Решение по делу № 2-437/2024 от 28.10.2024

    Дело № 2-437/2024

    37RS0015-01-2024-000552-52

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    город Приволжск                                    24 декабря 2024 года

    Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

    председательствующего судьи Калаева Н.Е.,

    при секретаре Тумановой Ю.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО в лице его законного представителя ФИО1 и ФИО2 в лице ее законного представителя ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте

    установил:

                 АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском, в обосновании указав, что 22 декабря 2022 года между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк» и Л. заключен договор кредитной карты № на сумму 120 000 рублей.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ТБанка. Моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования считается зачислением Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

16 декабря 2023 года Л. умер, обязательства заемщика по кредитному договору не исполняются.

По состоянию на 27 июня 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 159 028 рублей 55 копеек, из них: просроченный основной долг – 122 313 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 35 004 рубля 08 копеек, штрафные проценты – 1 710 рублей 78 копеек.

Истец просит суд взыскать с наследников Л. за счет наследственного имущества в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитной карте № в размере 159 028 рублей 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 381 рубль.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебное заседание ответчики не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 22 декабря 2022 года Л. (заемщик) обратилась в АО «ТБанк» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 700 000 рублей.

Договор заключен в форме публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и ознакомлением с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, Общими и индивидуальными условиями и памяткой держателя банковских карт.

Заемщику была выдана кредитная карта, кредитный договор № от 22.02.2022 года, с лимитом кредита, составляющим 300 000 рублей с условием уплаты 34,4% годовых.

С условиями кредитного договора Л. был ознакомлен, согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении-анкете, индивидуальных условий договора.

Оферта была фактически акцептирована АО «ТБанк» путем выдачи кредитной карты Л.

Таким образом, между АО «ТБанк» и Л. был заключен договор на предоставление кредитной карты (№ от 22.02.2022 года), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму операций по карте в пределах лимита 700 000 рублей.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного лимита кредитования, о чем свидетельствует представленный отчет по карте.

Однако платежи в счет погашения задолженности по договору заемщиком производились с нарушением условий договора, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27 июня 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 159 028 рублей 55 копеек, из них: просроченный основной долг – 122 313 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 35 004 рубля 08 копеек, штрафные проценты – 1 710 рублей 78 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, подтверждается материалами дела, суд считает его арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, ответчиками не оспорен.

Согласно Записи акта о смерти № от 18 декабря 2023 года Л. умер 16 декабря 2023 года в <...>.

На основании п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Л. в связи со смертью, однако кредитное обязательство не связано с личностью должника, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (части 1,2 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, данных в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании » следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 ГК РФ.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Л. следует, что в состав наследственного имущества Л. входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а также денежные вклады в ПАО Сбербанк.

6 мая 2024 года ФИО1, как законного представителя ФИО подано заявление о принятии наследства по завещанию.

18 мая 2024 года ФИО2, действующей с согласия своей матери ФИО3 подано заявление о принятии наследства по завещанию.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что наследники ФИО и ФИО2 обратились в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, являются наследниками, принявшими наследство после смерти Л.

Поскольку ответчики приняли наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к ним, в том числе и обязательство перед истцом по кредитной карте (№ от 22.02.2022 года).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 17 июля 2024 года, кадастровая стоимость жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 441 036 рублей 90 копеек.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитной карте (№ от 22.02.2022 года) в сумме 159 028 рублей 55 копеек не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО и ФИО2

При получении кредита заемщик Л. был присоединен к договору коллективного страхования № от 4.09.2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Выгодоприобретателем по договору страхования являются клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента - признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством.

В рамках программы страхования заемщикам кредитов (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установлении застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете - выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица, и производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного лица, в размере задолженности по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

По риску "Смерть" выплата производится в пределах страховой сумы в размере задолженности по кредиту на дату смерти, про риску "инвалидность" выплата производится в пределах страховой сумы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем.

При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам сообщить Страхователю (Банку) о событии в течение 30 календарных дней, со дня, когда стало известно о наступлении страхового события.

В соответствии с п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

О наступлении страхового события страхователь (Банк) не был уведомлен, документы для решения вопроса о страховой выплате/об отказе в страховой выплате, в Банк не поступали.

Неисполнение этой обязанности потенциальным наследником не может лишать кредитора права требовать возврата задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика в силу того, что обязательство не является прекращенным.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности в полном объеме ответчиками не представлено, с ФИО1 и ФИО2 в лице их законных представителей в пользу АО «ТБанк» надлежит взыскать задолженность по кредитной карте в сумме 159 028 рублей 55 копеек.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 381 рубля (платежное поручение №1299 от 26.06 2024 года).

Таким образом, с учетом удовлетворения иска с ответчиков в пользу АО «ТБанк» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 381 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО (ДАТА года рождения) в лице его законного представителя ФИО1 (ДАТА года рождения) и ФИО2 (ДАТА года рождения) в лице ее законного представителя ФИО3 (ДАТА года рождения) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитной карте (№ от 22.02.2022 года), в размере 159 028 рублей 55 копеек, из них: просроченный основной долг – 122 313 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 35 004 рубля 08 копеек, штрафные проценты – 1 710 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 381 рубль.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий:                                                                           Калаев Н.Е.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 24 декабря 2024 года.