Решение по делу № 2-2048/2024 от 09.07.2024

Дело № 2-2048/2024

УИД 48RS0003-01-2024-002668-79

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года                                                                                         г. Липецк

Правобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи                               Кочетова Д.Ю.,

при секретаре                                                          Грибковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казанцева Сергея Александровича к СПАО «Ингосстрах» о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Казанцев Сергей Александрович обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о признании события – получение им инвалидности I группы страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании страхового возмещения в сумме 1 126 370,73 руб., морального вреда в сумме 50 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ начиная с 18.07.2023 года до дня фактического исполнения решения суда. В обоснование требований указывает, что 24.12.2020 года между ним и ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» был заключен договор ипотечного кредитования №1035123 от 24.12.2020г. на приобретение квартиры. Договор купли-продажи квартиры зарегистрирован в Управлении Росреестра по Липецкой области. В банке истцу было предложено оформить полис по комплексному ипотечному страхованию в компании ответчика СПАО «Ингосстрах. Согласно полису №MRG18455800/20 от 24.12.2020г. страхователем является - Казанцев Сергей Александрович, страховщиком - СПАО «Ингосстрах», а выгодоприобретателем - ПАО «Финансовая Корпорация Открытие». Согласно полису MRG18455800/20 была оплачена как страховая премия в размере 11421 руб. 77 коп. При этом сама страховая сумма была определена в размере 1 757 195 рублей по застрахованному личному страхованию. Срок действия договора страхования жизни заемщика установлен до 02.12.2030 года. В соответствии с полисом по личному страхованию застрахованными рисками являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования, в результате несчастного случая или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (в течение срока страхования действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). В период действия страхового полиса, у него было обнаружено онкологическое заболевание. Согласно справке №12, выданной от 18.07.2023 года Бюро медико-социальной экспертизы по Липецкой области Казанцеву С.А. была установлена <данные изъяты> инвалидности по общему заболеванию на срок до 01.07.2025 года. Страховая компания СПАО «Ингосстрах» официально была уведомлена страхователем Казанцевым С.А. в письменной форме с приложением всех необходимых документов в августе 2023 года. Впоследствии истец неоднократно обращался к ответчику, однако положительного решения о выплате страхового возмещения в добровольном порядке не было принято. Ответчик в письменном отказе ссылается, что договор страхования MRG18455800/20 не включает в себя защиту от риска инвалидность 1 группы в результате болезни. Датой наступления страхового случая считается дата, указанная в справке бюро медико-социальной экспертизы об установлении I или II группы инвалидности. Задолженность заемщика по кредитному договору №1035123 от 24.12.2020г. по состоянию на 18.07.2023г. составляет 1281712 руб. 46 коп. Согласно пункту 8.4.1.2. (правил страхования) в случае установления инвалидности I или II группы Застрахованному лицу (пункты 2.4.1.2 и 2.4.1.4 Правил) подлежит выплата 100% (сто процентов) страховой суммы, установленной Договором страхования для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая. Истец считает, что заявленное событие инвалидность I группы является страховым случаем. В соответствии с Полисом по личному страхованию застрахованными рисками являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действий договора страхования, в результате несчастного случая или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (в течение срока страхования действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). 05.01.2024 года заказным письмом с уведомлением была направлена первая досудебная претензия (требование) о страховом возмещении, с приложением комплекта необходимых документов, которая была получена страховой компаний. Однако данная претензия была оставлена без удовлетворения.

В судебном заседании представитель истца Казанцева С.А. по доверенности Пастухов К.С. поддержал заявленные исковые требования в полном объёме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Петров А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что основания для выплаты страхового возмещения истцу отсутствуют, поскольку в соответствии с условиями заключенного договора страхования страховой случай не наступил.

Истец Казанцев С.А., представитель третьего лица ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1,4 ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложен. В случае, когда ответственность за причинения вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно подпункту положению статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно абзацу первому статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

    Согласно ч. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон «Об организации страхового дела в РФ») настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела

    Частью 3 статьи 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» закреплено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

    Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

    Согласно части 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    Частью 3 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

    Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

    Судом установлено, что 24.12.2020 года между Казанцевым С.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор комплексного ипотечного страхования №MRG1845800/20.

    Как следует из условий договора, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни (п. 1.1 Договора) а также страхование недвижимого имущества (п. 1.2 Договора).

    Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору, в части страховой суммы в пределах суммы денежных обязательств по кредитному договору страхователя, существующих на момент наступления страхового случая, но не более общей страховой суммы по объектам страхования, указанных в разделе «Объекты страхования, страховые суммы» является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору, страхователь (наследники страхователя).

    При этом, согласно разделу 1.3 договора, страховыми случаями являются:

    - смерть в результате несчастного случая (в соответствии п.2.4.1.3 Правил);

    - инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая (в соответствии п.2.4.1.4 Правил).

    Неотъемлемой частью договора страхования в соответствии со ст. 943 ГК РФ являются Правила комплексного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах», утвержденные от 22.06.2018 года (далее - Правила).

    Согласно п. 2.1.1 Правил объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя):по страхованию от несчастных случаев и болезней – связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

    Под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов) воздействие на организм Застрахованного лица, повлекшее за собой травму, случайное острое отравление или смерть Застрахованного лица в результате данного воздействия (исключая отравление алкогольными, наркотическими, опьяняющими, одурманивающими веществами, а также сильнодействующими или психотропными веществами, принятыми без предписания врача), не являющееся следствием заболевания и произошедшее в течение срока действия Договора. Под несчастным случаем применительно к настоящим Правилам понимается также самоубийство или покушение на самоубийство, повлекшее за собой смерть или причинение вреда здоровью Застрахованного лица, при условии, что к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет. К несчастным случаям не относятся остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов.

    Под смертью понимается прекращение физиологических функций, являющихся основой жизнедеятельности организма. Факт смерти подтверждается в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

    Под болезнью применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктом 2.4.1 Правил).

    Как следует из п. 2.2 Правил, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

    Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования.

    Согласно п. 2.4 Правил по страхованию от несчастных случаев и болезней согласно пункту 2.1.1 настоящих Правил страховыми случаями могут являться следующие события:

    - смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование (п. 2.4.1.1);

    - установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование, с учетом положений пункта 8.4.1.2 настоящих Правил (2.4.1.2);

    - смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования (п. 2.4.1.3);

    - установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования (2.4.1.4).

    Под инвалидностью понимается стойкое ограничение жизнедеятельности Застрахованного лица вследствие нарушения здоровья, приводящее к необходимости социальной защиты. Под группами инвалидности понимается деление инвалидности по степени тяжести в соответствии с требованиями нормативных актов компетентных органов Российской Федерации.

    С указанными правилами Казанцев С.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре страхования (раздел «Особые условия»).

    Также в разделе «Приложение» договора указана ссылка на текст Правил на официальном сайте страховщика в сети Интернет, где Казанцев С.А. имел возможность с ними ознакомится: https://www.ingos.ru/Upload/info/pravila_mortgage/pravila_ipoteka-22062018.pdf.

    Как закреплено в ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

    Как разъяснено в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», при толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

    Таким образом, проанализировав текст заключенного договора страхования а также согласованные сторонами условия страхования, суд приходит к выводу о том, что Правила страхования допускают заключения договора страхования по страховым рискам как в случае установления инвалидности застрахованного лица в случае несчастного случая и болезни, так и в случае установления инвалидности застрахованного лица только в случае несчастного случая.

    При этом, согласно тексту договора страхования, договор, в данном случае, был заключен по страховым рискам:

    - смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования;

    - установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования.

    Риск установления застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате болезни, застрахован не был.

    Указанный пункт договора истцом не оспаривался, исковых требований о признании данного пункта договора недействительным, истцом не заявлено.

    07.08.2023 года в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление Казанцева С.В. по договору страхования о наступлении страхового случая.

    18.08.2023 года СПАО «Ингосстрах» направило в адрес истца письмо о необходимости направления полного комплекта документов.

    17.10.2023 года СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о выплате страхового возмещения с полным комплектом документов, в связи с наступлением инвалидности 1 группы в результате болезни.

    15.09.2023 года СПАО «Ингосстрах» направило в адрес Казанцева С.А. информационное письмо о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а также предоставления информации о размере суммы денежного обязательства по кредитному договору №1035123 от 24.12.2020 года, и предоставлении распорядительного письма.

    18.09.2023 года СПАО «Ингосстрах» также направило в адрес истца информационное письмо о том, что для принятия решения о выплате страхового возмещения им запрошены сведения о размере суммы денежного обязательства по кредитному договору №1035123 от 24.12.2020 года, и предоставлении распорядительного письма у выгодоприобретателя ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» и о том, что рассмотрение заявленного события будет произведено после получения ответа на запрос.

    02.10.2023 года от ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило распорядительное письмо.

    По результатам рассмотрения заявления и поступивших документов СПАО «Ингосстрах» направило заявителю мотивированный отказ в выплате от 19.10.2023 года, в котором указало, что наступившее событие не может быть квалифицировано как страховой случай.

    10.01.2024 года истец также обратился в СПАО «Ингосстрах» с досудебной претензией о выплате страхового возмещения, которая была оставлена без удовлетворения по тем же основаниям.

    Не согласившись с указанным решением, истец обратился в АНО «СОДФУ».

    Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климова №У-24-17019/5010-003 от 15.03.2024 года было отказано в удовлетворении требований Казанцева С.А.

    Проанализировав представленную медицинскую документацию, суд усматривает, что 18.07.2023 года Казанцеву С.А. впервые была установлена <данные изъяты> инвалидности по причине общего заболевания (справка серии № от 19.07.2023г).

    При этом, инвалидность <данные изъяты> установлена Казанцеву С.А. в связи с общим заболеванием. Согласно сведениям о результатах проведенной медико-социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по Липецкой области» Минтруда России Бюро МСЭ № 12 №763.12.48/2023 от 19.07.2023г., основным заболеванием, послужившим причиной установления группы инвалидности Заявителю является: <данные изъяты>

    Согласно пункту 9.1.3 Правил страхования страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренным Договором страхования.

    Таким образом, поскольку инвалидность была установлена истцу вследствие заболевания а не вследствие получения травмы, суд приходит к выводу о том, что СПАО «Ингосстрах» правомерно отказало Казанцеву С.А. в выплате страхового возмещения, ввиду того, что страховой случай, согласно условий договора страхования, не наступил.

    При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании события – получения им инвалидности I группы страховым случаем, возложении на ответчика обязанности произвести страховую выплату, взыскании страхового возмещения в сумме 1 126 370,73 руб., не имеется.

    Истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 18.07.2023 года по дату исполнения решения суда.

    Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

    Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, которая наступает вследствие ненадлежащего исполнения должником денежного обязательства, выраженного, в частности, в исполнении обязательства с просрочкой, при котором имеет место неправомерное удержание денежных средств кредитора.

    При этом, п. 4 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Таким образом, поскольку судом не установлен факт неправомерного удержания денежных средств ответчиком СПАО «Ингосстрах», оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ суд не усматривает.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб.

Как следует из ст. 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно пункту 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст.15 указанного Закона).

Согласно позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 года №33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина (п. 1).

Отсутствие в законодательном акте прямого указания на возможность компенсации причиненных нравственных или физических страданий по конкретным правоотношениям не означает, что потерпевший не имеет права на компенсацию морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему нематериальные блага. Так, например, судом может быть взыскана компенсация морального вреда, причиненного в случае разглашения вопреки воле усыновителей охраняемой законом тайны усыновления (пункт 1 статьи 139 Семейного кодекса Российской Федерации); компенсация морального вреда, причиненного незаконными решениями, действиями (бездействием) органов и лиц, наделенных публичными полномочиями; компенсация морального вреда, причиненного гражданину, в отношении которого осуществлялось административное преследование, но дело было прекращено в связи с отсутствием события или состава административного правонарушения либо ввиду недоказанности обстоятельств, на основании которых были вынесены соответствующие постановление, решение (пункты 1, 2 части 1 статьи 24.5, пункт 4 части 2 статьи 30.17 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, далее - КоАП РФ) (п. 2).

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в силу пункта 2 статьи 1099 ГК РФ подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом (например, статья 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", далее - Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", абзац шестой статьи 6 Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации").

В указанных случаях компенсация морального вреда присуждается истцу при установлении судом самого факта нарушения его имущественных прав (п. 3).

Таким образом, поскольку судом не был установлен факт нарушения права истца со стороны ответчика, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда также не имеется.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом, согласно разъяснению в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Таким образом, поскольку судом не установлено факта нарушения прав истца, основания для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа отсутствуют.

О компенсации судебных расходов истец не просил.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Казанцева Сергея Александровича к СПАО «Ингосстрах» о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Липецка.

Председательствующий                                     /подпись/                                    Д.Ю. Кочетов

Мотивированное решение суда изготовлено 01.10.2024 года.