Решение по делу № 2-193/2024 (2-5625/2023;) от 21.08.2023

Дело № (2-5625/2023)

УИД 50MS0№-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

15 февраля 2024 года                                                          <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Чистохиной Ю.Г., с участием ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) Дубровина М.С. при секретаре судебного заседания Третьяковой К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) к Дубровину М. С. о взыскании задолженности по договору займа и по встречному исковому заявлению Дубровина М. С. к МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) о признании договора займа незаключенным,

установил:

МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) (далее - истец) обратилось в суд с иском к ответчику Дубровину М.С. о взыскании долга по договору займа, ссылаясь на то, что во исполнение условий договора потребительского займа № Z460204221704 от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) и ответчиком, ответчику был предоставлен кредит (заем) в размере 15 000 руб. путем зачисления суммы кредита безналичным переводом на банковскую карту.

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определен п. 6 договора потребительского займа № Z460204221704 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого сумма, подлежащая возврату на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 34 114 руб., однако, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора по погашению долга образовалась задолженность.

Поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погасил, просит взыскать с него задолженность по договору в размере 37 500 руб., из которых: 15 000,00 руб. - сумма основного долга, 22 500 руб. - сумма процентов за просрочку по графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 325,00 руб.

Представитель истца МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Дубровин М.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Инициировал встречные исковые требования, просил признать договор займа незаключенным, поскольку им данный договор не заключался. В обоснование встречных исковых требований Дубровин М.С. ссылался на то, что договор микрозайма № Z460204221704 от ДД.ММ.ГГГГ он не заключал и не подписывал, паспортные данные не представлял, считает, что первоначальным истцом не представлено доказательств совершения действий по заключению договора займа простой электронной подписью, а именно того, что сайт истца с целью получения пароля (доступа в личный кабинет), направлено sms-сообщения с кодом подтверждения (простой ЭП), а также, что именно ответчик открыв sms сообщение и вводил указанный код из цифр в специальное окно в личном кабинете).

Выслушав объяснения ответчика (истца по встречному исковому заявлению), проверив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) и Дубровиным М.С. заключен договор потребительского займа № Z460204221704 на индивидуальных условиях потребительского кредита, по условиям которого взыскатель передал должнику денежные средства (заем) в размере 15 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 355,766% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 1, 4, 6 договора).

МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) предоставил ответчику заем в размере 15 000 руб. путем зачисления суммы кредита безналичным переводом на банковскую карту ответчика №, факт перечисления денежных средств подтвержден квитанцией, исполнитель НКО «Монета» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная банковская карта № принадлежит Дубровину М.С., что следует из ответа на судебный запрос, полученным из ПАО «МТС-Банка».

Согласно транзакций по банковской карте № ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту были зачислены денежные средства в размере 15 000 руб.

С индивидуальными условиями ответчик ознакомлен в электронном виде и принял их, подписав их простой электронной подписью посредством использования функционала сайта https://creditter.ru/ в сети Интернет, путем направления сторонами друг другу сообщений через личный кабинет клиента на сайте кредитора https://creditter.ru/, логин и пароль для доступа в который предоставлялся кредитором клиенту после регистрации клиента на сайте.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) подписывается со стороны заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), при этом согласие на использование WB-идентификатора заявитель дает в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО).

В соответствии с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанный ею договор потребительского займа путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора), в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью. Доказательством принятия Заемщиком факта заключения договора - является факт получения Заемщиком Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов определено, что WB-идентификатор - аналог собственноручной подписи заявителя, заемщика присваиваемый в результате прохождения процедур регистрации в системе моментального электронного кредитования на Сайте Общества, на основе учетных данных в соответствии с реестром WB-идентификатора в форме идентификационного кода в виде уникальной комбинации букв и/или цифр.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое остаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Как установлено судом договор подписан ответчиком с использованием WB-идентификатора. Выдача займа была произведена единовременно путем перечисления 15 000 руб. Дубровину М.С. на банковскую карту №, выпущенную на его имя ПАО «МТС-Банк».

По истечении установленного в п. 2 договора срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 6 договора, единовременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Из п. 17 договора следует, что стороны согласовали указанные дополнительные услуги: по предоставлению информации, по приоритетному рассмотрению заявки и по подключению к договору добровольного коллективного страхования. В установленный в договоре срок ответчик не отказался от данных услуг и договора страхования.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по кредитному договору Дубровиным М.С. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 37 500 руб., из которых: 15 000,00 руб. - сумма основного долга, 22 500 руб. - сумма процентов за просрочку по графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения своих обязательств ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Указанный договор подписан со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью, путем введения ключа простой цифровой подписи, направленного на указанный лицом, оформлявшим займ на сайте, номер телефона 79636591690.

Учитывая, что указанный номер телефона принадлежит ответчику Дубровину М. С., что не отрицается Дубровиным М.С., суд приходит к выводу о том, что представлены доказательства факта формирования электронной подписи и подписания ответчиком спорного договора займа аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) Дубровина М. С.

Исходя из изложенного, суд полагает требования о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) Дубровина М.С. о том, что он договор не заключал, паспортные данные не предоставлял, не подписывал каких-либо документов исходящих от займодавца, судом отклоняются, поскольку данные доводы в силу требований ст. 56 ГПК РФ не подтверждены, каких-либо убедительных доводов и допустимых, относимых доказательств того, что договор микрозайма между МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) и Дубровиным М. С. заключался, в материалы дела стороной истца Дубровиным М.С. не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования Дубровина М.С. о признания договора займа № Z460204221704 от ДД.ММ.ГГГГ, незаключенным, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) к Дубровину М. С. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

В удовлетворении встречного иска Дубровина М. С. к МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) о признании договора незаключенным - отказать.

Взыскать с Дубровина М. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 4621 № в пользу МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО), ОГРН 1132468067621 задолженность по договору займа № Z460204221704 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 500 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 15 000 руб., задолженность по процентам – 22 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 325 рубля 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированный судебный акт изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

         Судья                                                                                Ю.<адрес>