Решение по делу № 2-2789/2013 от 16.10.2013

Дело №2-2786/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2013 года         г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Андрияновой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Мельник Александре Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Закрытое акционерное общество АКБ «Экспресс-Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратился в суд с иском к ответчику Мельник А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мельник А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на неотложные нужды со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ - 24 месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа договором предусмотрено взимание пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2 кредитного договора).

Согласно п. п. 3.1.1 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно до 15 числа (включительно), начиная с ноября 2012 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на основании ее заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, нарушив сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем ей было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и платы.

По состоянию на 10 октября 2013 года сумма задолженности составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты за пользование просроченным основном долгом; <данные изъяты> - пени по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - пени по просроченным процентам.

Несмотря на направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении долга, Мельник А.А. обязательства по кредитному договору не исполняются. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 октября 2013 года в размере <данные изъяты>, плату за кредит в размере 0,15% в день от суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Шайхлисламов Н.Т. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, вновь приведя их суду.

Ответчик Мельник А.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении дела или рассмотрении в его отсутствии не заявила. При таких обстоятельствах, суд на основании ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ответчиком Мельник А.А. заключен кредитный договор № на неотложные нужды согласно которому ответчику Мельник А.А. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> под 0,15% в день на срок не позднее чем через 24 месяца с даты фактической выдачи кредита.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на счет Мельник А.А. № в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

Таким образом, судом установлен и ответчиком не оспорен факт реального исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и предоставление кредитных средств в распоряжение заемщика Мельник А.А.

    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заявлены требования о расторжении кредитного договора.

    В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

    Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии одного из следующих обстоятельств: однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней, и других обстоятельств.

Так как Мельник А.А. свои обязательства перед Банком по кредитному договору нарушила, неоднократно допускала нарушения сроков исполнения обязательства по возврату кредита, уплате платы за пользование кредитом, то данные обстоятельства, по мнению суда, влекут для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с образованием просроченной задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчика об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и на день рассмотрения дела задолженность заемщиком не погашена.

В связи с вышеизложенным суд считает возможным расторгнуть кредитный договор и, удовлетворяя требование о его расторжении, исходит из факта существенного нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате платы за пользованием кредита, поскольку ответчик Мельник А.А. начиная с ДД.ММ.ГГГГ систематически не исполняла своих обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты за пользование просроченным основным долгом; <данные изъяты> - пени по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - пени по просроченным процентам.В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании <данные изъяты> в счет погашения основного долга.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1.3 Кредитного договора определено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании платы (процентов) за пользование кредитом.

Истцом заявлено также требование о взыскании процентов за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты>; пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, пени по просроченным процентам - <данные изъяты>.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Из кредитного договора у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (плата за пользование кредитом). Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 4.2 кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности ( п.5.3) заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С учетом изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты>.

Статья 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным и снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

При заявленном Банком требовании о взыскании с заемщика неустойки - пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> и пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, суд считает ее явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, учитывая степень разумности и справедливости, находит возможным уменьшить размер пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> и пени по просроченным процентам до <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ответчика Мельник А.А. плату (проценты) за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно абз.4 п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании вышеизложенного требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению.

При этом судья учитывает только доводы истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчик в суд не явилась, иных доказательств не представила, осуществив таким образом свои процессуальные права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорциональной размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Мельник Александрой Анатольевной.

Взыскать с Мельник Александры Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - плата за пользование просроченным основным долгом; <данные изъяты> - пени по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - пени по просроченным процентам.

Взыскать с Мельник Александры Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В последующем подлежат начислению и взысканию с Мельник Александры Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день от суммы невозвращенного основного долга, составившей на момент вынесения решения <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу.

    В течение 7 дней со дня получения копии заочного решения ответчик вправе обратиться к суду с заявлением об отмене принятого в их отсутствии заочного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательства, которые могли бы повлиять на существо принятого судом решения.

    По истечении указанного срока, в течение 1 месяца, стороны вправе обжаловать решение в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики.

    С мотивированным решением стороны вправе ознакомится с 06 декабря 2013 года.

Председательствующий

судья          Ю. А. Андриянова