Решение по делу № 2-25/2021 от 01.12.2020

Дело 2-25/2021

RS-0№-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2021 года                     <адрес> края

Туруханский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Демина А.В.,

при помощнике судьи Белоусовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 92 000,00 рублей. Ответчик не исполняла надлежащим образом условия договора, в связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 95 171,22 рубль.

ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 95 171,22 рубль, а также государственную пошлину в размере 3 055,14 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление-анкета 10-199-RCPT/56151-3 с предложением банку заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении указано, что его следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении договора на указанных выше условиях. Акцептом является активация Банком карты.

Тарифным планом ТП 1.0 предусмотрено: беспроцентный период: 0% до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты, дополнительной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж – 6% от задолженности, минимум 600 рублей, плата за предоставление услуги "СМС-банк" 39 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Тарифным планом также предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей.

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2.5. Клиент соглашается, что банк выпускает Кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете –выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента(п.6.1.).

Согласно п.7.3. на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Пунктом 7.4. установлено, что срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.11.1. Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями. В этих случаях Банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках Договора и направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору.

В силу п.11.2. при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки.

Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или Клиентом всех своих обязательств по Договору(п.11.6.).

В соответствии с п.13.8. Общих положений Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Во исполнение обязательств по заключенному с ответчиком договору Банк выпустил банковскую карту, осуществив кредитование счета карты. Кредитная карта была активирована ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ списана плата за обслуживание 590 рублей, а также ответчиком ДД.ММ.ГГГГ произведена первая операция с использованием денежных средств кредитной карты - снятие наличных.

Также судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, производя платежи не в полном размере, перестала производить платежи, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, образовалась задолженность. Банком в адрес ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был выставлен Заключительный счет с требованием оплаты суммы кредита, процентов в 30- дневный срок с момента выставления Заключительного счета.

Указанное в заключительном счете требование ответчиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Тинькофф кредитные системы" Банк и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), в соответствии с п. 2.1 которого с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до ДД.ММ.ГГГГ включительно банк на условиях настоящего генерального соглашения № предлагает приобрести компании право требования к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения № принять и оплачивать права (требования) к заемщикам, указанные в п.3.1 настоящего генерального соглашения по кредитным договорам, указанным в реестре.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" (банк) и ООО "Феникс" (Компания) подписано дополнительное Соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк уступил и продал, а Компания приняла и купила права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований, в том числе право требования по договору, заключенному с ответчиком.

О состоявшейся переуступке ответчик была уведомлена надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № в <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 95 171,22 рублей, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> по заявлению истца вновь вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95171,22 рублей, который отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 171,22 рублей.

Ответчик заявила о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, которые заслуживают внимания.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указывает, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из анализа вышеназванных Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО) следует, что Банк вправе по своему усмотрению определять момент востребования кредита и момент требования погасить задолженность в полном объеме.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом истцом ответчику было направлено ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок погашения задолженности в течение 30 дней с даты его формирования.

С учетом установленных по делу обстоятельств, срок исковой давности надлежит рассчитывать с момента, указанного в требовании о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что задолженность ответчиком в срок, установленный в требовании банка, не была погашена, то именно с данного момента истцу стало известно о нарушении его прав с ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца выдавался судебный приказ о взыскании задолженности, который был отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказа истец вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности в течение шести месяцев.

Однако истец ДД.ММ.ГГГГ вновь обратился к мировому судье. Мировым судьей судебного участка № в <адрес> по заявлению истца вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95171,22 рублей, который отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены судебного приказа с исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, то есть с пропуском срока исковой давности.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, на основании имеющихся в материалах дела письменных документов, приходит к выводу о наличии оснований для выводов о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям к ответчику.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ООО "Феникс" подлежат оставлению без удовлетворения.

В силу ст. 98 ГПК РФ при отказе в исковых требованиях, судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Туруханский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                 А.В. Демин