Решение от 06.06.2023 по делу № 33-4725/2023 от 05.05.2023

Судья Елясова А.Г. Дело № 33-4725/2023

2-4117/2022

УИД: 22RS0013-01-2022-004956-93

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

6 июня 2023 года г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Секериной О.И.

судей Владимировой Е.Г., Шипунова И.В.

при секретаре Коваль М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ПНЛ

на решение Бийского городского суда Алтайского края от 26 декабря 2022г. по делу по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ПНЛ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

по иску ПАО «Совкомбанк» к ПНЛ о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Секериной О.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ПНЛ, просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и СИВ в размере 72 365,16 руб., в том числе просроченный основной долг -72 365,16 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2 370,95 руб.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и СИВ заключили соглашение о кредитовании № *** в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 88 972руб.57коп., под проценты за пользование кредитом 23,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца. Заемщик воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнила.

ДД.ММ.ГГ заемщик СИВ умерла, наследником первой очереди является дочь ПНЛ, в связи с чем требования истца заявлены к ответчику как наследнице, принявшей наследство после смерти СИВ

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ПНЛ о взыскании задолженности по кредитному договору *** (***) от ДД.ММ.ГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и СИВ в размере 103 203,53 руб., в том числе просроченного основного долга в сумме 82 725,25 руб., просроченных процентов в сумме 19 650,89 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 69,92 руб., неустойки на просроченные проценты в сумме 757,47 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 264,07 руб.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и СИВ был заключен кредитный договор *** (***), по условиям которого банк предоставил СИВ кредит в сумме 82 725руб.25коп. Заемщик в период действия договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Требования о взыскании задолженности по кредитному договору истцом, в связи со смертью ДД.ММ.ГГ СИВ заявлены к её наследнице-ПНЛ

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 26 декабря 2022г. исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены частично.

Взыскано в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с ПНЛ, задолженность по соглашению о кредитовании № *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и СИВ, в размере 7 150,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 234,24 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» отказано.

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворены частично.

Взыскано в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ПНЛ, задолженность по кредитному договору *** (***) от ДД.ММ.ГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и СИВ, в сумме 54 850,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 734,52 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказано.

В апелляционной жалобе ответчик ПНЛ просит решение суда отменить, принять новое решение.

В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что суд не учел, что после смерти своей матери СИВ, она будучи наследницей, продолжила платить задолженность по кредиту в АО «Альфа-Банк», задолженность по кредиту ежемесячно уменьшается, оснований для взыскания с неё задолженности не имелось. С взысканием задолженности по кредиту ПАО «Совкомбанк» она не согласна по причине того, что о наличии данного кредита ей вообще не было известно. Не соглашается с взысканием процентов, неустоек на просроченный основной долг и просроченные проценты, считает их завышенными.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились. В соответствии со ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив данные доводы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и СИВ был заключен договор потребительского кредита № ***, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит в сумме 88 972,57 руб. на срок 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по ставке 23,99 % годовых ежемесячными платежами в размере 2 200,00 руб. (п.п.4-6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения обязательств по погашению заемщиком основного долга и/ или уплаты процентов заемщик обязался уплатить неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.23-24).

Таким образом, стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора потребительского кредита и изложенные ими в тексте Индивидуальных условий и Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (л.д.25-29).

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГ СИВ умерла (л.д.61т.1).

Согласно расчету истца на дату смерти наследодателя задолженность по основному долгу по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и СИВ составила 84 920,97 руб. (л.д.15 т.1).

Установлено, что ДД.ММ.ГГ ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и в результате данной реорганизации правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» стало ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и СИВ был заключен смешанный договор *** (***), включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общим условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифах Банка.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану Кредитные каникулы Банк обязался предоставить ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 84 432,00 руб., со сроком кредитования – до востребования, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом на условиях и в сроки, предусмотренные договором (л.д.155-156).

На основании п.6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж составил 5 784,00 руб.

Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых за проведение безналичных операций, 49,00 % годовых – за проведение наличных операций.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий заемщик также обязался уплатить неустойку в размере 0,0548% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Задолженность по договору *** (***) от ДД.ММ.ГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и СИВ по состоянию на дату смерти наследодателя составила 103 203,53 руб., в том числе просроченный основной долг - 82 725,25 руб., просроченные проценты - 19 650,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 69,92 руб., неустойка на просроченные проценты - 757,47 руб..

В силу положений ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Судом первой инстанции было установлено, что после смерти СИВ открылось следующее наследственное имущество:

земельный участок, площадью 1034 кв.м, с кадастровым номером ***, находящийся по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которого на дату смерти наследодателя составляет 100 000,00 руб. (л.д.190 т.1).

Поскольку представленная информация специалистов ООО «Бюро оценки и консалтинга» о рыночной стоимости данного земельного участка лицами, участвующими в деле, не оспорена, то суд первой инстанции обоснованно принял справку в качестве надлежащего доказательства, подтверждающего рыночную стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя.

В силу положений пункта 1 ░░░░░░ 1142 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░ ░░░, ░░░░ – ░░░

░░░░░░░░ ░░.1152 ░ ░░.1153 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░.░░.░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.75 ░.1).

░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» 45 150 ░░░. (45,15% ░░ ░░░░░ 100 000,00 ░░░.), ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» – 54 850 ░░░. (54,85% ░░ 100 000,00 ░░░.).

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 38 000 ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░ 7 150 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 6 ░░░░ 2023 ░.