Решение по делу № 2-165/2024 от 18.03.2024

    Дело № 2-165/2024

    37RS0015-01-2024-000186-83

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    город Приволжск                                              14 мая 2024 года

    Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

    председательствующего судьи Калаева Н.Е.,

    при секретаре Тумановой Ю.М.,

с участием

представителя истца А.,

ответчика ФИО.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ПАО Сбербанк) к ФИО и ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте

    установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, в обосновании указав, что между ПАО Сбербанк и В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта VISA по эмиссионному контракту №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

            Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется ее досрочно погасить.

24 апреля 2023 года В. умерла, обязательства заемщика по кредитному договору не исполняются.

По состоянию на 4 марта 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 197 065 рублей 37 копеек, из них: просроченные проценты – 34 346 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 162 718 рублей 42 копейки.

Истец просит суд взыскать солидарно с наследников В. – ФИО и ФИО1 за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по

кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере 197 065 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 141 рубля 31 копейки.

В судебном заседании представитель истца А. настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО исковые требования не признал, пояснив, что документы о принятии наследства у нотариуса он не получал, им подано лишь заявление о принятии наследства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Заслушав пояснения участвующих лиц, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 19 августа 2016 года В. (заемщик) обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 255 000 рублей.

Договор заключен в форме публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и ознакомлением с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, Общими и индивидуальными условиями и памяткой держателя банковских карт.

Заемщику была выдана кредитная карта VISA, эмиссионный контракт №, с лимитом кредита, составляющим 255 000 рублей с условием уплаты 26% годовых.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО " Сбербанк России", условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, с которыми заемщик ознакомилась, согласилась и приняла на себя обязательства по их выполнению.

Согласно условиям договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях до востребования. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

С указанными условиями В. была ознакомлена, согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Оферта была фактически акцептирована ПАО Сбербанк путем выдачи кредитной карты В.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и В. был заключен договор на предоставление кредитной карты (эмиссионный контракт №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму операций по карте в пределах лимита 255 000 рублей, открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного лимита кредитования, о чем свидетельствует представленный отчет по карте.

Однако платежи в счет погашения задолженности по договору заемщиком производились с нарушением условий договора, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 4 марта 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 197 065 рублей 37 копеек, из них: просроченные проценты – 34 346 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 162 718 рублей 42 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, подтверждается материалами дела, суд считает его арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, ответчиками не оспорен.

Согласно Записи акта о смерти № от 25 апреля 2023 года В. умерла 24 апреля 2023 года в <адрес>.

На основании п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться В. в связи со смертью, однако кредитное обязательство не связано с личностью должника, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (части 1,2 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, данных в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании » следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 ГК РФ.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу В. следует, что в состав наследственного имущества В. входит: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, денежные вклады, хранящийся в Ивановском отделении филиала ОАО « Сбербанк России».

27 июля 2023 года ФИО подано заявление о принятии наследства.

15 августа 2023 года ФИО1 подано заявление о принятии наследства.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что наследники ФИО и ФИО1 обратились в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, являются наследниками, принявшими наследство после смерти В.

Поскольку ответчики приняли наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к ним, в том числе и обязательство перед истцом по кредитной карте (эмиссионный контракт №).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 11 апреля 2024 года, кадастровая стоимость жилого помещения: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, составляет 1 112 205 рублей 11 копеек.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в сумме 197 065 рублей 37 копеек не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО и ФИО1

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности в полном объеме ответчиками не представлено, с ФИО и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк надлежит солидарно взыскать задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в сумме 197 065 рублей 37 копеек.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5141 рубля 31 копейки (платежное поручение № от 11 марта 2024 года).

Таким образом, с учетом удовлетворения иска с ответчиков ФИО и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 141 рубль 31 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО (ДАТА года рождения, уроженец <...>, СНИЛС:№) и ФИО1 (ДАТА года рождения, уроженец <...>, СНИЛС:№) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №), открытой 19 августа 2016 года на имя В., за период с 30 мая 2023 года по 4 марта 2024 года в размере 197 065 рублей 37 копеек, из которых: 34 346 рублей 95 копеек - просроченные проценты, 162 718 рублей 42 копейки - просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 141 рубль 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий:                                                                           Калаев Н.Е.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 14 мая 2024 года.