Решение от 18.10.2023 по делу № 2-1667/2023 от 14.02.2023

КОПИЯ

УИД 59RS0004-01-2023-012501-97

Дело № 2-1667/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года                         г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре судебного заседания Ноздрине А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЦДУ» к Фетисовой Т.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа и по встречному исковому заявлению Фетисовой Т.В. к акционерному обществу «ЦДУ», ООО МКК «Турбозайм» о признании недействительными договора потребительского займа, договора уступки права требования, применении последствий недействительности сделки,

у с т а н о в и л:

    АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Фетисовой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 740 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 549 руб. 60 коп.

        В обоснование заявлениях требований АО «ЦДУ» указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и Фетисовой Т.В. заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере № руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования №, на основании которого права по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Договора денежные средства предоставляются заемщику путем перечисления на банковский счет, сведения о котором представлены Заемщиком кредитору в процессе оформления заявки на получение займа – номер карты/номер счета №. Факт получения денежных средств заёмщикам подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств Заемщику по реквизитам, указанным Заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа. Ответчиком, в установленный срок, не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 180 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновении просрочки – следующий день за датой очередного планового платежа, согласно графику ежемесячных платежей) по ДД.ММ.ГГГГ. Вынесенный мировым судьей судебный приказ о взыскании с Фетисовой Т.В. задолженности по договору займа отменен. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга в размере № руб., сумму начисленных процентов в размере № руб., а также расход по оплате госпошлины в сумме № руб. № коп.

Фетисова Т.В. обратилась в суд со встречным иском к АО «ЦДУ», АО «Центр Долгового управления» о признании недействительным договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Турбозайм» и Фетисовой Т.В.; признании недействительным договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Турбозайм» и АО «ЦДУ», применив последствия недействительности сделки (л.д. 62-65).

В основание требований Фетисова Т.В. указывает о том, что исходя из буквальных условий Договора следует, что само подписание Договора осуществляется путем регистрации заемщика в личном кабинете и активации (внесения) смс кода в определенные поля на сайте ООО МКК «Турбозайм». В рассматриваемом споре Фетисова Т.В. не является должником по договору, поскольку не проходила регистрацию в личном кабинете на сайте ответчика, не получала и не вносила смс код для подтверждения операции, не подписывала договор, не получала денежных средств. До ДД.ММ.ГГГГ. Фетисова Т.В. состояла в романтичных отношениях с Юренковым А.Ю., проживали совместно. Юренков А.Ю. имел доступ к личным данным Фетисовой Т.В.. Фетисова Т.В. о наличии займа узнала ДД.ММ.ГГГГ при получении письма от ответчика. В ходе разговора с Юренковым Т.В. Фетисова Т.Ю. выяснила, что договор оформил именно он, именно он на свой номер получил смс код внес его в специальные поля и получил денежные средства, которыми впоследствии воспользовался. Поскольку Фетисова Т.В. не совершала действия по заключению договора займа от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Турбозайм», то данная сделка подлежит признанию ничтожной.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На исковых требованиях настаивал. Со встречными исковыми требованиями не согласен по доводам письменного отзыва на иск, в котором указывает на то, что в обязанности МФО не входит проверка принадлежности указанного потенциальным клиентом номера телефона на основании договора об оказании услуг мобильной связи. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора в силу п.1 ст. 807 ГК РФ является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств безденежности кредитного договора, не опровергнуты имеющиеся в материалах дела доказательства. Полагает достоверно установленным, что договора подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника. Таким образом, Фетисовой Т.В. предоставлен займ в электронном виде – через систему моментального электронного кредитования. Оснований для признания данного договора незаключенным не имеется, как и не имеется оснований для признания договора уступки права требования, заключённого с АО «ЦДУ» недействительным (л.д. 79-80, 82-83).

Фетисова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по известным суду адресам, в том числе по месту регистрации, подтвержденному сведениями из отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю: <Адрес>, однако от получения судебного извещения уклонилась, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда без вручения адресату.

Кроме того, ответчик дважды извещена о времени и месте проведения судебного заседания телефонограммой по телефону: №, указанному в расписке о согласии на смс-сообщения (л.д. 99), а именно: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресатам, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лиц в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление сторон, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 117 ГПК РФ судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика признается судом надлежащим извещением ответчика и распоряжением им своим правом на получение юридически значимых сообщений и непосредственное участие в судебном заседании, а также риском наступления последствий при уклонении от получения такого сообщения.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в её адрес, в том числе адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о надлежащем ее извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке

         ООО МКК «Турбозайм» представителя в судебное заседание не направило, ранее представило отзыв относительно заявленных встречных требований Фетисовой Т.В., считает доводы Фетисовой Т.В. несостоятельными, просит в удовлетворении встречных исковых требований отказать в полном объеме (л.д. 127-129).

        Третье лицо Юренко А.Ю. в суд не явился, извещался.

Оценив доводы искового заявления, встречного искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд находит иск АО «ЦДУ» обоснованным и подлежащим удовлетворению, встречные исковые требования Фетисовой Т.В. не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

На основании ч. 2 ст. 8 названного Федерального закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Турбозайм» и Фетисова Т.В. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия на сумму № руб. на 30 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 365% годовых в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. По окончании срока действия займа Фетисова Т.В. обязалась выплатить сумму в размере № рублей, в том числе проценты за пользование займом в размере № рублей (л.д. 130-136).

При этом заемщиком оформлено согласие на получение кредитного отчета, где указаны паспортные и персональные данные Фетисовой Т.В. (л.д. 17 об- 18 приказного производства, л.д. )

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору равно 1, размер платежа составляет № рублей.

При этом в п. 13 договора займа сторонами предусмотрено согласие заемщика на уступку Кредитором прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам, разрешенным законодательством РФ.

Таким образом, ООО МКК «Турбозайм» по получению заявки ответчика принял положительное решение, направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заемщику. До ответчика также доведена следующая информация: полная стоимость займа, основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей по займу. Заемщик, в свою очередь, акцептовал оферту заимодавца одним из указанных в Правилах способов.

ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту, открытую на имя Фетисова Т.В. , №, где открыт текущий счет №, осуществлена транзакция в размере № рублей (л.д. 27, 164).

Между тем заемщик денежные средства в установленный срок не вернул, проценты по договору займодавцу в полном объеме не выплатил. Доказательств обратного стороной ответчика в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

АО «ЦДУ» обратилось к мировому судьей судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района г. Перми ДД.ММ.ГГГГ ( согласно отметке на почтовом конверте) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Фетисовой Т.В. задолженности по договору займа.

Мировым судьей судебного участка № 6, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Орджоникидзевского района г. Перми, ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ по делу № о взыскании с Фетисовой Т.В. в пользу АО «Центр долгового управления» задолженности по договору потребительского зама № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., который в связи с поступлением от должника возражений отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-33 приказного производства).

С данным иском АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть в шестимесячный срок после отмены судебного приказа.

Согласно расчету задолженность Фетисовой Т.В. по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., из которых: № руб. – основной долг, № руб.-проценты.

Доказательств уплаты вышеуказанной задолженности не представлено, материалы дела не содержат.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор уступки прав требования № №, на основании которого права требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Фетисовой Т.В., перешли к АО «Центр Долгового Управления» (л.д. 15-16,17,18).

В договоре займа предусмотрена возможность уступки прав (требований) к заёмщику по договору (п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа).

Таким образом, АО «ЦДУ» выступает надлежащим истцом по делу.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила № руб. № коп., из них: № руб. – сумма основного долга, № руб. № коп. – задолженность по процентам.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательств надлежащего исполнения вышеуказанных обязательств в полном объеме.

Оценивая встречные исковые требования, суд приходит к следующему выводу.

Фетисова Т.В. ссылается на то, что с заявлениями о выдаче ей займа (кредита) к ООО МКК «Турбозайм» она никогда не обращалась, договор займа с ООО МКК «Турбозайм» не заключала и денежных средств по указанному договору не получала.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума №).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Как установлено судом ранее, а также следует из представленных документов ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Турбозайм» и Фетисовой Т.В. в офертно-акцептной форме заключили договор потребительского займа № № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия о на сумму № руб. под 365/366 % на 30 дней.

Заемщик при прохождении регистрации на сайте www.turbozaim.ru указал паспортные данные Фетисовой Т.В.

Согласно п.2.3 Общих условий договора потребительского займа акцепт индивидуальных условий договора и общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП Заемщика и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами (л.д. 22-24 приказного производства)

Договор заключен между Фетисовой Т.В. и ООО МКК «Турбозайм» с использованием сайта www.turbozaim.ru путем подписания ответчиком индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом п.5 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «Об электронной подписи) и размещения уникального символьного кода, который автоматически генерируется в случае использования ответчиком предоставленного ему смс-кода для подписания электронных документов в тексте индивидуальных условий в порядке, предусмотренном правилами предоставления займов. При заключении договора займа заемщик указал следующий номер телефона: № (л.д. 107 об., 110), а также оформлено согласие на получение кредитного отчета (л.д. 135-136, 154).

Со стороны ООО МКК «Турбозайм» представлены доказательства направления смс кода для подтверждения заключения договора займа № № с номера телефона № (л.д. 154)

Денежные средства в размере № руб. перечислены на счет карты №, который указан в п. 17 договора займа (л.д. 23 об., 27)

В пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 807 настоящего Кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Из ответа АО «Тинькофф Банк» следует, что сумма в размере № рублей по вышеуказанному микрозайму переведена в на счет карты №, владельцем которой является Фетисова Т.В., где открыт текущий счет № (л.д. 164).

Таким образом, судом установлено, что истцом предоставлен заемщику заем в электронном виде с привязкой к номеру мобильного телефона: №, заемщиком совершены действия по регистрации на сайте общества с использованием персональных данных Фетисовой Т.В., акцептованы предложение Заимодавцем Оферты путем введения предоставленных специально для этих целей кодов.

Таким образом, анализ указанных обстоятельства и представленных доказательств в достаточной степени подтверждает наличие между Фетисовой Т.В. и ООО МКК «Турбозайм» заемных отношений в рамках договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в офертно-акцептном порядке путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода предоставляемой посредством СМС-сообщения уникальной комбинации букв и/или цифр (SMS-код), который представляет собой ключ электронной подписи.

Материалами дела подтверждено, что сумма займа ООО МКК «Турбозайм» перечислена на банковскую карту, принадлежащую Фетисовой Т.В., что последней не оспорено.

Довод Фетисовой Т.В. о том, что использованный для формирования электронной подписи номер телефона: ей не принадлежит, сам по себе не свидетельствует об отсутствии заемных отношений между Фетисовой Т.В. и ООО МКК «Турбозаем», поскольку не исключает использование заемщиком кода, направленного на данный номер телефона в виде SMS.

Как пояснили Юренков А.Ю. и Фетисова Т.В. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, на момент оформления договора займа они сожительствовали, банковская карта с согласия Фетисовой Т.В. находилась в пользовании Юренкова А.Ю., при этом у Юренкова А.Ю. имелись все паспортные данные Фетисовой Т.В., денежные средства Юренков А.Ю. брал на нужды семьи, телефон: № принадлежит Юренкову А.Ю. (л.д. 101-102).

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Доказательств того, что Юренков А.Ю. получил принадлежащие Фетисовой Т.Ю. паспортные данные, банковскую карту и оформил договор займа против ее воли, не имеется, как и фактов обращения Фетисовой Т.В. в полицию с заявлением о хищении, незаконном использовании Юренковым А.Ю. ее паспорта и банковской карты.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения встречных требований Фетисовой Т.В. о признании договора потребительского займа №№ недействительным у суда не имеется.

Разрешая встречные требования Фетисовой Т.В. о признании недействительным договора уступки права требования, заключенного между ООО МКК «Турбозайм» и АО «ЦДУ», суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ между ООО МКК «Турбозайм» и АО «ЦДУ» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого ответчику передано право требования задолженности Фетисовой Т.В. по договору займа № № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет договора согласован сторонами в рамках п.1.1. Договора, а также приложения к договору цессии, содержащего в себе сведения об объеме уступаемых прав требований. В соответствии с условиями договора цессии права требования задолженности Фетисовой Т.В. перешли к АО «ЦДУ» ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 13 договор займа Фетисова Т.В. выразила согласие на уступки Кредитором прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам, разрешенным законодательством РФ.

В адрес Фетисовой Т.В.. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 37-39).

При этом суд приходит к выводу, что Фетисова Т.В. не является стороной оспариваемого договора уступки прав требований и его совершение не влияет на ее права и обязанности. Также, Фетисова Т.В. не является и стороной, получающей что - либо при условии применения последствий недействительности сделки, также не указано, каким именно образом заключенная сделка нарушает охраняемые законом интересы и какие неблагоприятные последствия повлекла для Фетисовой Т.В..

С учетом изложенного, встречные исковые требования Фетисовой Т.В. удовлетворению не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик Фетисова Т.В. не представила. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование займом.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Центр Долгового Управления» подлежит взысканию задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. № коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб. № коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░ 7730592401 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 13740 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 549 ░░░. 60 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░», ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░. ░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.10.2023

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.