Решение от 25.10.2016 по делу № 2-2770/2016 от 31.08.2016

Дело № 2-2770/2016

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 октября 2016 года                      г. Артем Приморского края

Артемовский городской суд Приморского края в составе:

судьи Макаровой И.В.,

при секретаре Федореевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Кононенко А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Кононенко А.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор №. В соответствие с договором ответчику предоставлен кредит в сумме ххх сроком по ДД.ММ.ГГГГ под х % годовых. К кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении отсрочки погашения основного долга и увеличения срока кредитования на 6 месяцев. По условиям договора Кононенко А.А. должна была погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, однако платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась задолженность. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ххх руб., в том числе: ххх руб. просроченный основной долг, ххх руб.- просроченные проценты, ххх –неустойка за просроченный основной долг, ххх руб.- неустойка за просроченные проценты; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме ххх руб.

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Ю.Д. просит утвердить мировое соглашение между сторонами, согласно условиям которого:

        1.2 Истцом обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Далее, также – «Договор») исполнены надлежащим образом.

    Стороны подтверждают, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кононенко А.А. по Договору составляет ххх которая состоит из просроченного основного долга в сумме ххх руб., неустойка в сумме ххх руб., просроченная задолженность по процентам в сумме ххх руб., проценты на просроченный кредит в сумме ххх руб.

По состоянию на 27.09.2016г. государственная пошлина в размере ххх руб. ответчиком оплачена.

Кононенко А.А. признает наличие указанной задолженности и принимает на себя обязательства по уплате Истцу указанных денежных средств.

Мировым соглашением стороны устанавливают следующий порядок погашения задолженности:

С даты вступления в законную силу определения суда об утверждении Мирового соглашения сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере ххх рубля 02 копеек подлежит восстановлению на счета по учету срочной задолженности датой подписания Мирового соглашения Ответчиком.

Погашение основного долга, неустоек, процентов прошедших периодов, уплата процентов, производится Кононенко А.А. ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей ежемесячного погашения полной задолженности по кредиту сроком на 49 месяцев.

№ п/п	Дата оплаты	Гашение кредита	Гашение процентов	Гашение отложенных процентов	Сумма платежа	Остаток основного долга
1	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
2	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
3	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
4	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
5	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
6	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
7	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
8	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
9	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
10	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
11	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
12	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
13	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
14	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
15	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
16	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
17	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
18	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
19	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
20	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
21	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
22	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
23	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
24	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
25	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
26	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
27	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
28	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
29	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
30	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
31	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
32	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
33	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
34	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
35	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
36	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
37	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
38	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
39	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
40	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
41	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
42	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
43	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
44	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
45	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
46	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
47	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
48	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)
49	ДД.ММ.ГГГГ	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма) (сумма)
ИТОГО:	(сумма)	(сумма)	(сумма)	(сумма)

    3. С момента вступления в законную силу определения суда об утверждении Мирового соглашения погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, указанным в п. 2.2 настоящего Мирового соглашения, не позднее 21-го числа каждого месяца, с уплатой процентов в размере х % годовых на остаток непогашенного основного долга по Мировому соглашению одновременно с погашением кредита в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (аннуитетный платеж) до полного его погашения.

Проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, начиная с даты утверждения Мирового соглашения по дату полного погашения задолженности, указанную в п. 2.2. Мирового соглашения (включительно).

    4. Исполнение обязательств Кононенко А.А. в рамках настоящего Мирового соглашения осуществляется путем списания денежных средств со счета, указанного в пункте 2.1.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Ответчиком обязательств по Мировому соглашению). В случае закрытия счета погашение кредита, уплата процентов и неустойки производится перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/счета банковской карты Кононенко А.А., открытого в филиале.

    5. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита по Мировому соглашению Кононенко А.А. уплачивает неустойку в размере х процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных Мировым соглашением, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

    6. При исчислении процентов на остаток неоплаченного основного долга и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366).

    7.Кононенко А.А. вправе досрочно погасить задолженность или ее часть без ограничения минимальной части досрочно возвращаемой задолженности с уплатой процентов, начисленных на основной долг на дату погашения, в т.ч. отложенных процентов. Для досрочного погашения задолженности по Мировому соглашению или ее части Кононенко А.А. необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения задолженности по Мировому соглашению, обратиться в Банк по месту выдачи кредита с заявлением о досрочном погашении, а также подписать новый График платежей, отличающийся от указанного в Мировом соглашении, в день осуществления досрочного погашения, учитывающий сумму досрочного погашения, который рассчитывается в соответствии с формулой:

+А+В, где

х – платеж в месяц, S - сумма основного долга, P = 1/12 процентной ставки, N - количество месяцев, А – сумма отложенных %, В - сумма неустоек.

    При этом обращение сторон в Артемовский городской суд Приморского края для утверждения нового Графика платежей не требуется.

    8. Стороны пришли к соглашению установить следующую очередность списания сумм, направленных в погашение задолженности (в случае частичного досрочного погашения сумма платежа, превышающего размер планового платежа, направляется на погашение отложенных процентов, затем процентов, зафиксированных на день заключения Мирового соглашения, и только после этого в погашение основного долга):

1) погашение просроченных процентов за пользование кредитом;

2) погашение просроченной задолженности по отложенным процентам;

3) погашение просроченной задолженности по процентам, зафиксированным на день заключения Мирового соглашения;

4) погашение просроченной задолженности по кредиту;

5) погашение просроченной задолженности по отложенным неустойкам;

6) погашение отложенных неустоек;

7) погашение неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом;

8) погашение срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

9) погашение срочных процентов за пользование кредитом;

10) погашение отложенных процентов;

11) погашение процентов, зафиксированных на день заключения Мирового соглашения;

12) погашение срочной задолженности по кредиту.

    9.В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Кононенко А.А. обязательств по Мировому соглашению, в том числе, но не исключительно, в случае двукратного невнесения платежей, внесения платежей не в полном объеме, нарушения порядка и сроков погашения задолженности, предусмотренных пунктом 2.2. Мирового соглашения Истец вправе обратиться в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для принудительного взыскания с Кононенко А.А. всей суммы задолженности в виде остатка основного долга, процентов и неустоек (определяемой на основании справки, представленной Банком).

    10.Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ сохраняет свое действие с учетом условий, установленных Мировым соглашением.

    11.Истец вправе полностью или частично переуступить свои права по настоящему Мировому соглашению, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата задолженности, другому(им) лицу(ам), имеющему(им) лицензию на право осуществления банковских операций, а также лицу(ам), не имеющему(им) такой лицензии.

    12.Истец обязуется прекратить начисление неустоек по процентам и основному долгу за период с даты утверждения Мирового соглашения судом до даты вступления в законную силу определения суда о его утверждении.

    13.Обязанности Кононенко А.А. по настоящему Мировому соглашению считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата всей задолженности в соответствии с Мировым соглашением.

    14.Мировое соглашение вступает в силу с даты вступления в законную силу определения Артемовского городского суда Приморского края о его утверждении и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по нему.

    15.К денежным обязательствам Сторон по настоящему Мировому соглашению положения статьи 317.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации не применяются.

    16.Стороны подтверждают, что понимают последствия заключения настоящего Мирового соглашения.

При утверждении Мирового соглашения сторон суд прекращает производство по делу. В соответствии со ст. 221 ГПК РФ, повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

    17.На основании ст. 39, 173, 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Стороны просят суд Мировое соглашение утвердить, производство по делу прекратить.

    18.Настоящее Мировое соглашение составлено в 3 (трех) экземплярах, один из которых остается у Истца, один - у Ответчика, третий экземпляр передается в материалы гражданского дела Артемовского городского суда Приморского края.

    19.Кононенко А.А. по Мировому соглашению обязана информировать Истца о любых заявлениях, претензиях, исках, представлениях и действиях Сторон и третьих лиц, в том числе, органов власти, должностных лиц, организаций и граждан, имеющих отношение к Мировому соглашению, либо к существу и/или обязательствам спора, урегулированного данным Мировым соглашением, поступивших к Ответчику по Мировому соглашению и/или исходящих от него, либо ставших ему известными из каких-либо источников.

В судебное заседание ответчик Кононенко А.А. не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие и об утверждении мирового соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ею и ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка по вышеуказанным условиям.

Суд, выслушав представителя истца, изучив текст мирового соглашения, исследовав материалы дела, считает возможным утвердить мировое соглашение и прекратить производство по делу, так как в данном случае действия сторон не противоречат закону и не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Как следует из текста мирового соглашения сторонам их права в соответствии со ст. ст. 220, 221 ГПК РФ понятны.

При утверждении мирового соглашения одновременно прекращается производство по делу, и повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Руководствуясь ст. ст. 220, 221, 224, 225 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

    1.2 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░, ░░░░░ – «░░░░░░░») ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.09.2016░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    2.░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░:

    2.1 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 02 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    2.2. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 49 ░░░░░░░.

№ ░/░	░░░░ ░░░░░░	░░░░░░░ ░░░░░░░	░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░░░░░ ░░░░░░░	░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░
1	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
2	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
3	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
4	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
5	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
6	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
7	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
8	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
9	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
10	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
11	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
12	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
13	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
14	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
15	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
16	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
17	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
18	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
19	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
20	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
21	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
22	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
23	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
24	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
25	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
26	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
27	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
28	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
29	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
30	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
31	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
32	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
33	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
34	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
35	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
36	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
37	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
38	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
39	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
40	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
41	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
42	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
43	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
44	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
45	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
46	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
47	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
48	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
49	░░.░░.░░░░	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)
░░░░░:	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)	(░░░░░)

    3. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. 2.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 21-░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. 2.2. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░).

    4. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2.1.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), (░░░░░, ░░░░░ – ░░░░). ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

    5. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

    6. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (365 ░░░ 366).

    7.░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░:

+░+░, ░░░

░ – ░░░░░░ ░ ░░░░░, S - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, P = 1/12 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, N - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ %, ░ - ░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

    8. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░):

1) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

2) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

3) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░;

4) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

5) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░;

6) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

7) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

8) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

9) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

10) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

11) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░;

12) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    9.░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2.2. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

    10.░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    11. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░(░░) ░░░░(░░), ░░░░░░░░(░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░(░░), ░░ ░░░░░░░░(░░) ░░░░░ ░░░░░░░░.

    12.░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

    13.░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    14.░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░