Решение по делу № 2-442/2019 от 07.03.2019

Дело № 2-442/2019

УИД № 24RS0054-01-2019-000253-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года                                                                                                        г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Бредихиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Гуськову Владимиру Александровичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Гуськову В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 27.01.2017 Банк ВТБ (ПАО) и Гуськов Владимир Александрович заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 001 рубль на срок по 27.01.2022 с взиманием за пользование кредитом 16,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Неустойка в размере 20 % годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 27.01.2017 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 001 рубль. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 17.01.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 921 026,54 рублей, из которых: 821 916,43 рублей - просроченный основной долг; 92 464,90 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 6 099,78 рублей - проценты на просроченный долг; 533,29 рублей - пени; 12,14 рублей - пени по просроченному долгу. Ссылаясь на ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, истец просит взыскать с Гуськова Владимира Александровича в свою пользу задолженность по кредитному договору от 27.01.2017 № в размере 921 026,54 рублей, из которых: 821 916,43 рублей - просроченный основной долг; 92 464,90 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 6 099,78 рублей - проценты на просроченный долг; 533,29 рублей - пени; 12,14 рублей - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12 410,27 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Ганина Л.П., действующая по доверенности от 04.06.2018, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Гуськов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От ответчика поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие и о признании исковых требований в полном объеме.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 27.01.2017 между Банком ВТБ (ПАО) и Гуськовым В.А. заключен кредитный договор №,согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 001 рубль, срок возврата кредита по 27.01.2022 включительно, процентная ставка по кредиту - 16,9% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (5259553), индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Рефинансирование».

По условиям Индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 27 числа месяца, размер платежа составляет 24795 рублей, размер первого платежа 24795 рублей, размер последнего платежа 24777 рублей 69 копеек. За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 договора (индивидуальных условий) предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 3.3. Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) датой предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет/ счет банковской карты.

Согласно п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив Гуськову В.А. сумму кредита в размере 1 000 001 рубль на его лицевой счет №, что подтверждено выпиской по счету. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету и Гуськовым В.А. не оспорено.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно выписке по лицевому счету Гуськовым В.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные договором кредитования и не в полном объеме.

С июня 2018 года внесение денежных средств ответчиком не производится, что подтверждается выпиской по счету и расчетом просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, в установленном в индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 4.4.5 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случае, при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору (п. 4.4.5.1 общих условий).

С учетом положений п. 5.1.3 Общих условий, банк направил в адрес Гуськова В.А. 28.11.2018 уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее 11.01.2019, которое ответчик 17.12.2018 получил, но не исполнил.

Указанные обстоятельства являются основанием для возникновения у истца права требования досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойки за просрочку уплаты кредитов и процентов.

Общая сумма долга ответчика перед истцом по кредитному договору № от 27.01.2017 согласно представленного расчета по состоянию на 17.01.2019 (с учетом самостоятельного снижения истцом сумм штрафных санкций) составила 921 026,54 рублей, из которых: 821 916,43 рублей - просроченный основной долг; 92 464,90 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 6 099,78 рублей - проценты на просроченный долг; 533,29 рублей - пени; 12,14 рублей - пени по просроченному долгу. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Банк ВТБ (ПАО) заявил исковые требования о взыскании с ответчика пени в размере 533 рубля 29 копеек и пени по просроченному долгу в размере 12 рублей 14 копеек.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемых пени соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, Гуськов В.А. выразил согласие с указанными условиями.

Ответчик Гуськов В.А., ранее участвуя в судебном заседании, признал исковые требования в полном объеме.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 410 рублей 27 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 20.02.2019.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с Гуськова Владимира Александровича задолженность по кредитному договору № от 27.01.2017 в размере921026рублей 54 копейки, из них: просроченный основной долг в размере 821916 рублей 43 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 92 464 рубля 90 копеек, проценты на просроченный долг в размере 6 099 рублей 78 копеек, пени в размере 533 рубля 29 копеек, пени по просроченному долгу в размере 12 рублей 14 копеек; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 410 рублей 27 копеек,

Всего взыскать933 436 (девятьсот тридцать три тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 81 (восемьдесят одну) копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                   А.В. Аббазова

Мотивированное решение по делу составлено 06 мая 2019 года