Решение по делу № 2-1296/2022 от 01.08.2022

УИД 59RS0040-01-2022-002045-68 КОПИЯ Дело № 2-1296/2022 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Шариповой Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шариповой Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (Банк) и Шарипова Э.Ф. (ответчик) заключили кредитный договор № (Договор), ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 56272 рубля 85 копеек в период с 30 апреля 2016 года по 26 октября 2020 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26 октября 2020 года банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате направлено ответчику 26 октября 2020 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26 октября 2020 года по 29 июня 2022 года ответчиком было внесено 0 рублей, задолженность составляет 56272 рубля 85 копеек. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (Условия), тарифы Банка, тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (тарифы), анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требований, о чем свидетельствует уведомление. Просят взыскать в пользу ООО «Феникс», задолженность, образовавшуюся в период с 30 апреля 2016 года по 26 октября 2020 года включительно в размере 56272 рубля 85 копеек, из них 28224 рубля - основной долг, 11019 рублей 57 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 9170 рублей 15 копеек - проценты на просроченный основной долг, 0 рублей - комиссии, 7859 рублей 13 копеек - штрафы, государственную пошлину в размере 1888 рублей 19 копеек.

Истец – ООО «Феникс» извещены надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело без участия представителя на иске настаивают.

Ответчик – Шарипова Э.Ф. в судебное заседание не явилась, направила отзыв на исковое заявление, в котором указала на не согласие с исковыми требованиями, заявила о пропуске срока исковой давности и просила в иске отказать.

Суд, исследовав материалы дела и оценив доводы ответчика, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26 марта 2016 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шариповой Э.Ф. заключен кредитный договор №. Согласно п. 1 общая сумма кредита 28224 рубля, из нее кредит на оплату Товаров/Услуг, приобретаемых у Предприятия торговли 28224 рубля. Срок кредита 24 месяца (п. 2). Процентная ставка 36 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора погашения осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. Дата первого ежемесячного платежа 26 апреля 2016 года. Дата последующих платежей: 26 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 1667,47 рублей. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку: 40019 рублей 28 копеек, из них погашение основного долга 28224 рубля, на погашение процентов 11795 рублей 28 копеек. Согласно п. 12 условий Кредитного договора за ненадлежащие исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (л.д. 7-8). Согласно графику платежей по кредитному договору, сумма кредита 28224 рубля, срок кредита 24 месяца, процентная ставка по кредитному договору 36 %, основная сумма кредита и процентов по кредитному договору и общая сумма 40019,28 рублей. Первая дата платежа 26 апреля 2016 года, последняя – 26 марта 2018 года. На сумму кредита Банк начисляет проценты (л.д. 10).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.

Обстоятельства заключения кредитного договора не оспорены, изменения или дополнения в его условия сторонами не внесены.

Также, 26 марта 2016 года Шариповой Э.Ф. подписано заявление на подключение дополнительных услуг, заявление о добровольном страховании, в котором указано, что она согласна быть застрахованным по договору добровольного страхования жизни и здоровья, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 9 (оборот)).

Денежные средства в сумме 28224 рубля перечислены заемщику Банком на банковский счет №, что подтверждается выпиской по договору № от 28 марта 2016 года (л.д. 13).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (р. 1.2.2 п. 1.2.2.4) клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий установленных договором (р. 1.2.2, п. 1.2.2.7). Надлежащим исполнением обязательств является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (р. 1.2.2, п. 1.2.2.8). В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (р. 1.2.2, п. 1.2.2.10). В случае неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором неисполнения / ненадлежащего / несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (р. 1.2.1, п. 1.2.2.12).

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужны или на приобретение товаров и/или услуг у предприятия торговли или на приобретение транспортного средства соответственно (р. II, п. 2.1.3). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре (р. II, п. 2.2.1).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и размере, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных (р. II, п. 2.2.2). В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору (р. II, п. 2.2.4) (л.д. 14-24).

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено.

23 октября 2020 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам (л.д. 36-39).

Согласно акту приема-передачи к договору, передается, в том числе задолженность Шариповой Э.Ф. (л.д. 33-35).

Согласно выписке по счету Шарипова Э.Ф. погашение кредитной задолженности осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

Согласно представленной истцом справе о размере задолженности, размер задолженности по кредитному договору за период с 28 марта 2016 года по 26 октября 2020 года составляет 56272 рубля 85 копеек, из них 28224 рубля - основной долг, 11019 рублей 57 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 9170 рублей 15 копеек - проценты на просроченный основной долг, 0 рублей - комиссии, 7859 рублей 13 копеек – штрафы (л.д. 6).

Шариповой Э.Ф. направлено требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 56 272 рубля 85 копеек в течение 30 дней (л. д. 28).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № принадлежит ООО «Феникс».

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, ответчик обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом производил ненадлежащим образом, по графику первый платеж 26 апреля 2016 года, последний платеж 26 марта 2018 года (л. д. 10).

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по договору, отсутствием доказательств со стороны ответчика об осуществлении платежей по кредитному договору.

27 июля 2021 года мировым судьей судебного участка № 4 Чайковского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с Шариповой Э.Ф. в пользу взыскателя ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, однако в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен 17 ноября 2021 года (л.д. 29-30).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43

«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что кредитный договор между КБ «Ренессанс Кредит» и Шариповой Э.Ф. заключен 28 марта 2016 года. Общая сумма кредита 28224 рубля, срок кредита 24 месяца.

Первый ежемесячный платеж 26 апреля 2016 года, последний платеж 26 марта 2018 года.

Ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 56272 рубля 85 копеек, требования по иску заявлены с 28 марта 2016 года.

23 октября 2020 года Банк уступил права требования по договору ООО «Феникс».

Ответчику направлено требование о полном погашении задолженности по кредиту. Задолженность не погашена.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 196, п. 1. ст. 200 ГК РФ, разъяснениям, данными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которым течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по всем ежемесячным требованиям за спорный период, поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов предусмотрены периодическими платежами в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из графика платежей по кредитному договору №: количество платежей по договору 24, ежемесячный платеж в сумме 1667,47 рублей, дата последнего платежа 26 марта 2018 года. Таким образом, о нарушении своего права кредитор узнал 27 марта 2018 года, следовательно, срок для предъявления требований должнику не позднее 26 марта 2021 года. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 21 июля 2021 года (согласно штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В суд с исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось 28 июля 2022 года, что следует из трекномера Почты России на почтовом конверте (л.д. 54).

Срок исковой давности по кредитному договору начал свое течение с 27 марта 2018 года и истек 27 марта 2021 года, то есть до обращения ООО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, обращение ООО «Феникс» с исковым заявлением имело место за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что заявление о пропуске срока исковой давности представлено суду ответчиком при рассмотрении дела по существу до вынесения решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд применяет исковую давность по заявлению стороны спора, и приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в иске по указанному основанию.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано полностью, то требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шариповой Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 30 апреля 2016 года по 26 октября 2020 года в размере 56272,85 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1888,19 рублей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 31 августа 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1296/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края