Решение по делу № 2-1570/2021 от 22.10.2021

Дело № 2-1570/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2021 года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Сергуниной И.И.,

при помощнике Иванюшкиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Сорокиной Алле Михайловне, Сорокину Максиму Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее- ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Сорокиной Алле Михайловне, Сорокину Максиму Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 15.02.2020 ПАО «Восточный экспресс банк» и Сорокина А.М. заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер Кредита - 600000 рублей; срок кредита 60 месяца; проценты за пользование Кредитом - 29 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.13 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенная по адресу: Орловская область, <адрес>, кадастровый №.

Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ответчика кредит в размере 600000 рублей.

15.02.2020 между Банком и Сорокиным М.С. был заключен договор ипотеки № от 15.02.2020, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

В соответствии с пунктами 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

Ответчик с 29.09.2020 не исполняет условия Кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчику 26.01.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 16.03.2021 составляет 662527.82 рублей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 570562 рубля 66 копеек задолженность по основному долгу; 90225 рублей 13 копеек задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 491 рубль 07 копеек неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1248 рублей 96 копеек неустойка за просроченные к уплате проценты.

В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 г. № 135-Ф3 была проведена оценка рыночной стоимости квартиры. Согласно Отчету № от 10.03.2021г. рыночная стоимость составила 1 643000 рублей.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд устанавливает начальную продажную стоимость равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, поэтому изначальная продажная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере 1 314 400 рублей.

Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику. Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 17.03.2021 по дату вступления в законную силу решения суда.

ПАО КБ «Восточный» просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 15.02.2020 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Сорокиной Аллой Михайловной;

Взыскать с Сорокиной Аллы Михайловны задолженность по договору кредитования № от 15 02.2020 в размере 662527 рублей 82 копейки, из них: 570562 рубля 66 копеек задолженность по основному долгу; 90225 рублей 13 копеек задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 491 рубль 07 копеек неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1248 рублей 96 копеек неустойка за просроченные к уплате проценты;

Определить подлежащими взысканию с Сорокиной Аллы Михайловны проценты за пользование кредитом, исчисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 570562 рубля 66 копеек, начиная с 17:03.2021 по дату вступления в силу решения суда;

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую на праве собственности Сорокину Максиму Сергеевичу, заложенную по адресу: <адрес> кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1 314 400 рублей.

Взыскать с Сорокиной А.М. расходы по уплате государственной пошлины в размере 9825 рублей; Взыскать с Сорокина М.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В судебное заседание от 20.09.2021 представитель истца Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее- ПАО КБ «Восточный») –Айрапетян Л.С. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Ответчик Сорокина А.М. в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания задолженности, просила отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на квартиру.

Ответчик Сорокин М.С. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 15.02.2020 ПАО «Восточный экспресс банк» и Сорокина А.М. заключили договор кредитования, обеспеченного ипотекой №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 600000 рублей; срок кредита 60 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 29 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.13 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ответчика кредит в размере 600000 рублей.

15.02.2020 между Банком и Сорокиным М.С. был заключен договор ипотеки № от 15.02.2020, таким образом у кредитора возникло право залога на Квартиру.( л.д. 33-35).

Кредитором по обязательствам, вытекающим из договора кредита от 15.02.2020 № и договора ипотеки от 15.02.2020 №/ZKV1 в настоящее время является ПАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии с пунктами 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.(л.д.31-32)

В соответствии с п.4 договора в случае нарушения сроков возврата кредита, проценты за пользование кредитом, исчисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности.

Ответчик с 29.09.2020 не исполнял условия Кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушение условий кредитного договора подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 26.02.2020 по 16.03.2021. (л.д.42-43)

В соответствии с условиями п. 4 договора залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочке внесения или не внесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств, а также в случае, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченной ипотекой обязательств не будет удовлетворено Залогодателем в течение 30 календарных дней.

18.01.2021 банком направлено требование ответчикам Сорокиной А.М. и Сорокину М.С. о полном досрочном расторжении кредитного договора и исполнения его в полном объеме. (л.д.44, 46)

В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 г. № 135-Ф3 истцом была проведена оценка рыночной стоимости квартиры. Согласно Отчету № от 10.03.2021г. рыночная стоимость составила 1 643000 рублей.

По мнению истца, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд устанавливает начальную продажную стоимость равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, поэтому изначальная продажная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Таким образом, при реализации заложенного имущества (квартиры) может быть установлена стоимость в размере 1 314 400 рублей.

В процессе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявляла ходатайство о назначении товароведческой экспертизы по делу.

Суд удовлетворил заявленное ходатайство и посчитал возможным поручить проведение товароведческой экспертизы ООО «Реал-Консалт».

30.08.2021 товароведческая экспертиза была изготовлена, отчет №, согласно проведенной экспертизы рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 61,2 кв.м. составила 2552963 рубля.

На 16.03.2021 размер просроченной задолженности по Кредитному договору составил 662527.82 рублей, согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 570562 рубля 66 копеек задолженность по основному долгу; 90225 рублей 13 копеек задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 491 рубль 07 копеек неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1248 рублей 96 копеек неустойка за просроченные к уплате проценты.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 17.03.2021 по дату вступления в законную силу решения суда.

Расчет, представленный истцом, суд находит правильным.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 17.03.2021 по дату вступления в законную силу решения суда.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с Сорокиной Аллы Михайловны задолженности по договору кредитования № от 15 02.2020 в размере 662527 рублей 82 копейки, из них: 570562 рубля 66 копеек задолженность по основному долгу; 90225 рублей 13 копеек задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 491 рубль 07 копеек неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1248 рублей 96 копеек неустойка за просроченные к уплате проценты; взыскать проценты за пользование кредитом, исчисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 570562 рубля 66 копеек, начиная с 17:03.2021 по дату вступления в силу решения суда.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «РЕАЛ-КОНСАЛТ» рыночная стоимость квартиры составляет 2 552 963 рубля.

Суд принимает во внимание вышеуказанный отчет об оценке в качестве относимого и допустимого доказательства.

Суд вправе установить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 80 % от рыночной стоимости, что составит 2042370 рублей 40 копеек.

При таких обстоятельствах следует обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую на праве собственности Сорокину Максиму Сергеевичу, заложенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2042370 рублей 40 копеек.

При подаче искового заявления Публичное акционерное общество КБ «Восточный» уплатило государственную пошлину в сумме 15825 рублей 00 копеек, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 15 февраля 2020 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Сорокиной Аллой Михайловной.

Взыскать с Сорокиной Аллы Михайловны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 662527 рублей 82 копейки, из них: 570562 рубля 66 копеек задолженность по основному долгу; 90225 рублей 13 копеек задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 491 рубль 07 копеек неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1248 рублей 96 копеек неустойка за просроченные к уплате проценты.

Определить подлежащими взысканию с Сорокиной Аллы Михайловны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, исчисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 570562 рубля 66 копеек, начиная с 17 марта 2021 года по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую на праве собственности Сорокину Максиму Сергеевичу, заложенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2042370 рублей 40 копеек.

Взыскать с Сорокиной Аллы Михайловны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9825 рублей.

Взыскать с Сорокина Максима Сергеевича расходы по уплате государственной пошлины в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в размере 6000 рублей.

Взыскать с Сорокина Максима Сергеевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реал-Консалт» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8000 рублей по следующим реквизитам: №

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2021 года.

Председательствующий И.И. Сергунина