Решение по делу № 2-224/2024 (2-7681/2023;) от 28.08.2023

№ (2-7681/2023)

УИД: 63RS0№-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 <адрес> районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре ФИО5,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Самарское отделение № к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № обратился в суд иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных правоотношений, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО1 в сумме 35 928,14 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых.

Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентам Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты;                           (№ счета карты №).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Заемщиком была подключена к своей банковское карта (№ счета №) услуга «Мобильный банк».

Также заемщиком была осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта (№ счета №) и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ в 14:47 Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:47 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:52. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 35 928,14 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условия кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1-умер ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2, ФИО3.

Поскольку ответчика обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 36 940,77 руб., в том числе: просроченные проценты-6 087,77 руб., просроченный основной долг-30 853,00 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчиков в пользу истца, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 724,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 308,22 руб.

В ходе судебного заседания ФИО2 была исключена из числа ответчиков, поскольку согласно наследственного дела наследником после смерти ФИО1 не является.

    В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации, ФИО3 о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала. Ответчик ФИО3 через своего сурдопереводчика ФИО6 согласно телефонограмме, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, против удовлетворения уточненных исковых требований не возражает.

    Представитель третьего лица ООО СК "Сберстрахование жизни" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

    Третье лицо Нотариус <адрес> ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

         Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ                    N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Статьей 820 ГК РФ, статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО1 в сумме 35 928,14 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых.

Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентам Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты; (№ счета карты №).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Заемщиком была подключена к своей банковское карта (№ счета №) услуга «Мобильный банк».

Также заемщиком была осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована №) и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ в 14:47 Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:47 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:52. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 35 928,14 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами.

Согласно с условиями Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов, за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, что подтверждается №

Согласно акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ. судебно-медицинский эксперт ФИО7 пришел к выводам, что при исследовании трупа повреждений не обнаружено. Причина смерти ФИО1, не установлена, из-за резко выраженных гнилостных изменений, что подтверждается данными приведенными в судебно-медицинском диагнозе. При судебно-химическом исследовании скелетной мышцы и мочи от трупа этиловым алкоголь не обнаружен.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, что подтверждается ответом на запрос суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1-умер ДД.ММ.ГГГГ

Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону, наследником принявшим наследство после смерти ФИО1 является, дочь ФИО3.

Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

Наследникам умершего были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования в связи с поступлением страховых выплат 04.12.2023г. в размере 31 172 руб. 60 коп., из которых 7 658 руб. 79 коп. ушло на погашение просроченных процентов, 23 486 руб. 81 коп. на основной долги, которые не были учтены в расчет цены иска, так как поступили после обращения в суд.

Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО3 по кредитному договору № от 05.07.2021г. по состоянию на 22.12.2023г. (включительно) составляет 7 724,44 руб., из них: 7 366,19 руб. - просроченный основной долг, 358,25 руб.- просроченные проценты.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в совокупности, поскольку установлена смерть заемщика и принятие наследства ответчиком ФИО3 на сумму, превышающую заявленные требования, что является основанием для возложения на наследника ответственности по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме с наследника принявшего наследство – ФИО3

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 453 ч. 2 ГК РФ при расторжении договора обязательства стороны прекращаются.

С учетом установленных судом обстоятельств, а именно допущенных ответчиком нарушений при исполнении условий договора, сроков исполнения, суммы, суд признает данные нарушения существенными, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца в полном объеме, а именно: в сумме 1 308,222 руб.

         На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

         Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

         Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт 3923№) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 7 724,44 руб., в том числе: 7 366,19 руб.- просроченный основной долг, 358,25 руб.- просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 308,22 руб., а всего взыскать 9 032 (девять тысяч тридцать два) рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

     Председательствующий:                                                  Ерофеева О.И.