Решение по делу № 2-2/2021 от 19.11.2018

-----

Дело № 2-2/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2021 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Фоминой Н.Э.,

при секретаре судебного заседания Григорьевой К.С.,

с участием представителя истца Новиковой Е.М., действующей на основании доверенности,

ответчика Щербиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Щербиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с учетом уточнения обратилось в суд к Щербиной Татьяне Васильевне с вышеназванным иском. Исковое требования мотивированы тем, что 28 марта 2016 года между Банком и Щербиной Т.В. был заключен кредитный договор №----- на сумму 1500 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - ----- % годовых, сроком до 28 марта 2031 года. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредита, ответчик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора, а именно, по состоянию на 12.11.2018 г. просрочены сроки возврата кредита.

По состоянию на 02 сентября 2020 года задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 1853749,06 рублей, в том числе: основной долг в том числе просроченный - 1322031,44 руб., проценты за пользование кредитом за период с 29.01.2018 по 02.09.2020 – 531717,62 руб.

На направляемые в адрес ответчика требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика досрочно основной долг, в том числе просроченный - 1322031,44 руб., проценты за пользование кредитом за период с 29.01.2018 по 02.09.2020 – 531717,62 руб., и далее начиная с 03.09.2020 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по день вступления в силу решения суда, исходя из -----% годовых, возврат госпошлины; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадь 1 667 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер -----; объект недвижимости (жилой дом): назначение жилое, общая площадь 52,4 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер ----- с установлением начальной продажной стоимости равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № 1192/09 от 09 сентября 2020г., а именно 228 800 рублей. Взыскать с ответчика оплаченную государственную

пошлину в размере 15584,91 руб.

В ходе судебного заседания представитель истца Новикова Е.М. поддержала исковые требования в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, просила взыскать с ответчика расходы, понесенные на проведенные экспертизы в размере 4500 руб. и расходы по оценке имущества в сумме 3373, 33 руб.

Ответчик Щербина Т.В., участвуя в судебном заседании, исковые требования не признала. Пояснила, что кредитными деньгами не пользовалась, была введена в заблуждение Навизневой Т.В., Матвеевой Н.И. данное обстоятельство подтверждается вступившим в законную силу приговор Ленинского районного суда г. Чебоксары от 16.12.2019г.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 28 марта 2016 г. между Банком и Заемщиком Щербиной Т.В. был заключен кредитный договор № ----- на сумму 1500 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - -----% годовых (п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Согласно пункт 2.1. кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение 1-этажного жилого дома по адресу: Чувашия. адрес-адрес район, г. адрес адрес, ул. адрес, д. 4, общей площадью 52,4 кв.м.. кадастровый номер -----, инв. № 519, литер А, и расположенного на земельном участке из состава земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, общей площадью 1 667 кв.м., кадастровый номер ----- общей стоимостью 1 800 000 руб. Таким образом, приобретаемое имущество - квартира является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя - Чувашского РФ АО «Россельхозбанк».

Срок возврата кредита определен до 28 марта 2031г. (п.1.5 договора). Заемщик обязался вносить платежи по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику возврата. Установлен порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита (ст. 4 договора). Погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом и производится ежемесячно равными долями согласно графику. Согласно п. 4.1 договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит или уплачивать начисленные проценты (п. 4.7 договора).

Согласно выпискам из ЕГРП №----- от 20.10.2018г. на вышеуказанные объекты залога зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк».

Рассмотрев заявку на получение кредита, Общество, на основании банковского ордера № 5983 от 28 марта 2016 года перечислило на расчетный счет Щербиной Т.В. денежную сумму в размере 1500 000 руб. (л.д. 16).

Согласно представленным документам (свидетельство о государственной регистрации права ----- от 01.04..2016), ответчику Щербиной Т.В. принадлежит жилой дом: назначение жилое, общая площадь 52,4 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер ----- (л.д.22).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права ----- от 01.04.2016. ответчику Щербиной Т.В. принадлежит земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадь 1 667 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер ----- (л.д.22).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата выдачи кредита – 28 марта 2016 года, дата погашения кредита - 28 марта 2031 года.

Основанием заявленного иска явились пункт 4.7 договора и пункт 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно п. 4.7 договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит или уплачивать начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что Банком в адрес ответчика направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 18 июня 2018г. (письмо от 14 мая 2018г. (л.д. 22).

Между тем, судом установлено, что ответчик по настоящее время в график не вошел, задолженность по кредитному договору не погасил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик на момент подачи иска, т.е. на 19 ноября 2018 г., а так же на момент уточнения к иску 10 декабря 2020г. имел нарушение графика ежемесячных платежей.

Следовательно, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга в т.ч. просроченного основного долга по кредиту по состоянию на 02 сентября 2020 года составляет в размере 1322031,44 руб., проценты за пользование кредитом за период с 29 января 2018г. по 02 сентября 2020г. – 531717,62 руб.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Доводы ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору с Навизневой Т.В. и Матвеевой Н.И. не принимаются во внимание, поскольку данные лица сторонами кредитного договора не являются. Кредитный договор, на основании которого взыскивается задолженность, в установленном законом порядке недействительным не признан. Заемщиком по кредитному договору является ответчик, обязательства по возврату денежных средств возникли именно у нее, приговором суда ответчик потерпевшей не признана.

В соответствии п. 4.1 договора, а также согласно ст. 809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы займа в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика процентов с 03 сентября 2020 года по день вступления в силу решения суда, исходя из ставки ----- % годовых подлежат удовлетворению.

Согласно п.5.2 договора займа обеспечением исполнения обязательства Заемщика по договору займа является в силу закона ипотека жилого дома, общей площадью 52,4 кв.м., по адресу: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер -----, и земельного участка: категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадью 1 667 кв.м., по адресу: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер -----, принадлежащие на праве собственности ответчику Щербиной Т.В. на праве собственности.

Пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо договор средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору 28 марта 2016г. оформлена закладная на жилой дом, назначение жилое, общая площадь 52,4 кв.м., кадастровый номер -----, а так же на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадь 1 667 кв.м., кадастровый номер -----, расположенные по адресу: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4.

В соответствии со ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям п. 4.7 Кредитного договора при неисполнении Заемщиками обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита и является основанием для обращения взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок.

В соответствии со ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.ст.56, 78 Закона об ипотеке имущество – жилой дом или квартира, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Наличие предусмотренных законом оснований, по которым взыскание на предмет залога не может быть обращено, судом не установлено.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В части установления начальной продажной цены заложенного имущества – жилого дома: назначение жилое, общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый номер ----- и земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадью 1 667 кв.м., кадастровый номер -----, расположенные по адресу: Чувашская Республика, адрес-Пасадский район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, суд приходит к следующему.

Согласно условиям закладной, залоговая стоимость жилого дома определена в 642 000 рублей; залоговая стоимость земельного участка определена 1164 000 рублей.

Согласно отчету ООО «Бюро по оценке имущества» № 1192/09 от 08 сентября 2020г. стоимость индивидуального жилого дома составила 70 000 рублей, стоимость земельного участка составила 216 000 рублей.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, договора об ипотеке, и положениями норм ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, установленной в Отчете № 1192/09 от 08.09.2020г. – земельного участка и расположенного на нем индивидуального жилого дома 228 800 рублей.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца в части обращения взыскания на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадь 1 667 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер ----- и на расположенный на нем жилой дом, назначение жилое, общая площадь 52,4 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер -----, принадлежащие ответчику Щербиной Т.В., с установлением начальной продажной стоимости равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № 1192/09 от 08 сентября 2020г., а именно 228 800 рублей.

При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога, окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчик нарушил условия кредитного договора и не произвел погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а на направленные в его адрес предупреждения о необходимости исполнения договорных обязательств он не реагирует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушили условия кредитного договора, в связи с чем, требования о расторжении Соглашения, о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из дела усматривается, по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере 15584,91 руб. согласно платежному поручению № 17 от 16 ноября 2018года.

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 15584,91 руб.

Из материалов дела следует, что истцом оплачена проведенная экспертиза рыночной стоимости земельного участка и расположенного на нем жилого дома, услуги эксперта составили 4500 руб., расходы по оценке имущества составили 3373,33 руб., на основании абз. 1 ст. 94 ГПК РФ, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в размере 4500 руб. и 3 373,33 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть Кредитный договор № ----- от 28 марта 2016 г., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Щербиной Татьяной Васильевной.

Взыскать с и Щербиной Татьяны Васильевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № ----- от 28 марта 2016 г в размере 1 853 749 рубля 06 копеек, в том числе основной долг в размере 1 322 031 рублей 44 копейки, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с 29 января 2018 года по 02 сентября 2020 года в размере 531 717 рублей 62 копейки, и далее с 03 сентября 2020 г., начисленные на сумму основного долга по день вступления в силу решения суда, исходя из ставки ----- % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору № ----- от 28 марта 2016 г., на земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, площадь 1 667 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер -----,

- объект недвижимости /жилой дом: назначение жилое, общая площадь 52,4 кв.м., адрес объекта: Чувашская Республика, адрес-адрес район, г.адрес адрес, ул.адрес, д.4, кадастровый номер ----- с установлением начальной продажной стоимости равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № 1192/09 от 08 сентября 2020г., а именно 228 800 рублей.

Взыскать с Щербиной Татьяны Васильевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 15 584 рубля 91 копейка, расходы по оценке имущества в размере 4 500 рублей и 3 373,33 руб.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Ленинского районного суда г. Чебоксары от 23 ноября 2018 сохранить до исполнения решения суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба и принесено апелляционное представление в Верховный суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решение суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Э.Фомина

Мотивированное решение изготовлено: 26.01.2021г.