момент заключения договора страхования (согласно медицинской карте №) у Раднаевой А.Б. отсутствовали хронические заболевания, а именно профессиональные, общие заболевания, злокачественные образования, в том числе заболевания крови (согласно пояснениям ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» наличие или отсутствие которых необходимо установить). Ответчиком каких-либо сведений о наличии у Раднаевой А.Б. указанных заболеваний суду не представлено, медицинская карта исследована в полном объёме.

Указанные документы, включая медицинские, были предоставлены страховой компании, в связи с чем, отказ страховщика в страховой выплате является незаконным.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование» не доказано ни одно из предусмотренных законом оснований, в силу которых он подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения по страховому договору от 14.01.2019 г в связи со смертью Раднаевой А.Б.

Таким образом, факт смерти застрахованного лица Раднаевой А.Б. является страховым случаем, с наступлением которого у указанного ответчика возникла обязанность выплатить выгодоприобретателю АО «Россельхозбанк» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 14.01.2019 в общем размере 297754,02 руб. (142101,55 + 127634,58).

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования истца к ответчику АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 177,54 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Истцом уплачена госпошлина в размере 6 177,54 руб., которую следует взыскать с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.01.2019 года № удовлетворить.

Признать смерть застрахованного лица Раднаевой Арюны Батобаировны по договору страхования жизни и здоровья заемщика от 14.01.2019, заключенному между Раднаевой Арюной Батобаировной и АО СК «РСХБ-Страхование» страховым случаем.

Взыскать с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297 754,02 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 177,54 руб., всего взыскать 303 931, 56 руб.

В остальной части исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

                            Судья:                                                                                                                               И.Н. Алексеева

Копия верна:

                   Судья                                                                                                                  И.Н. Алексеева