Решение от 16.10.2024 по делу № 2-907/2024 от 19.08.2024

УИД №61RS0057-01-2024-001092-68

№2-907/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ростовская область

р.п.Усть-Донецкий           16 октября 2024 года

Усть-Донецкий районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Хачатуряна В.Г.,

при секретаре Ситниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Дрюковой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Дрюковой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, обосновывая свои доводы тем, что 26.04.2023 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер скрыт>, о предоставлении кредита в сумме 1 093 179 руб. 59 коп., под 21,9 % годовых, сроком на 96 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив Заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору – залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 83 кв.м., кадастровый <номер скрыт>; земельный участок, площадью 629 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенные по адресу: <адрес>. В настоящее время заёмщик не исполняет обязанности, принятые на себя по договору, надлежащим образом. За период с 27.01.2024 года по 15.08.2024 года, по кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет 1 134 033 руб. 96 коп., в том числе: иные комиссии – 18 473 руб. 25 коп.; просроченные проценты – 69 799 руб. 76 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 041 828 руб. 73 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 264 руб. 69 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 49 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 891 руб. 66 коп.; неустойка на просроченные проценты – 771 руб. 38 коп. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №8026271409 от 26.04.2023 года в размере 1 134 033 руб. 96 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 870 руб. 17 коп, обратить взыскание на предмет залога, путём продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору №8026271409 от 26.04.2023 года, в размере 24,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 16 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Дрюкова О.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика Семилетова А.Н., действующая на основании доверенности от 03.09.2024 года, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что действительно между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Однако, в связи со сложившейся трудной жизненной ситуацией, ответчик не смогла вносить ежемесячные платежи. Ответчик не отказывается возвратить долг, однако в настоящее время не имеет возможности, так как в апреле 2024 года она прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В судебном заседании было установлено, что 26.04.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Дрюковой О.В. был заключен кредитный договор №8026271409, о предоставлении кредита в размере 1 093 179 руб. 59 коп., под 21,9% годовых, сроком на 96 месяцев, что подтверждается кредитным договором №8026271409 от 26.04.2023 года.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, ответчик Дрюкова О.В. предоставила кредитору в залог (ипотеку) объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью 83 кв.м., кадастровый <номер скрыт>; земельный участок, площадью 629 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается Договором залога (ипотеки) №8026271717 от 26.04.2023 года и Приложением №1 к Договору залога от 26.04.2023 года, заключенными между Дрюковой О.В. и ПАО «Совкомбанк».

В настоящее время в нарушение принятых на себя обязательств, заёмщики не исполняют обязанности, принятые на себя по кредитному договору, надлежащим образом.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, что подтверждается досудебным уведомлением №37 от 25.06.2024 года.

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

В соответствии со ст.307 ГК РФ - в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работы, выплатить деньги и т.п.

В силу ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Неуплата обязательных платежей заёмщиками является существенным нарушением договора.

Заёмщиками ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора. Задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 26.04.2023 года, за период с 27.01.2024 года по 15.08.2024 года, составляет 1 134 033 руб. 96 коп., в том числе: иные комиссии – 18 473 руб. 25 коп.; просроченные проценты – 69 799 руб. 76 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 041 828 руб. 73 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 264 руб. 69 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 49 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 891 руб. 66 коп.; неустойка на просроченные проценты – 771 руб. 38 коп., что подтверждается расчётом задолженности, указанном в исковом заявлении.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество в виде: жилой дом, общей площадью 83 кв.м., кадастровый <номер скрыт>; земельный участок, площадью 629 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенные по адресу: <адрес>, по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст.249 ГК РФ - требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 и п.2 ч.2 ст.348 ГК РФ – обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Так, заёмщиком допущена просроченная задолженность более трёх месяцев, в течение одного года, а сумма неисполненного обязательства, составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, что подтверждается расчётом задолженности.

Из чего следует, что истец правомерно обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ - обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ - реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Соглашения заключенного между залогодержателем и залогодателем, предусмотренного абз.2 и абз.3 п.2 ст.350.1 ГК РФ, суду сторонами не представлено.

Согласно п.3.1 Договора залога (ипотеки) №8026271717 от 26.04.2023 года и Приложения №1 к Договору залога (ипотеки) №8026271717 от 26.04.2023 года, подписанного залогодателем и залогодержателем 26.04.2023 года, по соглашению сторон оценочная стоимость заложенного имущества, принадлежащего Дрюковой О.В.

- жилого дома, общей площадью 83 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2 682 000 рублей 00 копеек;

- земельного участка, площадью 629 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 497 000 рублей 00 копеек.

Собственником вышеуказанных объектов недвижимости - является ответчик Дрюковой О.В., что подтверждается Выписками из ЕГРН от 23.08.2024 года и от 23.08.2024 года, соответственно.

Часть 1 ст.34 ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 29.12.2015 года) - обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что все обязанности залогодателя должен нести собственник предмета залога и соответственно, учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что имеются все законные основания обратить взыскание на заложенное спорное имущество в пользу истца.

Согласно ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве» - обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору №8026271409 от 26.04.2023 года, в размере 24,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 16 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, которое подлежит удовлетворению.

Истцом ПАО «Совкомбанк», так же заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Данное требование суд считает необходимым удовлетворить частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно абз.1,2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» - если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования о взыскании неустойки.

Суд считает возможным исходя из принципа разумности, справедливости и суммы займа, снизить неустойку, начисляемую в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности, которая составляет 1 134 033 руб. 96 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, до суммы 10 000 руб. 00 коп., в случае её превышения.

Суд пришёл к данному выводу, поскольку, в случае не применения ст.333 ГК РФ к требованию истца о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, в дальнейшем будет нарушено право ответчика, заявить о снижении неустойки, ввиду её несоразмерности последствиям нарушения обязательства, так как после вынесения и вступления решения суда в законную силу, ответчик Дрюкова О.В. будет лишена такой возможности, заявить о снижении неустойки на стадии исполнения решения суда, вступившего в законную силу.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного заседания.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Дрюковой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество - законны, обоснованны, в связи с чем подлежат удовлетворению, но в меньшем объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №8026271409 ░░ 26.04.2023 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №8026271409 ░░ 26.04.2023 ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 27.01.2024 ░░░░ ░░ 15.08.2024 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 134 033 ░░░░░ 96 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 870 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 1 153 904 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №8026271409 ░░ 26.04.2023 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 24,65% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 83 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 682 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 629 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 497 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░