Решение по делу № 33-6514/2020 от 16.03.2020

Дело № 2-61/2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-6514/2020

г. Уфа 10 июня 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Турумтаевой Г.Я.

судей Голубевой И.В., Фагманова И.Н.

при секретаре              Фатхлисламовой А.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Габбасовой Е.В. на решение Демского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 03 сентября 2019 года, дополнительное решение Демского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 21 октября 2019 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Голубевой И.В., выслушав объяснения Габбасова А.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Габбасову А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г. о взыскании кредиторской задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что 26 марта 2007 года между ОАО «Башкирский промышленный Банк» и ответчиками был заключен кредитный договор №..., дополнительное соглашение от 21 июня 2011 года №1. Ответчикам был предоставлен кредит в размере 831 425 руб. на приобретение квартиры по адрес, процентная ставка определена п. 3.1 кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанной квартиры. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая в добровольном порядке по требованию истца не погашена. С 2 мая 2017 года ПАО «Банк Уралсиб» является правопреемником ОАО Башкирский промышленный Банк». В порядке уточнения исковых требований, истец просит взыскать в солидарном порядке с Габбасова А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г. задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 февраля 2019 года в размере 1 266 744 руб., из них: по кредиту в размере 594 931, 83руб., по процентам 379 486,71 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита 181 454,59 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом 110 870,98 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, определить способ продажи – с публичных торгов, установить начальную цену заложенного имущества в размере 1 360 000 руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины, расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3 500 руб.

Не соглашаясь с исковыми требованиями банка, ответчики обратились в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб», в котором (в порядке уточнения встречных исковых требований) просили о возложении на банк обязанности произвести корректный акт сверки взаимных расчетов, произвести перерасчет кредитной задолженности; списании штрафов, неустойки, пени; установлении суммы основного долга за вычетом штрафа 143 039 руб. в размере 451 896, 88 руб.; признании незаконным графика платежей по ставке 16% годовых; возложении обязанности провести реструктуризацию долга с выдачей нового графика; рефинансировании кредита; обязании заключить мировое соглашение. В обоснование своих требований указывают на то, что квартира по адрес, приобретена по социальной программе, о чем имеется документ из архива администрации ... района ГО г.Уфа РБ от 06 мая 2019 года №.... Однако ПАО «Банк УралСиб» предъявляет незаконно штрафы, пени, неустойки за период с 2008 года по 2016 года, рассчитывая ипотеку под 16 %, с 2008 года по 2011 год. Банк не снизил им процентную ставку в 2008 году, хотя кредитный договор ПАО «Банк УралСиб», заверенный и подписанный банком, свидетельствует об обратном. В пункте 3.1 кредитного договора нет ограничения на рефинансирование, год не указан, а поэтому он действует от начала до конца всего займа за пользование кредитными средствами.

Обжалуемым решением суда исковые требования ПАО «УралСиб» удовлетворены частично. Солидарно с Габбасова А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г. в пользу ПАО «Банк УралСиб» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 26 марта 2007 года по состоянию на 26 февраля 2019 года в размере 994 418, 54 руб., в том числе: основной долг 594 931, 83 руб., проценты 379 486,71 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 10 000 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 5 000 руб. С отсрочкой на один год обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адрес, посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенной квартиры в сумме 1 752 244, 82 руб. Солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Банк УралСиб» взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 20 293, 50 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 3 500 руб. В остальной части исковых требований отказано.

Поскольку решением суда от 03 сентября 2019 года не были разрешены встречные исковые требования Габбасова А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г., судом инициирован вопрос о вынесении дополнительного решения по делу.

Дополнительным решением суда от 21 октября 2019 года отказано в удовлетворении встречных исковых требований Габбасова А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г. к ПАО «Банк Уралсиб» о возложении обязанности сделать корректный акт сверки взаимных расчетов, об обязании произвести перерасчет кредитной задолженности, списании штрафов, неустойки, пени, установлении суммы основного долга за вычетом штрафа 143 039 руб. в размере 451 896, 88 руб., признании незаконным графика платежей по ставке 16% годовых, возложении обязанности провести реструктуризацию долга с выдачей нового графика, рефинансировании кредита, обязании заключить мировое соглашение.

В апелляционной жалобе с дополнениями Габбасова Е.В. ставит вопрос об отмене решения и дополнительного решения суда, ссылаясь на их незаконность и необоснованность.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст.ст. 167,327 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы Габбасовой Е.В. на решение Демского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 03 сентября 2019 года, дополнительное решение Демского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 21 октября 2019 года заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы с дополнением, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 26 марта 2007 года между ОАО «Башкирский промышленный Банк», с одной стороны и Габбасовым А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г., с другой стороны был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 831 425 руб., сроком на 168 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адрес.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №...г в ОАО «Банк Уралсиб», открытый на имя представителя заемщиков не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору представителем заемщиков зарегистрированного в органах по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним договора участия в долевом строительстве, при условии заключенного между кредитором и ОАО «...» договора поручительства. Факт регистрации договора участия в долевом строительстве подтверждается наличием на нем соответствующих штампов органов по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.3.1 договора за пользование кредитом земщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки: в течение периода, от даты, следующей за датой предоставления кредита по последнее число месяца, в котором закладная будет выдана первоначальному залогодержателю (кредитору) органом регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним - 13 % годовых; с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная будет выдана залогодержателю (кредитору) органом по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним до даты окончания срока исполнения денежного обязательства – 13,5 %.

При этом, в случае если на момент оформления права собственности заемщиков на квартиру с обременением и закладной, процентные ставки по Федеральной программе ипотечного жилищного кредитования ОАО «...» будут иными, чем действовавшие на момент подписания настоящего договора, то кредитор обязуется осуществить изменение процентной ставки в соответствии с действующими условиями по процентным ставкам по ипотечным кредитам, рефинансируемым ОАО «...». В случае, если заемщики после ввода в эксплуатацию застройщиком объекта недвижимости и подписания с застройщиком акта приема-передачи квартиры, не осуществляют регистрацию права собственности на квартиру с обременением ипотекой в пользу банка и оформлением закладной в сроки, установленные договором об участии в долевом строительстве жилья банк имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредиту до 16% годовых до момента оформления права собственности заемщиков, регистрации указанного обременения и оформления закладной.

В последующем, дополнительным соглашением № 1 от 21 июня 2011 года к кредитному договору №... от 26 марта 2007 года внесены изменения в п. 3.1 кредитного договора, в соответствии с которыми указанный пункт изложен в следующей редакции: «за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 13 % годовых – в течение периода с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором закладная будет выдана первоначальному залогодержателю (кредитором) органом по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним; 13 % годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная будет выдана залогодержателю (кредитору) органом по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.

Остальные условия кредитного договора (при ипотеке в силу закона) №... от 26 марта 2007 года, незатронутые настоящим дополнительным соглашением, остаются неизменными и стороны подтверждают по ним свои обязательства.

Согласно п. 3.3 кредитного договора от 26 марта 2007 года заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: в течение 10 дней с даты подписания настоящего договора, представитель заемщиков открывает в ОАО «Банк Уралсиб» лицевой банковский счет и предоставляет банку письменное распоряжение о перечислении в пользу кредитора денежных средств с лицевого счета представителю заемщиков в счет погашения задолженности.

Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на лицевой банковский счет представителя заемщиков не позднее даты платежа, определенной в п. 3.3.4 договора.

Списание средств заемщиков с лицевого банковского счета представителя заемщиков в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора, не позднее последней даты каждого процентного периода.

Датой исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода, независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде.

Исполнение обязательств заемщиками по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Конкретные номера счетов будут сообщены кредитором представителю заемщиков в срок не позднее 2-х рабочих дней, считая с даты их открытия. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в которых, в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество представителя заемщиков, номер и дата настоящего кредитного договора.

Банк выполнил условия кредитного договора и 18 апреля 2007 года перечислил сумму кредита на счет Габбасова А.М., что подтверждается платежным поручением №... от 18 апреля 2007 года.

Вышеуказанная квартира приобретена Габбасовой Е.В. и Габбасовым А.М. в собственность по договору участия в долевом строительстве жилого дома от 26 марта 2007 года №..., заключенного с ОАО «...», с использованием кредитных средств.

Право общей долевой собственности Габбасова А.М., Габбасовой Е.В. по 1/2 за каждым с обременением права: ипотека в силу закона зарегистрировано 06 марта 2009 года, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 06 марта 2009 года ..., выпиской из ЕГРН по состоянию на 23 августа 2018 года.

В соответствии с пунктом 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры в силу закона.

Из пункта 1.6 кредитного договора следует, что права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной.

Согласно п. 4.1.5 договора заемщики обязаны в течение 60 календарных дней с даты приема квартиры по акту приема-передачи провести оценку готовой квартиры у независимого оценщика, согласованного с кредитором, зарегистрировать в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, право собственности с обременением ипотекой в силу закона на квартиру, составить при участии кредитора надлежащим образом оформленную закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по государственной регистрации.

Согласно п. 4.1.24 заемщики также обязаны не позднее одного рабочего дня с момента подписания передаточного акта о фактической передаче вышеуказанной квартиры предоставить кредитору копию этого акта и не позднее одного рабочего дня с момента регистрации права собственности на квартиру и получения свидетельства о регистрации права собственности на квартиру предоставить кредитору его нотариально удостоверенную копию.

В целях обеспечения исполнения обязательств 21 июня 2011 года была составлена и подписана закладная на квартиру, расположенную по адрес, первоначальным залогодержателем являлось ОАО «Башкирский промышленный Банк», о чем свидетельствуют сведения о регистрации ипотеки в силу закона. Закладная выдана банку после государственной регистрации 18 июля 2011 года.

С 02 мая 2017 года ПАО «Башкирский промышленный Банк» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Банк Уралсиб». ПАО «Банк Уралсиб» стал правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов, в том числе, ПАО «Башкирский промышленный Банк». Соответствующая запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 02 мая 2017 года.

Согласно пункту 1.2, 3.1 кредитного договора заемщики обязуются осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором, путем осуществления ежемесячных платежей.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиками, что в нарушение условий кредитного договора и закладной ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи вносились с нарушением сроков, а с 17 декабря 2014 года перестали вноситься. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчиков.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики оплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

П.5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики оплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день календарной просрочки.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно пункту 1.2, 3.1 кредитного договора заемщики обязуются осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором, путем осуществления ежемесячных платежей.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередных ежемесячных платежей по кредитному договору более чем на 30 календарных дней, владелец закладной предъявлял заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №... от 26 марта 2007 года. Данное требование заемщиками оставлено без удовлетворения.

Как следует из расчета истца по состоянию на 26 февраля 2019 года задолженность Габбасова А.М., Габбасовой Е.В., Галимовой Э.Г. по кредитному договору составляет 1 266 744, 11 руб., из них: 594 931, 83 руб. - сумма основного долга, 379 486,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 181 454,59 руб. - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 110 870,98 руб. - неустойка за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд правильно исходил из того, что свои обязательства перед заемщиками банк выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена заемщикам в счет оплаты по договору участия в долевом строительстве, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщики не выполнили взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушили условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором, в связи с чем пришел к выводу о солидарном взыскании с заемщиков в пользу истца задолженности по кредитному договору №... от 26 марта 2007 года по основному долгу - в размере 594 931,83 руб., по процентам - в размере 379 486,71 руб.

При определении размера неустойки, с учетом заявления ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции, руководствуясь условиями кредитного договора, положениями ст. ст. 196, 200 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пришел к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании неустойки за период с 02 декабря 2008 года по 23 июля 2015 года и, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизил размер неустойки за нарушение срока возврата кредита до 10 000 руб., за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - до 5 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст.348, п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Если договором ипотеки не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (пункт 2 статьи 3 Закона № 102-ФЗ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Определением Демского районного суда г. Уфы РБ от 03 июля 2019 года, по ходатайству ответчиков Габбасова А.М. и Габбасовой Е.В., по делу назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения рыночной стоимости спорной квартиры, производство которой поручено ООО ....

Согласно заключению судебной экспертизы № СУД/АБ/814/814/НИ/РС от 16 августа 2019 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 190 306,03 руб.

Исходя из условий кредитного договора, порядка исполнения денежного обязательства по закладной, на основании вышеуказанных законоположений, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что обращение взыскания на предмет залога должно производиться путем его продажи с публичных торгов, при этом начальная продажная цена заложенной квартиры подлежит определению в размере 1 752 244,82 руб. (80% от 2 190 306,03 руб.).

Отказывая в удовлетворении встречных требований, суд исходил из того, что при заключении договора заемщикам была предоставлена полная и достоверная информация о порядке и об условиях предоставления кредита, правах и обязанностях заемщика, связанных с получением и возвратом кредита, процентах за его пользование, сроке возврата кредита, штрафных санкциях и пени; перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита. При этом подписанием кредитного договора, дополнительного соглашения к нему, закладной, предоставлением в банк соответствующих документов заемщики подтвердили, что ознакомлены и согласны с правилами предоставления кредита, способах и порядке погашения (оплаты) кредита, процентах за его пользование и возможных штрафных санкциях. Со всеми условиями кредитного договора, условиями возврата кредита и уплаты процентов за его пользование, размером процентной ставки и штрафных санкций ответчики были ознакомлены и согласны. Доказательства, подтверждающие какое-либо принуждение на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях материалы дела не содержат.

При этом, заемщики имели возможность заключить договор на иных условиях, в том числе путем обращения в иные учреждения, однако, подписав соответствующие документы с ОАО «Башкирский промышленный Банк», были согласны заключить договор именно на предложенных условиях. Какого-либо злоупотребления со стороны истца, не установлено.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении к спорным правоотношениям норм материального права, подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, которым судом дана соответствующая оценка, отвечающая требованиям статьи 67 ГПК РФ.

Ссылка в апелляционной жалобе на несогласие с произведенным расчетом задолженности, судебной коллегией не может быть принята во внимание, поскольку в подтверждение указанного довода ответчиком не представлено допустимых доказательств в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В опровержение довода жалобы судебная коллегия не усматривает оснований для большего снижения взысканной судом неустойки, размер которой соответствует последствиям нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору.

Довод о том, что ответчики могли бы самостоятельно реализовать квартиру, чтобы рассчитаться с банком, не имеет значения для разрешения заявленных требований, поскольку порядок реализации предмета ипотеки при обращении на него взыскания определен ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и заключается в продаже имущества с публичных торгов.

Иные доводы апелляционной жалобы ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску по существу сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеют юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияют на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергают выводы суда первой инстанции, в связи с чем, основанием для отмены решения суда служить не могут.

Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

определила:

решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 03 сентября 2019 года, дополнительное решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 21 октября 2019 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Габбасовой Е.В. – без удовлетворения.

Председательствующий             Г.Я. Турумтаева

Судьи И.В. Голубева

И.Н. Фагманов

Справка: судья Киекбаева А.Г.