Решение по делу № 33-8549/2020 от 09.09.2020

УИД 54RS0005-01-2020-000165-90

Судья Репа М.В.     Дело № 2-908/2020

Докладчик Быкова И.В.     33-8549/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Слядневой И.В.,

судей Александровой Л.А., Быковой И.В.,

при секретаре Громовой О.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «05» ноября 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Дорохова А.М. – Синицына Ф.Ю. на решение Кировского районного суда города Новосибирска от 22 июля 2020 года по иску Дорохова Андрея Михайловича к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании страховой премии, восстановлении КБМ.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Быковой И.В., объяснения представителя истца Дорохова А.М. Синицына Ф.Ю.,

судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Дорохов А.М. обратился с иском к ООО «СК «Согласие», с учетом уточнения заявленных требований, просил: признать за ним право на «3-й» водительский класс (при котором КБМ составляет «1») по договору ОСАГО, полис серии МММ № 5026654310 на начало годового срока страхования; обязать ООО «СК «Согласие» внести изменения о водительском классе Дорохова А.М. в АИС РСА; взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу истца переплату страховой премии в размере 4 344,38 рублей, компенсацию морального вреда в размере 250 000 рублей, неустойку в размере 12 243,26 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 2 131 рублей, штраф за неисполнение требований истца в добровольном порядке.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.02.2018 в г.Новосибирске произошло ДТП с участием автомобиля Шевроле Ланос, г/н №, принадлежащего на праве собственности истцу, и автомобиля Тойота Приус, г/н №, под управлением Н. Сотрудниками ГИБДД чья-либо вина в произошедшем ДТП установлена не была. Гражданская ответственность Н. была застрахована в ПАО «СК «Росгосстрах», полис ЕЕЕ №; ответственность истца - в АО СК «Сибирский Спас», полис ХХХ №.

Истец обратился в АО СК «Сибирский Спас» для получения страхового возмещения, и получил страховую выплату в размере половины от причиненного ущерба, так как чья либо вина не была установлена. Решением Кировского районного суда от 24.02.2019 по делу №2-16/2019 установлено, что вина Дорохова А.М. в произошедшем ДТП отсутствует, в его пользу взыскана оставшаяся сумма страхового возмещения. После исполнения решения суда у АО СК «Сибирский Спас» была отозвана лицензия.

Согласно полису ОСАГО, оформленного в АО СК «Сибирский Спас», КБМ истца составлял «1,4». По окончанию срока действия данного полиса истец обратился в ООО «СК «Согласие» для заключения договора ОСАГО. После заключения договора он узнал, что его КБМ стал составлять «2,45». Истцом была подана претензия с требованием произвести перерасчет КБМ. Согласно ответу от 09.10.2019, КБМ был скорректирован до «1,55», с чем истец не согласен, считает, что его КБМ должен быть равен «1».

Решением Кировского районного суда города Новосибирска от 22.07.2020 в удовлетворении исковых требований истцу Дорохову Андрею Михайловичу – отказано.

С постановленным решением не согласился представитель истца Синицын Ф.Ю., в апелляционной жалобе просит решение отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В доводах апелляционной жалобы указывает, что суд пришел к неверному выводу о ненадлежащем ответчике, поскольку обязанность по осуществлению корректировки КБМ лежит именно на страховщике, с которым заключен либо будет заключен договор страхования. ООО «СК «Согласие» является надлежащим ответчиком по делу.

Выводы суда о необходимости личного обращения истца именно в АО СК «Сибирский Спас» являются необоснованными, ввиду отсутствия у истца действующего договора страхования с данной страховой компанией и отзыва лицензии у последней.

Полагает, что ответчик ООО «СК «Согласие» не предпринял все возможные меры для надлежащего рассмотрения заявления истца, в том числе не направил запрос в АО СК «Сибирский Спас».

Представителем третьего лица РСА Анисимовым М.Ю. поданы возражения на апелляционную жалобу, в которых он просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, что 07.06.2019 между Дороховым А.М. и ООО «СК «Согласие» заключен договор ОСАГО полис XXX №, на момент заключения договора КБМ составлял 2,45 (л.д.9).

05.09.2019 истец обратился в ООО «СК «Согласие» с претензией, содержащей требование произвести перерасчет КБМ, исключив сведения о том, что Дорохов А.М. является виновным в ДТП (л.д. 10).

После получения страховщиком заявления Дорохова А.М. о несогласии установленного ему КБМ, ООО «СК «Согласие» направило запрос в ПАО «Росгосстрах», для проверки и отзыва сведений о виновности Дорохова А.М. из АИС РСА. Страховщиком второго участника ДТП - ПАО «Росгосстрах» ранее переданные сведения о виновности Дорохова А.М. в ДТП от 04.02.2018 были отозваны из АИС РСА, и КБМ истца был программой скорректирован. Согласно данным системы АИС РСА, КБМ истца Дорохова А.М. после корректировки составил 1,55. Ответ ООО «СК «Согласие» от 09.10.2019, КБМ (л.д. 11).

Из ответа Российского Союза Автостраховщиков (РСА) на запрос суда следует, что с 01.12.2015 страховые организации в соответствии с правилами профессиональной деятельности РСА обязаны осуществлять рассмотрение заявлений граждан о несогласии с примененным значением коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в упрощенном порядке. При получении заявления страхователя, страховая организация обязана направить запрос в РСА на проверку значения КБМ. В случае, если полученное значение КБМ не совпадает с примененным (предлагаемым к применению), страховая организация применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков) (л.д. 71-72).

Постанавливая обжалуемое решение суд первой инстанции руководствовался норами ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( далее Закон об ОСАГО) и пришел к выводу, что ответчик ООО «СК «Согласие» исполнил своё обязательство по рассмотрению заявлений граждан о несогласии с примененным значением коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в упрощенном порядке. При получении заявления страхователя Дорохова А.М., страховщик направил запрос в РСА на проверку значения КБМ, и после получения нового значения КБМ, применило новое значение КБМ, равное 1,55 вместо 2,45.

Поскольку на момент рассмотрения дела АО СК «Сибирский спас» не было ликвидировано, в отношении него велось конкурсное производство, суд посчитал, что по вопросу о внесении изменений по договору ОСАГО, заключенному с АО СК «Сибирский спас», истцу следовало обратиться к конкурсному управляющему данной организации, поскольку именно он наделен полномочиями по внесению изменений по договорам ОСАГО. Оснований для удовлетворения исковых требований к ООО «СКМ «Согласие» суд не усмотрел.

Судебная коллегия в целом соглашается с законностью приятого решения, не усматривая оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы.

В силу положений п. 2 ст. 8 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в действующей редакции на дату заключения указанных договоров страхования/полисов) страховые тарифы по обязательному страхованию, их структура и порядок применения устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно названной норме закона базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда ( ч. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО).

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств ( ч. 2 ст. 9 Закон об ОСАГО).

В соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система (АИС ОСАГО), содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Оператором АИС ОСАГО, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (РСА). Законом установлены полномочия PCА только в качестве оператора АИС ОСАГО, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями по заключенным ими договорам ОСАГО.

Таким образом, одной из целей создания АИС ОСАГО в соответствии с п. 10.1 ст. 15 и п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО является применение коэффициента КБМ. Для реализации указанной цели предусмотрена возможность аккумулирования в АИС ОСАГО максимально полных сведений о договорах ОСАГО и страховых выплатах по таким договорам, получаемых от всех страховых организаций и необходимых для определения коэффициента КБМ.

Коэффициенты страховых тарифов (в т.ч. коэффициент КБМ) применяемые при заключении договора ОСАГО регламентированы Указанием Банка России № 5000-У от 04.12.2018 г. «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2018 N 53241).

Коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (период КБМ).

Информация о предыдущих договорах ОСАГО (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

Для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО.

В соответствии с п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС ОСАГО, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При этом, п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО закреплена обязанность страховщика не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования внести сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в АИС ОСАГО.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 ст. 15).

По смыслу приведенных выше положений, расчет коэффициента КМБ, представляющего собой, по сути, скидку за безаварийное использование транспортного средства, осуществляется в зависимости от выбранного варианта страхования гражданской ответственности (с ограничением лиц, допущенных к управлению и без такого ограничения).

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС ОСАГО и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

При этом, при изменении условий договора ОСАГО в течение срока его действия, а также в иных предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила ОСАГО), утвержденными положением Центрального Банка Российской Федерации № 431-П от 19.09.2014 г., случаях страховая премия подлежит изменению после начала действия договора ОСАГО в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска.

В силу закона страховщик вносит в базу данных АИС сведения о страховании, обязан вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия.

Согласно сведений на л.д. 117, за истцом числится два оплаченных убытка по ОСАГО : СК «Сибирский Спас» за 2018 и СК «РЕСО-Гарантия» за 2015, коэффициент КБМ 2.45.

В соответствии с Правилами профессиональной деятельности РСА, с 01.12.2015 страховые организации обязаны осуществлять рассмотрение заявлений граждан о несогласии с примененным значением коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в упрощенном порядке. При получении заявления страхователя, страховая организация обязана направить запрос в РСА на проверку значения КБМ. В случае, если полученное значение КБМ не совпадает с примененным (предлагаемым к применению), страховая организация применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

Согласно п.17.1 Правил, если выясняется, что КБМ определяется некорректно, страховщик обязан осуществить внесение новых данных в АИС ОСАГО. В случае если возможность внесения страховщиком новых данных в АИС ОСАГО отсутствует ( т.е. у страховщика отсутствуют договоры, в том числе прекращенные, в которых фигурирует лицо, по которому необходимо внести сведения в АИС ОСАГО), страховщик обязан сообщить страхователю о необходимости обращения к страховщику, с которым был заключен последний договор ОСАГО, для внесения новых данных в АИС ОСАГО. В данном случае такой страховщик обязан осуществить внесение новых данных в АИС ОСАГО.

В случае если страховая компания не может оперативно устранить причины применения некорректного значения КБМ, то в течение пяти рабочих дней РСА по запросу страховой компании проводит проверку. В соответствии с ее результатами страховая компания обязана внести корректное значение КБМ в систему АИС и учитывать его при заключении договора ОСАГО.

В силу ч. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной Законом об ОСАГО.

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона о защите прав потребителей, если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

При рассмотрении дела, суд установил, что на претензию Дорохова А.М. о проверке объективности и корректировке сведений в АИС, страховщик ООО «СК «Согласие» направил запрос в РСА на проверку значения КБМ, после чего в АИС ОСАГО КБМ был скорректирован и определен Дорохову А.М. равным 1,55 вместо 2,4, ответчик свои обязательства выполнил.

Банк России приказом от 14.03.2019 N ОД-5221 отозвал лицензии на осуществление страхования акционерного общества страховой компании "Сибирский Спас". Сведения об убытке РСА в отношении истца не отозваны по договору ОСАГО, где является стороной договора страхования АО СК «Сибирский спас», нарушенное право истца связано с отношениями по выполнению именно АО СК "Сибирский спас» услуг по страхованию, где представителем страховщика является конкурсный управляющий.

При таком положении, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца Дорохова А.М. к ООО «СК «Согласие».

Поскольку не установлено нарушение прав истца действиями ответчика, суд правомерно отказал в удовлетворении требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, неустойки и судебных расходов.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, не находит оснований для его отмены.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кировского районного суда города Новосибирска от 22 июля 2020 года в пределах доводов апелляционной жалобы оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Синицына Ф.Ю. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи