Решение по делу № 2-16/2021 от 09.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская                                       15 января 2021 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Антамошкина А.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Седовой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к Романову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Романову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 496 121 рубль 88 копеек под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 184 012 рублей 29 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 498 722 рубля 31 копейка, из них: просроченная ссуда – 429 317 рублей 82 копейки, просроченные проценты 39 175 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 162 рубля 89 копеек, неустойка по ссудному договору – 28 015 рублей 19 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 051 рубль 34 копейки.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной стоимости применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 402 869 рублей 43 копейки.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнит. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с этим, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Романова А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 498 722 рубля 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 187 рублей 22 копейки. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 402 869 рублей 43 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Долгова Л.И. при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.

При направлении ответчику Романову А.Н. судебной корреспонденции с извещением о времени и месте рассмотрения дела по месту его регистрации, данная корреспонденция не была получена ответчиком и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Учитывая, что оператором почтовой связи, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи приняты соответствующие меры для вручения почтовой корреспонденции, однако адресат за получением корреспонденции не явился, суд расценивает данное обстоятельство, как отказ от получения корреспонденции, в связи с чем, согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик Романов А.Н. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам и не просил об отложении судебного разбирательства, либо рассмотрения дела без его участия.

В этом случае, дело может быть рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, на содержание заложенное вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Романов А.Н. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 400 000 рублей, с предложением о заключении договора залога транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, в рамках договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ПАО «Совкомбанк» и Романовым А.Н., ответчику предоставлен кредит в размере 496 121 рубль 88 копеек, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16,9% годовых, под залог транспортного средства – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Погашение кредита производится ежемесячно, в соответствии с информационным графиком платежей. В соответствии с условиями Договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых.

В соответствии с заявлением-анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Романов А.Н. просит банк заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, размещенных на сайте банке. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций.

ДД.ММ.ГГГГ Романовым А.Н. в ПАО «Совкомбанк» подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1). Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества предмета. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита (п. 8.1). Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2).

    Согласно выписки по вкладу (Денежный кредит по залог авто) Романова А.Н., ДД.ММ.ГГГГ. Романову А.Н. зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования 96 121 рубль 88 копеек, выдан кредит со счета наличными в сумме 400 000 рублей, списана плата за включение в программу страхования защиты заемщика 67 274 рубля 13 копеек, списана комиссия за услугу гарантия минимальной ставки 19 348 рублей 75 копеек, удержана комиссия за карту согласно тарифов 9 499 рублей.

В соответствии с представленным расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Романова А.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 498 722 рубля 31 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность 429 317 рублей 82 копейки, просроченные проценты 39 175 рублей 07 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1162 рубля 89 копеек, неустойка на остаток долга 28 015 рублей 19 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1051 рубль 34 копеек.

Согласно выписки федеральной базы данных ГИБДД, собственником автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, является Романов А.Н. Из карточки учета «Автомобиль» следует, что Романов А.Н. стал собственником данного автомобиля ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ №, находится в залоге ПАО «Совкомбанк», залогодателем является Романов А.Н. на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Романова А.Н. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что Романов А.Н. условий кредитного договора не выполнил, своевременное погашение кредита в срок установленный договором не произвел, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» к Романову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах оснований для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества не имеется.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, в размере 14 187 рублей 22 копейки, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к Романову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Романова А. Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 722 (четыреста девяносто восемь тысяч семьсот двадцать два) рубля 31 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 187 рублей (четырнадцать тысяч сто восемьдесят семь) рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее на праве личной собственности Романову А. Н.:

- автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья                    А.Н. Антамошкин