Решение по делу № 2-542/2024 от 27.02.2024

24RS0054-01-2024-000280-96

дело № 2-542/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2024 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Семенова А.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Зуеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд иском к Зуеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 28.03.2014 между ПАО КБ «КЕДР» (реорганизован путем присоединения к ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого стало ПАО «ФК Открытие») и Зуевым М.В. был заключен кредитный договор № 3800-000871. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита - 160000 рублей, срок пользования кредитом - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 19,5 % годовых. В Заявлении заемщик Зуев М.В. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Зуев М.В. не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В связи с уклонением Зуева М.В. от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, за период с 27.10.2016 по 18.10.2023 образовалась задолженность на общую сумму 210410 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 30573 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом - 12897 рублей 56 копеек, пени - 166938 рублей 91 копейка.

ПАО КБ «КЕДР» осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК» в соответствии с решением единственного акционера ПАО КБ «КЕДР» от 08.04.2016, а также в соответствии с протоколом № 2 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 11.04.2016. В последующем, 01.01.2019 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018). ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Обосновывая свои требования ст. 307-328, 329, 334-356, 387, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» просит взыскать с Зуева М.В. задолженность по кредитному договору № 3800-000871 от 28.03.2014 за период с 27.10.2016 по 18.10.2023 в размере 210410 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5304 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представитель истца Салминой О.В., действующей на основании доверенности от 13.09.2022, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Зуев М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом по месту своего жительства. От Зуева М.В. поступили возражения на исковое заявление, согласно которых последний просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, а также ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора Зуева Г.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 433, 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 819 ГК РФ гласит о том, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 28.03.2014 между ЗАО КБ «КЕДР» и Зуевым М.В. в виде акцептированного заявления оферты был заключен кредитный договор № 3800-000871 на потребительские цели. По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 160000 рублей на срок до 27.03.2017 под 19,5 % годовых (п. 1.1, 1.2, 1.4 кредитного договора). Указанное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой, кредитным договором № 3800-000871 от 28.03.2014, заявлением об акцепте, информацией о полной стоимости кредита, графиком погашения полной стоимости, подлежащей выплате.

Обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством З.Г. (п. 1.4 кредитного договора № 3800-000871 от 28.03.2014, договор поручительства № 3800-000871/1 от 28.03.2014).

Согласно п. 2.6, 2.7 кредитного договора № 3800-000871 от 28.03.2014, погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, начиная с апреля 2014, в суммах, указанных в графике ежемесячных платежей, являющемся неотъемлемой частью договора.

Как следует из представленного графика платежей, размер ежемесячных платежей, за исключением первого и последнего, составляет 6030 рублей 07 копеек.

Заев М.В. при заключении и подписании кредитного договора был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с тем, что обязательства заемщика считаются полностью исполненными после возврата предоставленных денежных средств в полном объеме и исполнения всех других возникших в рамках настоящего договора денежных обязательств, в том числе по уплате начисленных банком процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Зачисление банком денежных средств в размере 160000 рублей на банковский счет Зуева М.В. подтверждается расходным кассовым ордером № 39947 от 28.03.2014, а также выпиской из лицевого счета ответчика №.

27.03.2014 ЗАО КБ «КЕДР» сменил организационно-правовую форму на ОАО КБ «КЕДР». 06.10.2015 ОАО КБ «КЕДР» сменил организационно-правовую форму на ПАО КБ «КЕДР». 10.06.2016 ПАО КБ «КЕДР» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 01.01.2019 ПАО «БИНБАНК» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие».

В соответствии с п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, выделение, преобразование) может быть осуществлено по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица (п. 4 ст. 57 ГК РФ).

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

В силу ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательствам переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. Объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте (п. 1 ст. 129 ГК РФ).

Согласно выписке из лицевого счета №, а также представленного расчета задолженности, заемщик Зуев М.В. обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполнял, платежи вносил несвоевременно и не в требуемом объеме.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Зуевым М.В. обязательств по кредитному договору на протяжении длительного периода времени.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 08.11.2023 по гражданскому делу № 2-3897/128/2023, в пользу ПАО Банк Финансовая Корпорация «Открытие» с Зуева М.В. взыскана сумма задолженности по кредитному договору № 3800-000871 от 28.03.2014 за период с 27.10.2016 по 18.10.2016 в размере 210410 рублей 22 копейки, в том числе: основной долг - 30573 рублей 75 копеек, проценты - 12897 рублей 56 копеек, пени - 166938 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2652 рубля, а всего 213062 рубля 22 копейки.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 11.01.2024 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями, поступившими от Зуева М.В..

Согласно информации представленной ОСП по Ужурскуому району от 15.03.2024, исполнительный документ - судебный приказ по делу № 2-3897/128/2023 в отношении Зкева М.В. на исполнение не поступал.

В настоящее время, согласно представленного расчета, задолженность Зуева М.В. по кредитному договору № 3800-000871 от 28.03.2014 за период с 27.10.2016 по 18.10.2023 составляет 210410 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 30573 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом - 12897 рублей 56 копеек, пени - 166938 рублей 91 копейка.

Ответчиком Зуевым М.В. заявлено о применении судом срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно указанным нормам закона, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно информации, представленной ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от 02.07.2024, дата последнего платежа по кредитному договору № 3800-000871 от 28.03.2014 - 28.02.2017. Более ответчиком Зуевым М.В. платежи в погашение кредитных обязательств не производились. Таким образом, задолженность по кредитному обязательству возникла с 28.03.2017 (согласно условий кредитного договора, кредит предоставлен Зуеву М.В. на срок до 27.03.2017; последний платеж, согласно графику погашения задолженности предусмотрен 19.03.2017).

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о нарушении своего права на получение платежей по кредитному договору № 3800-000871 от 28.03.2014 узнал не позднее 28.03.2017, в связи с чем, начало течения срока исковой давности подлежит исчислению с 28.03.2017.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 29.03.2020.

Согласно квитанции об отправке (ПК ГАС «Правосудие»), настоящий иск ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» направлен в Ужурский районный суд Красноярского края 26.02.2024, при этом с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось к мировому судье также по истечении срока (в ноябре 2023).

Принимая во внимание, что трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 29.03.2020, ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему письменных доказательствах, истец не указывает по какой причине пропущен срок обращения в суд, не заявляет ходатайства о его восстановлении и не представляет доказательств, уважительности причин пропуска срока, учитывая, что Зуевым М.В. заявлено о применении срока исковой давности, а потому исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Зуеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий        А.В. Семенов

Решение в окончательной форме составлено и подписано 12 августа 2024 года.