Решение по делу № 2-413/2022 от 15.03.2022

Дело № 2-413/2022

67RS0008-01-2022-000444-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» мая 2022 года город Ярцево Смоленская область

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе: председательствующего (судьи) Коржаковой О.И., при секретаре Аксеновой Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №8609 к Тимофеевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №8609 (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Тимофеевой С.А. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и Тимофеевым М.П. на основании заявления последнего был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту №002-Р-574407794 от 07.05.2012г. Также Ответчику был открыт счет №002 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Заемщик был ознакомлен с вышеуказанными документами и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена в 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету, за Заемщиком за период с 27.04.2021г. по 25.02.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 82287,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 70 656,70 руб., просроченные проценты - 11 630,76 руб.

Как стало известно Банку, 18.03.2021г. заемщик Тимофеев М.П. умер, предполагаемым наследником является ответчик Тимофеева С.А.

Принимая во внимание, что наследников, принявших в установленные законом сроки наследство после смерти Тимофеева М.П., не установлено, просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте в размере 82 287,46 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 668,62 руб.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Тимофеева М.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

По смыслу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления N 9).

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 07.05.2012г. Тимофеевым М.П. было подано заявление в Банк на получение кредитной карты MasterCart Credit Momentum с лимитом кредита 20 000 рублей (л.д.33-35). Согласно условиям кредита, отраженным в информации о полной стоимости кредита, подписанной Тимофеевым М.П., срок кредита составляет 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5,0% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 20,50% годовых (л.д.36).

Одновременно с подачей заявления заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя (л.д.33-35,36), о чем свидетельствует его собственноручная подпись на бланке заявления на получение кредитной карты Сбербанка России, а также информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Банк принял оферту заемщика путем перечисления денежных средств в размере 20 000 рублей на кредитную карту Сбербанка России 546901******6145. Также заемщику был открыт счет №002 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что свидетельствует об исполнении заимодавцем своих обязательств.

Согласно п.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условий), датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (л.д.58-88).

Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка.

В соответствии с п.4.1.3 Условий заемщик принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.11 Условий).

Как усматривается из движения основного долга и срочных процентов, в счет погашения задолженности по кредиту Тимофеевым М.П. ежемесячно производились обязательные платежи в сроки и размерах, установленные договором; последний платеж произведен 16.03.2021г. (л.д.43-45).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами и не оспорены сторонами.

18.03.2021г. Тимофеев М.П. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-МП №002 от 22.03.2021г. (л.д.32,109).

Как следует из материалов дела, после смерти Тимофеева М.П. обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 25.02.2022г. по указанному договору имеется задолженность в сумме 82287,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 70656,70 руб., просроченные проценты - 11 630,76 руб. (л.д.42-48).

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Истец, полагая, что ответчик Тимофеева С.А. является наследником умершего должника Тимофеева М.П., обратился в суд с требованиями к ней о возврате суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Исходя из положений статей 1142, 1153, 1175 ГК РФ, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно ответам нотариусов Ярцевского нотариального округа Смоленской области Минина А.Н. и Дементьевой О.Г., наследственное дело после умершего Тимофеева М.П. не заводилось (л.д.114,154).

Из представленных Межрайонной инспекцией ФНС №3 России по Смоленской области сведений следует, что в ПАО Сбербанк России на имя Тимофеева М.П. открыто несколько счетов, с которых истец вправе снимать денежные средства в счет погашения кредитной задолженности (л.д.119,120,158,187,194-196).

По сведениям филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Смоленской области на территории Ярцевского района Смоленской области и РФ за Тимофеевым М.П. не зарегистрировано объектов недвижимости, принадлежащих ему на праве собственности (л.д.116,121).

Из ответа отделения №6 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области следует, что за Тимофеевым М.П. на дату его смерти (18.03.2021г.) были зарегистрированы следующие транспортные средства – автомашина марки TOYOTA COROLLA, государственный регистрационный знак Е624МУ67, и автомашина марки ВОЛЬВО S60, государственный регистрационный знак У936МТ47; 30.03.2021г. регистрация указанных транспортных средств была прекращена в связи со смертью Тимофеева М.П. (л.д.130).

При жизни Тимофеевым М.П. на принадлежащие ему автомобили были оформлены страховые полисы ОСАГО, срок действия которых в настоящее время истек, новые страховые полисы не оформлялись (л.д.147-152.).

По информации, полученной из ФИС ГИБДД МВД России и ЦАФАП ГИБДД УМВД России по Смоленской области по Смоленской области, за период со дня смерти наследодателя (18.03.2021г.) по настоящее время административные правонарушения, совершенные принадлежащими наследодателю транспортными средствами, зафиксированы не были (л.д.199).

Согласно ответу ОПФР по Смоленской области, средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части лицевого счета застрахованного лица Тимофеева М.П., отсутствуют, накопительная пенсия не формировалась (л.д.134).

Как следует из материалов дела, квартира №7, расположенная по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, в котором Тимофеев М.П. был зарегистрирован на дату смерти, с 2004 года принадлежит на праве собственности Тимофеевой С.А. (л.д.113,117-118,140,166-167,184-185).

При этом, поскольку ответчик Тимофеева С.А. не подавала нотариусу заявление о принятии наследства после смерти Тимофеева М.П. и не совершала иных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, она считается не принявшей наследство после его смерти, вследствие чего не может отвечать перед истцом по долгам умершего Тимофеева М.П.

Доказательств иного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Наличие какого-либо наследственного имущества, за счет которого могли быть удовлетворены требования истца, судом также не установлено.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №8609 к Тимофеевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья О.И. Коржакова