Решение по делу № 33-3-5566/2024 от 06.06.2024

Судья Миронюк В.В. дело № 33-3-5566/2024,

№2-684/2024,

УИД 26RS0035-01-2023-004174-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 июля 2024 года г. Ставрополь

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего Чернышовой Н.И.,

судей Селюковой З.Н., Евтуховой Т.С.,

при секретаре судебного заседания Горбенко Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по исковому заявлению ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Иваниковой Д.М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

заслушав доклад судьи Селюковой З.Н.,

установила:

ООО «Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с исковым заявлением к Иваниковой Д.М. о взыскании с ответчика Иваниковой Д.М. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Фабула» задолженности в размере 59 200 рублей 00 копеек, в том числе: сумма основного долга 27 000 рублей; проценты за период с 25 октября 2022 г. по 20 марта 2023 г. в размере 30 942,85 рубля; начисленные пени 1 257,15 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 976 рублей, мотивируя свои требования тем, что между ООО МКК «Кватро» и должником 25 октября 2022 г. с использованием сайта https://nadodeneg.ru заключен договор микрозайма №2939925, по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 27 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 24 декабря 2022 г., а также выплатить цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день (п. 2, п. 4 индивидуальных условий). Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией "Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "КВАТРО", являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ БАНК". В качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика служит: договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Кватро», подписанный АСП Клиента, с генерированный системой на основании СМС кода; выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК "КВАТРО"; заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ БАНК", подтверждающая факт передачи средств Должнику. Ответчиком возврат займа осуществлен не был.

Обжалуемым решением Шпаковского районного суда Ставропольского края от 26 февраля 2024 года исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Иваниковой Д.М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворены. Суд взыскал с Иваниковой Д.М. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору микрозайма № 2939925 от 25 октября 2022 года в размере 59200 рублей, в том числе: сумма основного долга 27 000 рублей; проценты за период с 25.10.2022 г. по 20.03.2023 г. в размере 30 942,85 рублей; начисленные пени 1 257,15 рублей. С Иваниковой Д.М. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» также взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 1 976 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик Иваникова Д.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает, что ответчик не была надлежащим образом извещена судом первой инстанции о дате, времени, и месте рассмотрения дела по существу.

Письменных возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.

Руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 02 июля 2024 года суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в исковом заявлении, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласноп. 1,2 ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии сост. 820ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласноп. 1 ст. 807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силуп. 4 ст. 2Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует изч. 1,2,3 ст. 8Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 25 октября 2022 г. между ООО МКК «Кватро» и Иваниковой Д.М., с использованием сайта https://nadodeneg.ru заключен договор микрозайма №2939925, по условиям которого кредитор передал заемщику денежные средства в размере 27000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 24 декабря 2022 г., а также выплатить цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 % в день (п. 2, п. 4 индивидуальных условий), с указанием срока действия договора до исполнения сторонами обязательств, установлением пени за просрочку исполнения обязательств по договору в размере 20% годовых.

Заемные денежные средства выданы Иваниковой Д.М. в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией "Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Кватро", являющихся неотъемлемой частью договора займа.

Денежные средства перечислены заемщику оператором платежной системы АО "Тинькофф Банк", о чем представлена копия банковского ордера №8133900 о перечислении денежных средств в размере 27000 рублей.

24 ноября 2023 года между ООО МКК «Кватро» и Иваниковой Д.М. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №2939925 от 25 октября 2022 года, согласно которому дата погашения займа определена – 24 декабря 2022 года.

Согласно договору микрозайма от 25 октября 2022 г. срок возврата займа – 30 дней. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 35100 рублей, из которых 27000 рублей – сумма займа, 8100 рублей – сумма процентов, начисленная на сумму займа.

В соответствии с условиями договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором.

24 мая 2023 года между ООО микрокредитная компания «Кватро» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» был заключен договор уступки права требования (цессии) №052323, в соответствии с которым право требования кредитора по кредитным договорам (займам) с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами и указанным реестром должников, в том числе право требования по договору займа № 2939925 было передано ООО Коллекторское агентство «Фабула».

Истец обосновал свои исковые требования ненадлежащим исполнением Иваниковой Д.М. своих обязательств по договору микрозайма от 25 октября 2022 года, осуществив расчет задолженности.

По общему правилу, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

В период заключения договора среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) рассчитанное Банком России, составляет для данной категории займов 352,480 %.

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (действующей в редакции закона на момент заключения кредита) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом, действующим на момент заключения договора займа, максимальный размер процентов, который может быть взыскан с заемщика, не может превышать полуторакратного размера суммы займа.

Поскольку сумма займа, предоставленная в долг ответчику, составляет 27 000 рублей, максимальная сумма процентов, подлежащая выплате, не может превышать 40500 рублей.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит условия договора микрозайма № 2939925 от 25 октября 2022 года соответствующими требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с расчетом истца по задолженности ответчика, за период с 25 октября 2022 года по 20 марта 2023 года задолженность Иваниковой Д.М. по договору микрозайма от 25 октября 2022 года составила 59200 рублей, в том числе, сумма основного долга – 27000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 30942, 85 руб., начисленные пени – 1257,15 руб.

Представленный истцом расчет задолженности является верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе контррасчет задолженности в материалах дела отсутствует. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Иваниковой Д.М. о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № 2939925 от 25 октября 2022 года в размере 59200 рублей 00 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки, судебная коллегия приходит к следующему.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и не может являться способом обогащения кредитора.

В соответствии с пунктом 12 договора микрозайма, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть основного долга, начиная с первого дня просрочки обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрена возможность уменьшения судом неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Истцом предъявлен иск о взыскании неустойки (пени) в размере 1 257 руб. 15 коп., который следует признать явно соразмерным последствиям нарушения обязательства - неуплаты задолженности в размере 27000 руб. 00 коп. и процентов 30942 руб. 85 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1976 рублей 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № 148457 от 29 сентября 2023 г. и № 107311 от 26 июля 2023 г.

В связи с тем, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в заявленном размере 1976 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 327-330 ГПК РФ,

определила:

решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 26 февраля 2024 года отменить.

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Иваниковой Д.М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Иваниковой Д.М. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору микрозайма № 2939925 от 25 октября 2022 года в размере 59200 рублей, в том числе: сумма основного долга 27 000 рублей; проценты за период с 25 октября 2022 г. по 20 марта 2023 г. в размере 30942 рубля 85 копеек; начисленные пени в размере 1257 рублей 15 копеек.

Взыскать с Иваниковой Д.М. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате госпошлины в размере 1 976 рублей.

Апелляционное определение судебной коллегии вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев со дня его вступления в законную силу в Пятый кассационный суд общей юрисдикции (г. Пятигорск) по правилам, установленным главой 41 ГПК РФ через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 23 июля 2024 года.

Председательствующий

Судьи