Решение по делу № 2-92/2024 (2-4780/2023;) от 07.08.2023

УИД 16RS0043-01-2021-008766-11

дело №2-92/2024

Решение

именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания Л.А. Софроновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО11 к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель О.И. ФИО11 (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к М.А. ФИО7 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что должник заключил с ФИО3 кредитный договор ... от .... В соответствии с условиями договора ФИО3 обязался предоставить должнику кредит в сумме 545 040 рублей на срок до ... из расчета 25,80% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ... возвратить полученный кредит и уплатить ФИО3 за пользование кредитом проценты из расчета 25,80% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ... по ... ответчик не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает ФИО3 неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ... составила: 501 020 рублей 14 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 31 996 рублей 25 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на ...; 760 350 рублей 92 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию с ... по ...; 5 383 461 рубль 40 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ... по ....

Истец полагает возможным снизить сумму неоплаченных процентов с 31 996 рублей 25 копеек, рассчитанных по состоянию на ... до 10 000 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80%, рассчитанных за период с ... по ... с 760 350 рублей 92 копеек до 10 000 рублей; неустойку с 5 383 461 рублей 40 копеек до 10 000 рублей.

Между КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от ....

Между ООО «ССТ», в лице конкурсного управляющего ФИО6, и ИП ФИО9 заключен договор уступки прав требования от ....

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО9 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО9 и ИП О.И. ФИО11 заключен договор уступки прав требования №КО-1304-01 от ....

На основании указанных договоров к ИП О.И. ФИО11 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к М.А. ФИО7 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО3» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу: 501 020 рублей 14 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 10 000 рублей 00 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, по состоянию на ...; 10 000 рублей 00 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанную по состоянию с ... по ...; 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ...; проценты по ставке 25,80% годовых на сумму основного долга в размере 501 020 рублей 14 копеек за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 501 020 рублей 14 копеек за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены (том 1 л.д.46 - 50).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании возражения должника от ..., заочное решение Нижнекамского городского суда от ... отменено (том 1 л.д.59, 60, 73).

Протокольным определением от ... принято уточнение исковых требований (том 1 л.д.146).

Из уточненных требований следует, что истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу: сумму невозвращенного основного долга с учетом срока исковой давности в размере 170 979 рублей 65 копеек; сумму неоплаченных процентов по ставке 25,8% годовых, за период с ... по ... в размере 150 000 рублей; проценты по ставке 25,80% годовых на сумму основного долга 158 351 рубль 36 копеек за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 158 351 рубль 36 копеек за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Истец отказался от требований к ответчику в части взыскания с ответчика: суммы невозвращенного основного долга за период до ...; суммы неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, по состоянию на ...; суммы неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанной по состоянию с ... по ...; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ... (том 1 л.д.132, 139 оборот).

Истец ИП О.И. ФИО11 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объёме, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

ФИО7 ФИО7 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался почтой. ... направил ходатайство об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме по причине пропуска истцом срока исковой давности (том 1 л.д.132).

Представитель ФИО7 ФИО7 – ФИО8, действующий на основании ордера ... от ... и доверенности от ... в суд не явился, направил ходатайство об отложении судебного заседания, так как он занят в другом деле в другом городе, так как заявление представителя истца об отложении судебного заседания не мотивировано (не приложено к заявлению никаких документов подтверждающих занятость представителя ответчика в другом процессе), суд не находит правовых оснований для отложения рассмотрения дела (том 1 л.д.112, 114, 115).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, КБ «ФИО3» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался почтой.

Кроме того, ответчик извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащим образом извещенных сторон и третьих лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что заявление-оферта ответчика на предоставления потребительского кредита ... от ... получено ЗАО АКБ «Русславбанк» (том 1 л.д.13).

Согласно заявлению сумма потребительского кредита составила 545 040 рублей, срок кредита с ... по ..., плата по кредиту- 23,40% годовых, размер ежемесячного обязательного платежа – 16 254 рубля, дата платежа – 26 число каждого месяца, дата последнего платежа ..., сумма последнего платежа – 17 229 рублей 24 копейки, максимальная сумма уплаченных процентов – 976 215 рублей 24 копейки. Полная стоимость кредита составляет 29,05% (том 1 л.д.13).

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют. Таким образом, указанную сделку следует считать заключенным кредитным договором.

С размером и условиями начисления процентов по кредиту, условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» ЗАО ответчик был ознакомлен и согласен.

АКБ «Русславбанк» ЗАО обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, ответчиком данный факт оспорен не был.

Определением Нижнекамского городского суда от ..., по ходатайству ответчика и его представителя, назначалась почерковедческая экспертиза, на разрешение которой был поставлен вопрос: М.А. ФИО7 или иным лицом выполнена подпись в заявлении-оферте ... от ... на заключение кредитного договора с АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заявлении на перечисление денежных средств от ... (том 1 л.д.161, 163 оборот, 179, 183, 184).

Истец предоставил эксперту оригинал заявления-оферты ... от ... и заявление на перечисление денежных средств от ... (приложение к заявлению-оферте ... от ...) (том 2 л.д.4, 5).

Суд неоднократно запрашивал у ответчика образцы подписи и почерка М.А. ФИО7 (том 1 л.д.186, 187, 192, 193, 194, 196).

Так как свободные образцы почерка М.А. ФИО7 эксперту не поступили, экспертное учреждение вернуло определение суда и материалы дела без исполнения (том 2 л.д.2).

В силу части 3 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Согласно договору уступки права требования заключенному между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ООО «Современные Строительные Технологии» от ... №... ООО «Современные Строительные Технологии» принял у ФИО3 права требования к должникам, вытекающим из кредитных обязательств по кредитным договорам, требования к цессионарию перешли в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (том 1 л.д.20 - 22).

На основании договора уступки права требования (цессии) от ... ООО «ССТ» переуступил ИП ФИО9 на возмездной основе принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам (далее по тексту - должники) по договорам уступки требования (цессии) №... от .... Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора (том 1 л.д.23, 24).

... ИП ФИО9 передала на основании договора уступки прав требований (цессии) ИП ФИО10 на возмездной основе принадлежащие ей права требования по кредитным договорам, которые перешли цеденту на основании договора уступки прав требования от ..., заключенного между цедентом и ООО «ССТ» по договору уступки требования (цессии) №... от ... (том 1 л.д.25, 26).

... ИП ФИО10 на основании договора уступки прав требований (цессии) №КО-0904-01 уступил О.И. ФИО11 права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (том 1 л.д.27 - 29).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 51 Постановления от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право ФИО3, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта Постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Согласно заявлению-оферте ответчиц дала согласие на передачу ФИО3 прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций (том 1 л.д.13).

Согласно приложению ... от ... к договору уступки прав требования №РСБ-260515-ССТ от ... перешло право требование долга с ответчика в виде остатка основного долга в размере 501 020 рублей 14 копеек, процентов начисленных, но не уплаченных заемщиком на дату сделки в размере 31 996 рублей 25 копеек (том 1 л.д.31, 32).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем внесения ежемесячных платежей в размере 16 254 рубля, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором, размер последнего платежа, что подлежит выплате ... составляет 17 229 рублей 24 копейки.Истцом заявлена ко взысканию сумма долга в размере 170 979 рублей 65 копеек.

Исковое заявление в суд направлено ... (л.д.3).

Следовательно, платежи до ... находятся за пределами срока исковой давности. Согласно расчету суда с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 196 023 рубля 24 копейки ((16 254 х 11 месяцев (платежи, начиная с ... по ...) + 17 229,24 (платеж от ...)).

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору за период с ... по ... в объёме заявленных истцом требований, а именно в размере 170 979 рублей 65 копеек (том 1 л.д.138, 139 оборот).

Суд, не может согласиться с расчетом процентов, предусмотренных договором, предоставленным истцом, считает необходимым произвести их перерасчет, начиная с ... (последний день погашения задолженности по кредиту ...) и по ... (по эту дату истцом предъявлены требования ко взысканию).

Согласно расчету суда с ответчика в пользу истца подлежат взысканию договорные проценты за период с ... по ... в размере 222 802 рубля 70 копеек.

Расчёт процентов, возникших 27.04.2019
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	проценты
с	по	дней
196 023,24	27.04.2019	31.12.2019	249	365	196 023,24 * 249 / 365 * 25.8%	34 501,16 р.
196 023,24	01.01.2020	31.12.2020	366	366	196 023,24 * 366 / 366 * 25.8%	50 574,00 р.
196 023,24	01.01.2021	21.09.2023	994	365	196 023,24 * 994 / 365 * 25.8%	137 727,54 р.
Сумма основного долга: 196 023,24 руб.
Сумма процентов: 222 802 рубля 70 копеек

Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Следовательно, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом до момента фактического исполнения обязательства.

По общему правилу получения платы за использование займом, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку между сторонами договора не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 25,8% годовых, начиная с ... по день фактического исполнения обязательств по возврату долга на остаток задолженности также подлежат удовлетворению.

В заявлении-оферте указано, что в случае несвоевременного (неполного) погашения ответчицей кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом М.А. ФИО7 обязался уплачивать ФИО3 неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (том 1 л.д.13).

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка за период с ... по ..., расчет произведен на сумму основного долга в 170 979 рублей 65 копеек.

Суд не соглашается с расчетом неустойки, произведенным истцом, указав период расчета с ....

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен Постановлением Правительства Российской Федерации от ... ... «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

По пункту 1 Постановления Правительства ... мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 Постановления Правительства ... предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с ... на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 27.04.2019
Задолженность	Период просрочки	Формула	Неустойка
с	по	дней
170 979,65	27.04.2019	31.03.2022	1070	170 979,65 * 1070 * 0.5%	914 741,13 р.
Итого:	914 741,13 р.
но не более 100%	170 979,65 руб.
Сумма основного долга: 170 979,65 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 170 979,65 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 02.10.2022
Задолженность	Период просрочки	Формула	Неустойка
с	по	дней
170 979,65	02.10.2022	21.09.2023	355	170 979,65 * 355 * 0.5%	303 488,88 р.
Итого:	303 488,88 р.
но не более 100%	170 979,65 руб.
Сумма основного долга: 170 979,65 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 170 979,65 руб.

Согласно расчету суда с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ... по ... в размере 341 959 рублей 30 копеек.

Истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере 150 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В пунктах 69, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

Задолженность, руб.	Период просрочки	Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
170 979,65	27.04.2019	16.06.2019	51	7,75%	365	1 851,50
170 979,65	17.06.2019	28.07.2019	42	7,50%	365	1 475,58
170 979,65	29.07.2019	08.09.2019	42	7,25%	365	1 426,39
170 979,65	09.09.2019	27.10.2019	49	7%	365	1 606,74
170 979,65	28.10.2019	15.12.2019	49	6,50%	365	1 491,97
170 979,65	16.12.2019	31.12.2019	16	6,25%	365	468,44
170 979,65	01.01.2020	09.02.2020	40	6,25%	366	1 167,89
170 979,65	10.02.2020	26.04.2020	77	6%	366	2 158,27
170 979,65	27.04.2020	21.06.2020	56	5,50%	366	1 438,85
170 979,65	22.06.2020	26.07.2020	35	4,50%	366	735,77
170 979,65	27.07.2020	31.12.2020	158	4,25%	366	3 136,96
170 979,65	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25%	365	1 592,69
170 979,65	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50%	365	737,79
170 979,65	26.04.2021	14.06.2021	50	5%	365	1 171,09
170 979,65	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50%	365	1 056,33
170 979,65	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50%	365	1 491,97
170 979,65	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75%	365	1 328,02
170 979,65	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50%	365	1 967,44
170 979,65	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50%	365	2 229,76
170 979,65	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	623,02
170 979,65	28.02.2022	31.03.2022	32	20%	365	2 998
170 979,65	01.04.2022	01.10.2022	184	0% (мораторий)	365	0
170 979,65	02.10.2022	23.07.2023	295	7,50%	365	10 364,18
170 979,65	24.07.2023	14.08.2023	22	8,50%	365	875,98
170 979,65	15.08.2023	17.09.2023	34	12%	365	1 911,22
170 979,65	18.09.2023	21.09.2023	4	13%	365	243,59
Итого:	1609	6,05%	45 549,44

На основании изложенного, суд считает, что взыскиваемые пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, в связи с чем, подлежит уменьшению до 55 000 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании договорных процентов и неустойки начиная с ... и по день фактического исполнения решения суда исходя из суммы основного долга в 158 351 рубль 36 копеек.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Следовательно, расчет договорных процентов и неустойки будет производиться исходя из заявленной истцом суммы основного долга в размере 158 351 рубль 36 копеек (том 1 л.д.139 оборот).

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 538 рублей (7 938,26 + (300 х 2)).

Руководствуясь статьями 103, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО11 к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО7 (... года рождения, уроженец села ...; СНИЛС ...; ИНН ...; зарегистрирован по адресу: ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО11 (... года рождения, уроженец ...; паспорт: ... ..., выдан УФМС России по ... ...; ИНН ...; ОГРНИП ...; проживает: ...) по кредитному договору ... от ...: задолженность по договору за период с ... по ... в размере 170 979 рублей 65 копеек; проценты за период с ... по ... в размере 222 802 рубля 70 копеек; неустойка с ... по ... в размере 55 000 рублей; проценты в размере 25,80% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 158 351 рубль 36 копеек с ... по дату фактического исполнения решения суда; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 158 351 рубль 36 копеек с ... по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО7 (... года рождения, уроженец села ...; СНИЛС ...; ИНН ... зарегистрирован по адресу: ...) в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 8 538 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья                                  Ю.В. Шуйская