Решение по делу № 33-2277/2014 от 27.02.2014

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Бубакова С.Н.                 Дело №33-2277/2014 Б-31

12 марта 2014 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего: Прилуцкой Л.А.

судей: Геринг О.И. и Наприенковой О.Г.

при секретаре: Шамовой О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Геринг О.И.

дело по иску Герасимова К.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя,

по апелляционной жалобе представителя ООО «Страховая компания «Согласие» - Уваровой И.А., по доверенности от 18.10.2013 года,

на решение Советского районного суда г.Красноярска от 06 декабря 2013 года, которым постановлено:

«Исковые требования Герасимова К.А. удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу ФИО22 страховую выплату в размере 1088862 рубля 97 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу Герасимова К.А. возврат государственной пошлины 2000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» государственную пошлину в доход бюджета городской округ <адрес> в размере 11644 рубля 31 копейку».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Герасимов К.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя.

Исковые требования мотивировал тем, что 03.12.2007 года между ООО «Страховая Компания «Согласие» и Герасимовым К.А. заключен договор страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая (болезни). Застрахованными лицами по договору являются Герасимов К.А. и ФИО7, объектами страхования являются жизнь, здоровье застрахованных лиц (личное страхование). Страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора в результате несчастного случая или болезни. Страхователь производил ежемесячную оплату страховых взносов в соответствии с договором страхования. <дата> года произошло событие - смерть застрахованного ФИО7. Герасимов К.А. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но получил отказ, обоснованный тем, что указанное событие (смерть ФИО7) не может быть признано страховым случаем, поскольку согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 22.07.2011 года ФИО7 в момент наступления смерти находился в состоянии алкогольного опьянения. Полагает указанный вывод страховщика необоснованным, поскольку он возможен только по результатам проведения судебно-медицинской экспертизы, которая в ходе доследственной проверки не проводилась. Таким образом, факт нахождения ФИО7 в состоянии алкогольного опьянения является неустановленным. Смерть ФИО7 произошла в результате утопления в воде, а не в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения. Таким образом, причинно-следственная связь между событием (смерть застрахованного лица) и его нахождением в состоянии алкогольного опьянения отсутствует. Смерть застрахованного лица по договору личного страхования не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения. Страховая сумма на дату наступления страхового случая составляет 1088862,97 рублей. Просит суд признать смерть застрахованного ФИО7 страховым случаем, возложить на Красноярский региональный филиал ООО «СК «Согласие» обязанность выплатить страховое возмещение в пользу ФИО22 в размере 1088862,97 рублей.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Страховая компания «Согласие» - Уварова И.А., по доверенности от 18.10.2013 года, просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, поскольку согласно п.5.1.3 договора страхования не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. 22.07.2011г. зафиксирована смерть ФИО7 в результате несчастного случая - утопления в воде. Согласно акту медицинского исследования при судебно-химическом исследовании трупа ФИО7 обнаружен этиловый спирт в концентрации в крови - <данные изъяты>. Судом неправильно истолкованы условия договора. Несмотря на то, что 22.07.2011г. произошел несчастный случай - утопление в воде, факт нахождения застрахованного лица в алкогольном опьянении в момент смерти является основанием для признания события не страховым случаем.

Представителем истца - Деревьевым С.В., по доверенности от 07.11.2012 года, поданы возражения на апелляционную жалобу, в которых ссылается на необоснованность ее доводов, поскольку, исходя из буквального содержания договора страхования, страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, если смерть застрахованного лица находится в прямой причинно-следственной связи с алкогольным опьянением застрахованного лица. Между тем, смерть застрахованного ФИО7 наступила в результате утопления в воде, а не в результате алкогольного опьянения, что подтверждается материалами дела. Таким образом, причинно-следственная связь между смертью застрахованного лица и его нахождением в состоянии алкогольного опьянения отсутствует.

Не явившиеся лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, о причинах неявки не сообщали, доказательств уважительности отсутствия – не представили, в силу чего дело подлежит рассмотрению согласно ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, выслушав представителя ООО «Страховая компания «Согласие» - Уварову И.А. (по доверенности), поддержавшую апелляционную жалобу по изложенным в ней доводам, представителя Герасимова К.А. - Деревьева С.В. (по доверенности), возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п.1 ст.929 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований Герасимова К.А. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя ФИО22, поскольку смерть застрахованного лица ФИО7 наступила в результате несчастного случая - утопления в воде, в силу чего для ответчика ООО "СК "Согласие" наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования и влекущий обязанность страховщика выплатить страховое возмещение. В выплате страхового обеспечения по договору страхования от 03.12.2007 года страховщиком ООО "СК "Согласие" по заявлению истца было отказано без законных на то оснований.

Выводы об этом в решении суда подробно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, надлежащая оценка которым дана судом в решении.

Как установлено судом, 03.12.2007 года между ООО «Страховая Компания «Согласие» и Герасимовым К.А. заключен договор страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая (болезни). Согласно договору страхования застрахованными лицами являются Герасимов К.А. и ФИО7, выгодоприобретателем назначен ФИО22, являющийся кредитором по кредитному договору. По данному договору страховщик обязался за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего договора. Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (личное страхование). Под несчастным случаем применительно к условиям договора понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, возникшее в период действия настоящего договора и повлекшее за собой смерть или инвалидность застрахованного лица. Страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма на момент заключения договора составляет 2257200 руб..

Согласно п.5.1 договора по личному страхованию не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п.п.3.1.1 и 3.1.2 договора, наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате потребления им указанных средств, если только их прием не был осуществлен помимо собственной воли (п.5.1.3).

В соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии согласно Приложению № к дополнительному соглашению № к договору страхования от 03.12.2007 года размер страховой суммы по личному страхованию ФИО7 с 05.12.2010 года по 05.12.2011 года составляет 1088862,97 рублей.

12.12.2008 года Герасимовым К.А. оплачена страховая премия по договору страхования от 03.12.2007 года за период с 04.12.2008г. по 04.12.2009г. в сумме 14864,64 руб., 01.02.2010 года - за период с 05.12.2009г. по 05.12.2010г. в сумме 16038,73 руб., 06.12.2010 года - за период с 05.12.2010г. по 05.12.2011г. в сумме 15815,74 руб.

ФИО7 умер <дата> года. ФИО38 от 01.12.2011 года по факту смерти ФИО7 отказано в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием событий преступлений, предусмотренных ч.1 ст.105, ч.1 ст.109, ч.4 ст.111 УК РФ.

Из акта медицинского исследования трупа ФИО7 от 18.07.2011 года видно, что причиной его смерти является утопление в воде. При медицинском исследовании трупа каких-либо телесных повреждений не обнаружено. При судебно-химическом исследовании обнаружен этиловый спирт в концентрации: в крови - <данные изъяты>. Данные концентрации у живых лиц обычно соответствуют средней степени алкогольного опьянения.

21.03.2012 года ООО "СК "Согласие" направило ответ Герасимову К.А. на его заявление о страховой выплате, где не признало смерть ФИО7 страховым случаем, поскольку ФИО7 находился в состоянии алкогольного опьянения.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть ФИО7 наступила в результате несчастного случая - утопления в воде, признаков криминального характера смерти не установлено, учитывая недоказанность ответчиком наступления смерти ФИО7 в результате употребления спиртных напитков, то есть наличия прямой причинно-следственной связи между страховым случаем, и нахождением застрахованного лица в состоянии опьянения, судебная коллегия находит возможным согласиться с правильным выводом суда первой инстанции о наступлении для ООО "СК "Согласие" страхового случая, повлекшего обязанность страховщика выплатить страховое возмещение, при отсутствии оснований для освобождения страховщика от данной обязанности.

В связи с этим судом правомерно признан незаконным отказ ООО "СК "Согласие" Герасимову К.А. в выплате страхового обеспечения по договору страхования от 03.12.2007 года, с ответчика в пользу ФИО22 как выгодоприобретателя по данному договору, не возражавшего против заявленных требований, взыскана страховая выплата в размере 1088862 рубля 97 копеек - в размере индивидуальной страховой суммы ФИО7 на дату наступления страхового случая.

В связи с этим не могут быть признаны состоятельными ссылки в жалобе на неправильное толкование судом условий п.5.1.3 договора страхования, не наступление страхового случая в силу нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения.

Доводов, влияющих на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергающих выводы суда первой инстанции в апелляционной жалобе не содержится. В целом доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании материального закона заявителем, противоречащими установленным судом обстоятельствам, а потому не являющимися основанием для отмены верного решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Советского районного суда г.Красноярска от 06 декабря 2013 года – оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ООО «Страховая компания «Согласие» Уваровой И.А. – без удовлетворения.

Председательствующий:                        

Судьи: