Решение по делу № 2-2811/2015 от 09.07.2015

№ 2-2811/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(дата)

Истринский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

При секретаре Катаевой К.П.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» ( АО «СМП Банк») к Бекметовой Д.Ш. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «СМП Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчице о взыскании задолженности по кредиту в размере -...-. и обращении взыскания на квартиру №(№) общей площадью -...- кв.м., расположенную на -...- этаже по адресу: -...-, на земельном участке площадью -...- кв.м., в корпусе №-...- секция -...-, установив начальную продажную стоимость в размере -...- рублей, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований истца, вызванных не исполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ОАО «СМП Банк» и Бекметовой Д.Ш. заключен кредитный договор №(№) о предоставлении ответчице денежных средств в размере -...- рублей сроком на -...- месяцев, с установлением процентной ставки -...- процентов годовых. Согласно п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в единоличную собственность Бекметовой Д.Ш. жилого помещения, находящегося по адресу: -...-, на земельном участке площадью -...- кв.м., - квартира №(№) в корпусе №-...-, секция -...-, однокомнатная квартира общей площадью -...- кв.м., расположенную -...- -...- этаже, стоимостью -...- рублей путем долевого строительства многоквартирного дома по договору строительства квартиры жилого дома (№) от (дата), заключенному между Заемщиком и ООО «-...-». В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора, обеспечение обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет ответчика. Ответчица в счет погашения задолженности перечислила платежи на общую сумму -...-. В нарушение сроков ответчица обязательства по кредитному договору перестала исполнять. Согласно п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, предусмотрена уплата ответчиком неустойка в виде пени в размере 0,1 Процент от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. (дата) в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате кредита, которые оставлены без удовлетворения. По состоянию на (дата) за ответчицей числиться задолженность в размере -...-., из которых -...-. – сумма просроченного основного долга, -...-. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, -...- – сумма просроченных процентов, -...-. – пени, начисленные на просроченный основной долг, -...-. – пени, начисленные на просроченные проценты. Согласно отчету рыночная стоимость залогового имущества составляет -...- рублей, в связи с чем просит установить начальную продажную стоимость -...- путем продажи с публичных торгов.

Уточняя иск (дата) просил: взыскать -...-, в том числе сумма основного долга -...-, проценты, начисленные на основной долг -...-, пени на просроченный основной долг -...-, пени на просроченные проценты -...-, возврат госпошлины.

Представитель истца «АО «СМП Банк» по доверенности Гаценко А.Ю. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что по состоянию на (дата) за ответчиком числится задолженность в размере -...-., которую просит взыскать и обратить взыскание на заложенную квартиру.

Ответчица Бекметова Д. Ш. в судебное заседание явилась, ее представитель по доверенности Мурашкина А.Ю. возражения на исковое заявление поддержала, согласно которого задолженность по кредиту образовалась из – за уменьшения заработной платы Бекметовой Д.Ш. После продажи своего недвижимого имущества в Томской области частично оплатила задолженность, перечислив денежные средства в размере -...- рублей. С размером задолженности ответчица согласна, при этом просит уменьшить размер неустойки, который явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства до -...- рублей. Имущество, на которое истец просит обратить взыскание является единственном местом жительства ответчицы и ее несовершеннолетнего ребенка, в связи с чем просит отказать в удовлетворении исковых требований в этой части. Истица и е представитель результаты оценки не оспаривали.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По правилам статей 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от (дата) N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела установлено, что (дата) между ОАО "СМП Банк" (кредитор) и Бекметовой Д.Ш. (заемщик) заключен кредитный договор №(№) о предоставлении банком заемщику денежных средств в размере -...- рублей, сроком на -...- месяцев, с установлением процентной ставки в размере -...-% годовых.

Согласно кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: -...-, на земельном участке площадью -...- кв.м., квартира №(№) в корпусе №(№), секция -...-, однокомнатная квартира общей площадью -...- кв.м., расположенной на -...- этаже, стоимостью -...- рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика Бекметовой Д.Ш. открытый в ОАО "СМП Банк".

Судом установлено, что заемщиком по кредитному договору были нарушены сроки и размеры платежей, что является существенным нарушением условий договора.

Банком в адрес ответчицы (дата) направлено требование о досрочном возврате кредита, однако на момент рассмотрения дела задолженность в полном объеме не погашена, условия договора не исполнены.

По состоянию на (дата) у Бекметовой Д.Ш. с учетом поступивших платежей имеется задолженность основного долга -...-, проценты, начисленные на основной долг -...-.

Удовлетворяя требования ОАО "СМП Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору, судом был проверен представленный банком расчет, и установлено, что у Бекметовой Д.Ш. возникли обязательства по уплате процентов на кредит, и возврату указанных денежных средств, в соответствии с условиями кредитного договора, по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день вынесения решения.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

По правилам статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно заключению рыночная стоимость указанной квартиры составляет -...- рублей. Сторона ответчика не оспаривало заключение, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере -...-.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статьи 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Суд приходит к выводу о том, что пени на просроченный основной долг -...-, пени на просроченные проценты -...- явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства за период нарушения сроков обязательств по кредитному договору.

Суд с учетом конкретных обстоятельств дела, с учетом имущественного положения Бекметовой Д.Ш. удовлетворяет ходатайство ответчицы частично, уменьшая пени на просроченный основной долг до -...- рублей, пени на просроченные проценты до -...- рублей.

Суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета согласно которого рыночная стоимость залогового имущества составляет -...- рублей, в связи с чем установить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости - -...- рублей.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчицы возврата госпошлины в размере -...-

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «СМП Банк» удовлетворить.

Взыскать с Бекметовой Д.Ш. в пользу АО «СМП Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору -...-, в том числе сумма основного долга -...-, проценты, начисленные на основной долг -...-, пени на просроченный основной долг -...- рублей, пени на просроченные проценты -...- рублей, возврат госпошлины -...-, всего взыскать -...-.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № (№) от (дата) обратить взыскание на заложенное имущество квартира площадью -...- кв.м. по адресу: -...- бульвар, -...-, кадастровый ( условный) номер (№), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере -...-, установив сумму, которая подлежит уплате АО «СМП Банк» из стоимости имущества при обращении взыскания на указанное имущество -...-.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Решение составлено (дата) г.