Решение по делу № 33-13765/2021 от 19.11.2021

Судья Самсонова М.В. дело № 33-13765/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 15 декабря 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе

председательствующего судьи Горкушенко Т.А.

судей Самофаловой Л.П., Куденко И.Е.

при секретаре Иваненко Н.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1480/2021 по иску ИП Соловьевой Т. А. к Серову В. А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

по апелляционной жалобе ИП Соловьевой Т. А.

на решение Кировского районного суда города Волгограда от 23 июля 2021 года с учетом дополнительного решения от 14 октября 2021 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Самофаловой Л.П., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд иском к Серову В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Серовым В.А. был заключен договор потребительского кредита № <...>, в соответствии с условиями которого ЗАО КБ «Русский Славянский банк» обязалось предоставить Серову В.А. кредит в сумме <.......> рублей <.......> копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 29% годовых, а Серов В.А. обязался возвратить полученный кредит с уплатой процентов. Однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рубль <.......> копейки, сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рублей <.......> копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рубля <.......> копеек, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рублей <.......> копейки. Истец полагает возможным снизить подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов с <.......> рубля <.......> копеек до <.......> рублей, неустойку до <.......> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Русский Славянский банк» уступило ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» право требования по договору, заключенному с Серовым В.А. С ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник». ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требования № № <...> между ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьева Т.А. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности с Серова В.А. по договору потребительского кредита, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просила суд взыскать с Серова В.А. в пользу ИП Соловьевой Т.А. сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рубль <.......> копейки, сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей <.......> копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей, сумму неустойки на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей, проценты по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга <.......> рубль <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга <.......> рубль <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Суд постановил указанное выше решение с учетом дополнительного решения, которым взыскал с Серова В.А. в пользу ИП СоловьевойТ.А. сумму задолженности по договорупотребительского кредита № <...> отДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей <.......> копейки – сумма невозвращенного основного долга по состоянию наДД.ММ.ГГГГ; <.......> рублей <.......> копеек - сумма не оплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <.......> рублей - сумма неоплаченных процентов по состоянию сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <.......> рублей - сумма неоплаченной неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; отказал в части требований о взыскании неоплаченных процентов по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В апелляционной жалобе ИП Соловьева Т.А. оспаривает законность и обоснованность решения суда в части отказа в удовлетворении исковых требований, в данной части просит решение суда изменить, удовлетворив исковые требования в полном объеме.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Всоответствии со статьей 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа вразмерах и впорядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Серовым В.А. заключен договор потребительского кредита № <...> на сумму <.......> рублей <.......> копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов из расчета 29 % годовых.

Из заявления-оферты № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что срок договора потребительского кредита устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа - 24 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - <.......> рублей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – <.......> рублей <.......> копеек.

Из чего следует, что Серов В.А. обязалась погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма составляет <.......> рублей. Погашение задолженности осуществляется до 24 числа (включительно) каждого месяца.

При подаче предложения о заключении договора потребительского кредита Серов В.А. письменно подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставляемого потребительского кредита и обязуется их соблюдать, о чём свидетельствует подпись ответчика в заявлении – оферте № <...> о предоставлении потребительского кредита.

ЗАО КБ «Русский Славянский банк» свои обязательства выполнило и предоставило Серову В.А. денежные средства. Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год Серовым В.А. не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов.

Согласно условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам ЗАО КБ «Русский Славянский банк» № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 3.1 условий).

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ЗАО КБ «Русский Славянский банк» уступило ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» право требования по договору, заключенному с Серовым В.А.

С ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник».

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А., в том числе по указанному выше договору потребительского кредита в отношении должника Серова В.А.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого к последней перешло право требования задолженности к Серову В.А. по договору потребительского кредита, заключённому с ЗАО КБ «Русский Славянский банк».

Таким образом, в настоящее время обладателем прав требования по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ является ИПСоловьева Т.А.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского кредита № <...> составила: задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рубль <.......> копеек, неоплаченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рублей <.......> копеек, неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рубля <.......> копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <.......> рублей <.......> копейки.

При этом истец самостоятельно снизил размер неустойки с <.......> рублей <.......> копейки до <.......> рублей, сумму процентов до <.......> рублей, которые с учетом уменьшения просил взыскать с ответчика.

Установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, проверив представленный истцом расчет и признав его правильным, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьями 807, 809, 819, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскал с ответчика в пользу истца сумму невозвращенного основного долга по договору потребительского кредита № <...> отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей <.......> копейки; сумму не оплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей <.......> копеек; сумму неоплаченных процентов по состоянию наДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей; сумму неоплаченной неустойки ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <.......> рублей.

Решение суда в данной части сторонами по делу не обжалуется, поэтому его законность и обоснованность в силу положений части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является предметом проверки судебной коллегии. Объективных причин для проверки в интересах законности решения суда в полном объеме суд апелляционной инстанции не усматривает.

Отказывая в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика неоплаченных процентов по ставке29,00годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГпо дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке0,5% в день, начисляемую на сумму основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период сДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что право требования вышеуказанных сумм по первоначальному договору цессии № № <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» не передавалось.

Судебная коллегия с таким выводом суда согласиться не может, а доводы апелляционной жалобы об этом заслуживают внимания, по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Аналогичная позиция изложена в пункте 1 раздела 1 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № <...> (2015).

Из пункта 2.2 договора уступки требования (цессии) № № <...> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента. Также в договоре уточняется, что в том числе цессионарию передается право требования: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должниками по соответствующим кредитным договорам) на дату уступки прав (пункт 2.2.1); уплаты текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитами в соответствии с условиями соответствующих кредитных договоров на дату уступки прав (включительно) (пункт 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитными договорами) на дату уступки прав включительно (при наличии) (пункт 2.2.3).

Таким образом, права цессионария, перечисленные в пунктах 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ являются лишь конкретизацией некоторых из прав, перешедших к цессионарию, и не сводятся исключительно к ним.

Договором уступки прав требования предусмотрено, что права требования к должнику переходят на том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, условия спорных договоров прямо предусматривают переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

Принимая во внимание вышеуказанное правовое регулирование (буквальное толкование пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации), условия договоров уступки прав требования, в которых отсутствует прямое указание на то, что к новому кредитору не переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, вывод суда первой инстанций о необоснованности требования истца о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов, неустойки на сумму невозвращенного основного долга, процентов и неустойки на сумму основного долга, является ошибочным.

Учитывая изложенное, принятое по делу решение с учетом <.......> решения в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неоплаченных процентов по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <.......> рублей 44 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности подлежит отмене, с принятием в этой части нового решения об удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного решения от ДД.ММ.ГГГГ в части отказа в удовлетворении исковых требований ИП Соловьевой Т. А. к Серову В. А. о взыскании неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день, начисляемую на сумму основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности отменить, принять в указанной части новое решение, которым удовлетворить вышеуказанные требования.

Взыскать с Серова В. А. в пользу ИП Соловьевой Т. А. неоплаченные проценты по ставке 29 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Серова В. А. в пользу ИП Соловьевой Т. А. неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемую на сумму основного долга в размере <.......> рублей <.......> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного решения от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: