Решение по делу № 33-976/2017 от 23.03.2017

Председательствующий Земба М.Г.

Дело № 33-976/2017

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 апреля 2017 года                                                                              г. Абакан

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасии в составе:

председательствующего Музалевского В.А.,

судей Аевой И.И., Коршуновой С.Т.,

при секретаре Лайшевой Ю.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Протасовой М.Л. – Протасова Д.П. на решение Абаканского городского суда от 10 января 2017 года по иску Протасовой М.Л. к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

          Заслушав доклад судьи Коршуновой С.Т., пояснения представителя истца Протасовой М.Л. - Протасова Д.П., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Протасова М.Л. обратилась с вышеуказанным иском в суд к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – банк, ПАО «СКБ-Банк»), который мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с банком кредитный договор. При получении кредита банк обязал истца произвести оплату в сумме <данные изъяты> руб. получателю ЗАО «Д2 Страхование» (далее страховая компания), указав в платежных документах основание платежа: «в целях перевода на счет юридического лица по оферте страхования от ДД.ММ.ГГГГ». Данную сумму банк обязался перевести страховой компании в качестве страховой премии, однако этого сделано не было. Обязательства по погашению кредита Протасова М.Л. полностью исполнила ДД.ММ.ГГГГ, после чего обратилась в банк с просьбой возвратить плату за страхование, но получила отказ, мотивированный тем, что банк не имеет отношения к услуге по страхованию, поэтому ей было рекомендовано обратиться в страховую компанию. На аналогичную просьбу страховая компания также ответила отказом, указав, что фактически страховая премия была получена в размере <данные изъяты> руб. Учитывая, что банк не исполнил поручение клиента по перечислению в страховую компанию полной суммы страховой премии, незаконно зачислив себе в качестве комиссии <данные изъяты>, просила взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда – <данные изъяты>, судебные издержки – <данные изъяты>

После неоднократного увеличения исковых требований, окончательно просила взыскать с ответчика в ее пользу убытки в размере <данные изъяты> убытки, понесенные в результате уплаты процентов – <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, неустойку – <данные изъяты>, компенсацию морального вреда – <данные изъяты>, судебные издержки – <данные изъяты>

В суде первой инстанции представитель истца Протасов Д.П. исковые требования с учетом их увеличения поддержал в полном объеме.

Истец, представитель ответчика и третьего лица – ЗАО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Решением суда в удовлетворении исковых требований Протасовой М.Л. отказано.

С решением суда не согласен представитель истца Протасовой М.Л. – Протасов Д.П. В апелляционной жалобе просит решение отменить, исковые требования удовлетворить. В качестве доводов жалобы указывает, что при получении кредита истец произвел оплату по приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., где получателем значилось ЗАО «Д2 Страхование», а основанием платежа – перевод на счет юридического лица по оферте страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк должен был перечислить получателю указанную сумму в полном размере. После погашения кредита Протасова М.Л. обратилась в банк с требованием о возврате страховой премии, однако получила отказ с рекомендацией обратиться в страховую компанию. В свою очередь страхования компания указала, что ею фактически была получена страховая премия в размере <данные изъяты> руб., а потому возврат части премии будет из расчета указанной суммы. Таким образом, судом первой инстанции не были учтены и установлены все обстоятельства, имеющие значение для дела, в том числе и неоднократные ответы страховой компании на запросы суда, согласно которым ЗАО «Д2 Страхование» была фактически получена сумма в размере <данные изъяты> руб. Считает, что вывод суда о получении страховой компанией страховой премии в размере <данные изъяты> руб. не подтверждается имеющимися в деле доказательствами.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Протасов Д.П. доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержал.

Иные участники процесса, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведений о причинах неявки и доказательств уважительности причин неявки не представили, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив законность и обоснованность решения суда по правилам апелляционного производства в пределах, установленных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Протасовой М.Л. и ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ . Банк исполнил свои обязательства по выдаче полной суммы кредита Протасовой М.Л.

Из заявления-анкеты на предоставление кредита следует, что заемщик выразил согласие застраховать свою жизнь и здоровье, что подтверждается отметкой в соответствующей графе.

Из публичной оферты о заключении договора (полиса) страхования от несчастного случая от ДД.ММ.ГГГГ следует, что лицом, делающим публичную оферту, является ЗАО «Д2 Страхование», лицам, которым адресована оферта, являются лица в возрасте от 18 до 75 лет. Предметом оферты является предложение заключить договор (полис) страхования от несчастного случая на условиях, указанных в оферте. Акцептом публичной оферты является оплата страховой премии лицом, которому адресована оферта.

Согласно п.<данные изъяты> оферты страховая премия, подлежащая оплате, рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф, который установлен при страховании в рамках потребительского кредитования сроком на 5 лет – <данные изъяты> % .

Согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному Протасовой М.Л., последняя внесла в банк <данные изъяты> руб. Из отметки банка об источнике поступления наличных денежных средств следует, что эта сумма поступила в целях перевода на счет юр. лица по вышеуказанной оферте. В качестве получателя значится ЗАО «Д2 Страхование», в качестве банка-вносителя филиал «Омский» ОАО «СКБ-Банк», в качестве банка-получателя ОАО «СКБ-Банк» .

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ «░░░░░░» ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ 63 ░░░░░░░░░░░░░ .

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 63 ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░ 1, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ 1, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░.

     ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░

░.░. ░░░░░░░░░