Решение по делу № 2-2483/2018 от 23.01.2018

Дело № 2-2483/18

07 июня 2018 года Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Петровой М.Е.,

при секретаре Сорокиной Е.К.,

с участием представителя истца – Базанова А.А.,

ответчика – Волкова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ОТП Банк») к Волкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что между Акционерным обществом «ОТП Банк» (прежнее наименование - Открытое акционерное общество «ОТП Банк»», с одной стороны, и Волковым С.В., с другой стороны, в г. Санкт-Петербурге 26 февраля 2008 года был заключен кредитный договор,согласно которому Банк предоставил Ответчику (пункт 1.1. кредитного договора) кредит в сумме 416 000 швейцарских франков сроком на 180 месяцев с уплатой процентов из расчета Переменной ставки - ставка увеличенная на 6,5 (Шесть целых пять десятых) процентных пунктов (п.п. 1.3.1. кредитного договора) для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Х (п. 1.2. кредитного договора). Согласно пункту 2.3.1. кредитного договора Заемщик обязуется возвращать Банку сумму полученного кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные Кредитным договором, выплачивать неустойку за несвоевременно выполненные обязательства в соответствии с п. 4.3. кредитного договора, а также возмещать убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств по настоящему договору, в полной сумме сверх неустойки. Кредитные денежные средства были предоставлены Ответчику 26 февраля 2008 т. путем перечисления денежных средств на валютный счет Заемщика в Банке в размере 416 000 швейцарских франков, что подтверждается прилагаемой к иску выпиской по валютному счету (пункт 2.1.1. кредитного договора). Согласно пункту 3.1. кредитного договора датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в Банке. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредитные денежные средства Ответчику в соответствии с условиями кредитного договора. Дополнительным соглашением №1 от 06.04.2016 г. к кредитному договору условия обязательства были изменены: проведена реструктуризация кредитной задолженности в части изменения валюты кредита с швейцарских франков в рубли, с учетом чего сумма основного долга по кредиту составила 9 747 843,44 руб., изменения процентной ставки путем ее установления в размере 15 процентов годовых, осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 189 000 руб. на счет Заемщика в Банке. В настоящее время обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами Ответчиком не исполняются: с февраля 2017 года погашение кредита не осуществляется, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету, является нарушением условий кредитного договора, а так же служит основанием для досрочного возвращения кредитных средств. В соответствии с пунктом 5 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей суммы кредита (части кредита), уплате процентов и неустойки, а заёмщик обязан в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с момента предъявления Банком соответствующего требования исполнить указанное требование в следующих случаях: - при просрочке возврата суммы кредита и (или) начисленных по нему процентов свыше 5 (пяти) дней. Предъявленное Банком Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору до настоящего времени не исполнено. Указанное выше требование получено Ответчиком «25» апреля 2017 г., что подтверждается прилагаемым к иску оригиналом почтового отправления. В соответствии с пунктом 4.3. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и несвоевременной уплаты процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить Банку
неустойку за период просрочки в размере 0,2% в день от неуплаченной суммы, за каждый день просрочки, до дня уплаты (включительно). По состоянию на 28 апреля 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет9 835 977,34 рублей, в том числе: 9200 602,96 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 456 652,58 рублей - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 178721,80 рублей - сумма неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору. Расчет задолженности по кредитному договору прилагается. В силу п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог квартиры. Права Банка как залогодержателя квартиры удостоверяются прилагаемой Закладной, согласно которой предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: Х, назначение - жилое, кадастровый (условный) номер Х. В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее Закон об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Согласно пункту2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество,обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (пункт3 статьи 13 Закона об ипотеке). В силу п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке,для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В связи с тем, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Ответчиком не исполняются, Банк имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество. В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Согласно проведенному Обществом с ограниченной ответственностью «Х» экспертному заключению об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 7 689 158 рублей. В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 6 151 326,40 руб.(7 689 158 руб. (рыночная стоимость) -20% =6 151 326,40 руб. (начальная продажная цена квартиры). Просил взыскать с Волкова С.В. общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 9 835 977,34 руб. госпошлину в размере 63 379,89 рублей, расходы по проведению оценки в размере 3 500 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Х, назначение - жилое, кадастровый (условный) номер Х, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 151 326,40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание явился, на иске настаивает по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Волков С.В. в судебное заседание явился, исковые требования признал, наличие задолженности не отрицал.

Исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Как следует из материалов дела, между Акционерным обществом «ОТП Банк» (прежнее наименование - Открытое акционерное общество «ОТП Банк»», с одной стороны, и Волковым С.В., с другой стороны, в г. Санкт-Петербурге 26 февраля 2008 года был заключен кредитный договор,согласно которому Банк предоставил Ответчику (пункт 1.1. кредитного договора) кредит в сумме 416 000 швейцарских франков сроком на 180 месяцев с уплатой процентов из расчета Переменной ставки - ставка увеличенная на 6,5 (Шесть целых пять десятых) процентных пунктов (п.п. 1.3.1. кредитного договора) для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Х (п. 1.2. кредитного договора) (л.д. 11-21).

Согласно пункту 2.3.1. кредитного договора Заемщик обязуется возвращать Банку сумму полученного кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные Кредитным договором, выплачивать неустойку за несвоевременно выполненные обязательства в соответствии с п. 4.3. кредитного договора, а также возмещать убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств по настоящему договору, в полной сумме сверх неустойки.

Кредитные денежные средства были предоставлены Ответчику 26 февраля 2008 т. путем перечисления денежных средств на валютный счет Заемщика в Банке в размере 416 000 швейцарских франков, что подтверждается выпиской по валютному счету (пункт 2.1.1. кредитного договора) (л.д. 36-52).

Согласно пункту 3.1. кредитного договора датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в Банке.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредитные денежные средства Ответчику в соответствии с условиями кредитного договора.

Дополнительным соглашением №1 от 06.04.2016 г. к кредитному договору условия обязательства были изменены: проведена реструктуризация кредитной задолженности в части изменения валюты кредита с швейцарских франков в рубли, с учетом чего сумма основного долга по кредиту составила 9 747 843,44 руб., изменения процентной ставки путем ее установления в размере 15 процентов годовых, осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 189 000 рублей на счет Заемщика в Банке. (л.д. 22-27).

Как следует из искового заявления, и ответчиком не оспаривается, в настоящее время обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами Ответчиком не исполняются: с февраля 2017 года погашение кредита не осуществляется, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету, является нарушением условий кредитного договора, а также служит основанием для досрочного возвращения кредитных средств. (л.д. 53-69).

В соответствии с пунктом 5 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей суммы кредита (части кредита), уплате процентов и неустойки, а заёмщик обязан в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с момента предъявления Банком соответствующего требования исполнить указанное требование в следующих случаях: - при просрочке возврата суммы кредита и (или) начисленных по нему процентов свыше 5 (пяти) дней.

Предъявленное Банком Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору до настоящего времени не исполнено. Указанное выше требование получено Ответчиком 25 апреля 2017 г., что подтверждается прилагаемым к иску оригиналом почтового отправления. (л.д. 112-114).

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и несвоевременной уплаты процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить Банку
неустойку за период просрочки в размере 0,2% в день от неуплаченной суммы, за каждый день просрочки, до дня уплаты (включительно).

В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2017 года составляет9 835 977,34 рублей, в том числе: 9200602,96 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 456 652,58 рублей - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 178721,80 рублей - сумма неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору. (л.д. 8-10).

Указанный расчет судом проверен, является верным, при этом ответчиком размер задолженности не оспаривался. доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору отсутствует либо составляет иную сумму, ответчиком не представлено, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка в полном объеме.

Всоответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог квартиры.

Права Банка как залогодержателя квартиры удостоверены прилагаемой Закладной, согласно которой предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: Х, назначение - жилое, кадастровый (условный) номер Х. (л.д. 28-35).

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее Закон об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной.

Согласно пункту2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество,обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (пункт3 статьи 13 Закона об ипотеке).

В силу п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке,для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Ответчиком не исполняются, Банк имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно экспертному заключению ООО «Х» рыночная стоимость квартиры составляет 7 689 158 рублей. (л.д. 70-111). Рыночная стоимость квартиры ответчиком также не оспорена.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 6 151 326,40 рублей(7 689 158 рублей (рыночная стоимость) -20% =6 151 326,40 рублей (начальная продажная цена квартиры).

На основании изложенного, суд полагает, подлежащими удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 6 151 326,40 рублей.

Таким образом, заявленные требования истца являются обоснованными, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы на проведение отчета об оценке в сумме 3500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 63379,89 рублей (53379,89+6000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Волкова С.В. в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 9835977 рублей 34 копейки, а также расходы на проведение отчета об оценке в сумме 3500 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 63379 рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Х назначение - жилое, кадастровый (условный) номер Х, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6151326 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: