Решение по делу № 2-5362/2019 от 24.05.2019

Дело № 2-5362/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 сентября 2019 г.                                                                                                       г. Хабаровск

    Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Костюченко С.А.,

с участием представителя истца Даньшиной А.В., действующей на основании доверенности №

    при секретаре Крук В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю в интересах Югова Владимира Иннокентьевича к ПАО «РГС Банк», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании действий противоправными, расторжении договора, взыскании денежных средств, убытков, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Управление Роспотребнадзора по Хабаровскому краю обратилось в суд в интересах Югова В.И. с иском к ПАО «РГС Банк», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании действий противоправными, расторжении договора, взыскании денежных средств, убытков, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Югов В.И., являясь клиентом ПАО «РГС Банк», обратился в банк с целью оформления вклада. Сотрудник банка разъяснил Югову В.И. о возможности получения высокого дохода по одному из банковских продуктов? приведя пример, по которому клиент получил 50000 руб. По рекомендации представителя банка Югов В.И. подписал предложенные документы, однако информация о деталях договора, условиях в момент заключения ему представлена не была. Югов В.И. являясь пенсионером, инвалидом 2 группы, особенности здоровья видны любому человеку, доверился информации представленной сотрудниками банка и разместил сумму своих пенсионных накоплений в размере 180000 сроком на три года, и не ознакомившись с документами подписал их. Считает, что при заключении договора работниками банка Югов В.И. был введен в заблуждение о сути совершаемой сделки, полагал, что оформляет депозит на сумму 180000 руб., сотрудник банка не сказал, что оформляется договор страхования, по которому исполнителем является совсем другая организация. По истечении года Югов В.И. обратился в банк, вместе с тем сотрудники банка направили Югова В.И. к специалистам страховой компании «Капитал LAIF», которые сообщили, что доход по договору составляет 0 руб., разъяснив, что с ним заключен договор страхования, а не вклада. Находясь дома, при внимательном ознакомлении с документами, которые были выданы год назад и представленными через год – программой страхования, потребитель узнал, что его обманули, заключив с ним вместо договора вклада. Договор страхования. Из условий договора страхования следует, что договор не заключается с инвалидами 2 группы. Договоры страхования заключенные с такими лицами считаются недействительными. При этом предусмотрено, что величина начисленного дохода не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности. Считает, что договор страхования был заключен под влиянием обмана, поскольку ответчик преднамеренно создал для второй стороны не соответствующее действительности представление о характере сделки и ее условиях, не были разъяснены существенные условия договора такие как правовая природа договора, информация о том, что вклад не застрахован, что банк не является стороной по договору, тогда как Югов В.И. имел намерение заключить договор вклада и получить доход. Шрифт, используемый банком при составлении договора, затрудняет визуальное восприятие текста, не позволяет получить потребителю полную информацию и сделать правильный выбор, что нарушает права потребителей на получение в доступной форме необходимой информации об услуге. В результате неправомерных действий банка Югову В.И. причинены убытки в виде недополученной прибыли – процентов, на которые рассчитывал истец. На момент обращения в банк Югова В.И. в банке действовал вклад «Пенсионный доход» - льготный для пенсионеров в соответствии с которым применялась ставка в размере 7 % годовых, таким образом убытки составили 26695 руб. Кроме того истцу был причинен моральный вред который он оценивает в размере 50000 руб. 00 коп. Просит признать действия ПАО «РГС-Банк» противоправными, расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО «РГС-Банк» в пользу Югова В.И. 180000 руб. 00 коп., убытки в сумме 26695 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель истца Даньшина А.В. исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила изложенное в исковом заявлении.

В судебное заседание истец Югов В.И., ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Юговым В.И. были получены денежные средства в размере 180000 руб. 00 коп.

На основании заявления о страховании жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Управление капталом+ для клиентов ПАО «РГС Банк», разработанной на условиях Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, в редакции, действующей на дату подписания договора, ДД.ММ.ГГГГ между Юговым В.И. и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования, страхователем по которому является Югов В.И., выгодоприобретателем ФИО5 на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдан Полис страхования жизни здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховыми случаями являются: дожитие застрахованного лица до сроком установленного Договором страхования на сумму 180000 руб. 00 коп., смерть застрахованного от любой причины, кроме событий, не являющихся страховыми случаями, смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного заключения, кроме событий, не являющихся страховыми случаями, на сумму 180000 руб.00 коп. Страховая премия составила 180000 руб. 00 коп.

Согласно представленной в материалы дела Справке Сер. № № от ДД.ММ.ГГГГ Югов В.И. является инвалидом 2 группы.

Согласно Разделу 2 п. 2.3 Программы страхования «Управление капиталом+для клиентов ПАО «РГС Банк» не принимаются на страхование лица, являющиеся, в том числе инвалидом 2 группы.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1, ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Нормами Гражданского кодекса РФ, иными правовыми актами не запрещено страхование гражданами своих жизни и здоровья, имущества, риска потери работы, в том числе при получении кредитов для целей предотвращения неплатежеспособности при наступлении соответствующих страховых случаев; при этом жизнь может быть застрахована с целью недопущения возложения на наследников соответствующих кредитных обязательств в случае смерти заемщика.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пунктом 1 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подп. 1, 4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

С условиями программы Югов В.И. был ознакомлен и согласен, что удостоверено его подписью.

Изучив представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу, что между Юговым В.И. о ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования, предусмотренный ст. 940 ГК РФ, который содержит все существенные условия в соответствии с установленными правилами для такого вида договора. Согласие Югова В.И. выражено в письменной форме.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика предусмотрено Федеральным законом от 03.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и не противоречит п. 3 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку согласие заемщика выражено в подписанном им договоре.

Исходя из положений агентского договора №, заключенного между ООО «СК «Рогосстрах-Жизнь» и ПАО «Росгосстрах Банк», последний имеет право проводить переговоры со Страхователями по вопросу заключения ими договоров страхования со Страховщиком, от имени и по поручению страховщика оформлять договоры страхования, принимать заявления на страхование.

Таким образом, банк действовал в пределах предоставленной ему компетенции по заключению Договоров страхования.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания действий банка неправомерными, поскольку банк действовал в соответствии с действующим законодательством в пределах установленной компетенции.

Не представлено в материалы дела и доказательств того, что истец имел намерение заключить Договор вклада.

Исходя из содержания Заявления на страхование следует, что истец Югов В.И. собственноручно подписал заявление, был согласен с ним, его условиями.

Таким образом, суд не находит в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» навязывания приобретения услуг, учинения препятствий для внимательного ознакомления с договором страхования, а также факта отказа со стороны ответчика в предоставлении более подробной информации.

Изготовление Заявления на страхование мелким шрифтом, что по мнению истца затрудняет визуальное восприятие текста, не свидетельствует о недействительности соглашения, поскольку данное обстоятельство не препятствовало истцу обратиться за разъяснениями к агенту либо страховщику.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела доказательств того, что истец заключил Договор страхования без намерения заключения такового не найдено, суд находит требования истца о расторжении договора не подлежащими удовлетворению.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании убытков, суммы страховой премии, компенсации морального вреда не имеется в виду того, что данные требования вытекают из требований истца о признании действий банка неправомерными, и о расторжении договора, в удовлетворении которых отказано.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    в удовлетворении исковых требований Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю в интересах Югова Владимира Иннокентьевича к ПАО «РГС Банк», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании действий противоправными, расторжении договора, взыскании денежных средств, убытков, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска путём подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 11.09.2019.

председательствующий: С.А. Костюченко

Копия верна: председательствующий                                                С.А. Костюченко

Секретарь_____________

Решение суда не вступило в законную силу.

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2019-004592-96.

Подлинник решения подшит в дело № 2-5362/2019 и хранится в Центральном районном суде г. Хабаровска.