Решение по делу № 2-561/2023 от 22.11.2023

УИД 16RS0020-01-2023-000817-83

Дело № 2-561/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года <адрес>

Менделеевский районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи    Маннаповой Г.Р.

при секретаре                ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» к Волковой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО Микрокредитная компания «Онлайнер» обратилось в суд с иском к Волковой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что между ООО Микрокредитная компания «Онлайнер» и Волковой Е.В. был заключен договор потребительского займа № 0008000349 от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по которому были нарушены последним. Также, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспорта. Вышеуказанные договоры, являющиеся сделками, заключенными в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, были заключены с использованием сайта истца (www.caranga. ru), являющегося микрофинансовой организацией и подписаны со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца ( www. caranga. ru). Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номеру телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи). Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомлен и имел их экземпляр в момент их подписания. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора заемщик обеспечивает исполнение обязательств по данному договору: а) неустойкой, вид неустойки-штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки); б) залогом транспортного средства : марка ТС- LADA №, модель № - LADA SAMARA,идентификационный номер (№ год изготовления ТС – 2011; государственный регистрационный знак - А № В соответствии с п. 4.1 договора залога, залоговая стоимость транспортного средства составляет 75% от рыночной стоимости транспортного средства, то есть 97 500 рублей. Согласно п. 14 Общих условий договора займа в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в связи с чем начислен штраф в размере 151 руб. 51 коп. Согласно п. 8.1 Общих условий договора займа, проценты за пользование займом начисляются каждый день со дня следующего за днем выдачи займа и до даты возврата займа включительно. Общая сумма задолженности составляет 58 743,6 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 58 743,6 руб., расходы по госпошлине в размере 1962,30 руб., почтовые расходы в размере 59 рублей; взыскать проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору; взыскать штраф с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору; обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль LADA SAMARA, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак А №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, просила рассмотреть иск в её отсутствие. В возражении по иску указала, что с ДД.ММ.ГГГГ регулярно вносила платежи, всего внесено платежей на сумму 35 490, 44 руб. С июля месяца 2023 года из-за финансовых трудностей допустила просрочку платежей. Позже хотела внести оплату по сумме просроченных платежей. Позвонив в ООО МКК «Онлайнер», объяснив ситуацию оператору о том, что готова внести просроченные платежи, получила ответ, что оплату необходимо внести в полном размере долга- 58743,6 руб. Возможности внести указанную сумму у неё не было. От суммы задолженности не отказывается. Учитывая финансовые трудности, платежи по другим кредитам, оплату ипотеки, нахождение на иждивении несовершеннолетнего ребенка, просит не обратить взыскание на автомобиль, так как данный автомобиль является её дополнительным средством заработка в такси. Просит взыскать с неё сумму задолженности в размере 58 743,6 рублей по договору займа путем удержания средств с банковских счетов и с банковской карты, частями или путем рассрочки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия: электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Применительно к пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик на основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Подписанный электронными подписями договор займа с перечислением денег позволяет говорить о том, что он считается заключенным.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что между ООО Микрокредитная компания «Онлайнер» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику ФИО2 предоставлен кредит на сумму 50 000 рублей под 109,501 % годовых (0,3% в день), сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа был заключен ФИО2 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу:

( www. caranga. ru), путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью).

Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Онлайнер» ответчик ФИО2 была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий.

При подписании договора займа заемщик подтвердил и подписал посредством электронной подписи, что он ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте ООО МКК «Онлайнер», согласен присоединиться к ним, что в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Факт перечисления ответчику денежных средств в размере 50 000 руб. подтверждается информацией по банковской операции и не оспаривается ответчиком ФИО2

Однако, ответчик в нарушение условий договора займа принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 58 743,6 рублей, из них: основной долг - 43601,72 рублей; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 990,37 рублей; штраф за просрочку уплаты задолженности – 151,51 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (замов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога ( кроме POS- займов и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой) были установлены Банком России в размере 110,061 % при их среднерыночном значении 82,546%.

Согласно заключенному с ответчиком договору займа требования закона соблюдены. Расчет задолженности истцом произведен с учетом требований действующего законодательства, при этом, ответчиком расчет суммы задолженности не оспаривается.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, руководствуясь статьями 309, 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд считает необходимым иск ООО МКК «Онлайнер» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в размере 0,3% в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору соответствуют требованиям соответствует требованиям ч.3 ст. 809 ГК РФ, в связи с чем также подлежат удовлетворению.

Из п. 14 Общих условий договора займа следует, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга. Общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании штрафа с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору также является обоснованным и подлежит удовлетворению, при этом, общая сумма штрафа по договору не может превысить 20% годовых.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора заемщик обеспечивает исполнение обязательств по данному договору: а) неустойкой, вид неустойки-штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки); б) залогом транспортного средства : марка ТС- LADA SAMARA, модель № - LADA SAMARA,идентификационный номер (VIN) №, год изготовления ТС – 2011; государственный регистрационный знак - А 477 №.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Онлайнер» и ФИО2 заключен договор залога транспорта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 1.1 договора залога следует, что залогодержатель принимает следующее транспортное средство: марка - №, год изготовления ТС – 2011; государственный регистрационный знак - А №.

Соответственно, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору займа ответчик предоставил в залог вышеуказанный автомобиль.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1,2 ст. 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ч.1 ст. 85 указанного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание то, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору займа, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на транспортное средство–LADA SAMARA, идентификационный номер (VIN) ХТА211440В4978885, государственный регистрационный знак А 477 ОС 716.

При этом, довод ответчика о её тяжелом материальном положении не может служить основанием для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на транспортное средство.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию почтовые расходы в размере 59 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания « Онлайнер» удовлетворить.

Взыскать с Волковой Елены ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» №) задолженность по договору займа в размере 58 743,6 рублей, почтовые расходы в размере 59 рублей, расходы по госпошлине в размере 1962,30 рублей.

Взыскать с Волковой ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: № в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» (№) проценты за пользование займом, начисляемые на оставшуюся сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до момента полного исполнения обязательств по договору займа, из расчета 0,3% в день.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» №) штраф в размере 20% годовых, начисляемые на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должником по уплате денежных средств по договору займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средство LADA SAMARA, идентификационный номер (VIN) № государственный регистрационный знак А № 716.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со для вынесения решения в окончательной форме.

Судья             Маннапова Г.Р.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.