Решение от 12.11.2021 по делу № 2-1942/2021 от 09.09.2021

Идентификационный номер 42RS0032-01-2021-003245-17

Дело № 2-1942/2021

     З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

    И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

    12 ноября 2021 года                                                                          город Прокопьевск

     Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

    в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Н.Т.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Пичугиной А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту- АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Пичугиной А.Р. и просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <...> в сумме 595 704,56 рублей, государственную пошлину в размере 9 157 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договора <...> в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 года полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк». 31.01.2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в следующих документов: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредиторов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Пичугина А.Р. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по почте по месту регистрации, уважительные причины неявки суду не сообщил, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

    Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком Пичугиной А. Р. был заключен кредитный договор <...> на сумму 644 304 рубля под 19,90 % годовых на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Пичугина А. Р. выразила согласие на заключение такого соглашения на условиях для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада о выпуске и обслуживании карты; иных документов оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж. Электронный документ, подписанный электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документы на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Банк и клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи (л.д.31). В отношении кредитного договора с Пичугиной А.Р. были введены определенные записи в журнале действие (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.48-49).

Кредитный договор состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.20-21), Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» л.д.15-17, расписки в получении карты (л.д.18), распоряжения заемщика (л.д.19), распоряжения клиента на перевод (л.д.22), Общих Условий договора потребительского кредита (л.д.36-43), Условий соглашения о простой электронной подписи (л.д.32-45), Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д.44), заявления о страховании (л.д.23-24), полис-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д.26-28).

    Пункт 2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Гражданского Кодекса РФ (Заем и Кредит).

    Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

    Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.6. Общие Условия л.д.30).

    Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику, перечислив сумму кредита 496 000 рублей на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распоряжением заемщика (л.д.19), также Пичугина А.Р. дала распоряжение банку на перевод денежных средств в размере 119 040 рублей в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Также Синкика Е.Г. дала свое согласие при заключении кредитного договора на подключение Услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 5,9% от суммы к выдаче -29 264 рубля, 1 % от суммы к выдаче 4 960 рублей (для клиенто, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» (п.17 Индивидуальных условий л.д.16).

    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

    Проценты за пользование займом, согласно условиям Договора составляют 19,5о% годовых, (п. 4. Индивидуальных условий л.д.11).

    Согласно Общих Условий кредитования и условиям договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно в сумме 3 688 рублей в течение 60 месяцев (график платежей л.д.43).

    Согласно выписки по счету по кредитному договору Пичугина А.Р. перестала вносить платежи в счет погашения кредитной задолженности, последний платеж внесен в сентябре 2020 года. В результате чего образовалась задолженность по состоянию на 16.08.2021 года: задолженность по основному долгу 524 621,83 рубля, задолженность по процентам 63 526,97 рублей, задолженность по комиссиям 1 000 рублей.

    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    При получении кредита Пичугина А.Р. добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», о чем указано в заявлении о страховании (л.д.23-24), полисе-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д.26-28).

    В соответствии с п.1.8 Общих Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий при надлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.16).

    Задолженность по неустойкам составила 6 555,76 рублей.

    Как установлено судом в нарушение условий договора Пичугина А.Р. выплаты в погашение основного долга и процентов производила с нарушением установленных договором сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены. Соответственно, у Банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

    Обязательства по возврату займа и процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договорами сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок займа, проценты за пользование), так и кредитора (размер кредита, отсутствие обеспечения обязательства). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договоров.

В соответствии с п.6.5 Общих Условий кредитования банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (л.д.39).

05.10.2020 года истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки (л.д.57).

Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком исполнено не было.

    В связи с тем, что заемщик Пичугина А.Р. не представила в суд доказательств по возврату заемных средств, расчет представленный истцом судом проверен, соответствует условиям договора, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, комиссии, неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Всего к взысканию подлежит 595 704,56 (524 621,83+63 526,97+6 555,76+ 1 000) рублей.

     В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как исковые требования удовлетворены полностью. Данные судебные расходы Банка подтверждены платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) в сумме 9 157 рублей.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 595 704,56 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 157 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░                      ░░░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

            ░░░░░                      <...>                                                            ░.░. ░░░░░░░░

<...>