Решение по делу № 2-2055/2019 от 01.02.2019

32RS0027-01-2019-000597-05

Дело №2-2055/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2019 года г.Брянск

Советский районный суд гор.Брянска в составе:

председательствующего судьи Стольниковой А.Г.

при секретаре Нехаевой Ю.А.

с участием

представителя истца Ивановой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кузьмишко В.В., Мельникову Д.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 26.12.2012 года между истцом и Кузьмишко В.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 390 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере 16,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита – до 26.12.2017 года. Истец выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 390000 руб., что подтверждается банковским ордером №... от 26.12.2012 года и выпиской по счету заемщика. В обеспечение исполнения обязательства между истцом и Мельниковым Д.А. был заключен договор поручительства физического лица от 26.12.2012 года №.... Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил либо вносил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Истцом в адрес ответчика 18.01.2019г. было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 25.01.2019г., однако требование оставлено без исполнения. По состоянию на 25.01.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 147607,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 88498,75 руб., проценты за пользование кредитом 28504,69 руб., пеня за несовременную уплату основного долга 25060,74руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 5542,91 руб.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть с 28.01.2019г. кредитный договор №... от 26.12.2012г., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Кузьмишко В.В.; взыскать в солидарном порядке с Кузьмишко В.В., Мельникова Д.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №... от 26.12.2012г. по состоянию на 25.01.2019 года в размере 147607,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 88498,75 руб., проценты за пользование кредитом 28504,69руб., пеня за несовременную уплату основного долга 25060,74руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 5542,91 руб.; взыскать в солидарном порядке с Кузьмишко В.В., Мельникова Д.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4152,14руб.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности Иванова К.Д. в судебном заседании поддержала исковые требования, просила иск удовлетворить. Возражала против применения судом положений ст.333 ГК РФ и снижения неустойки.

Ответчики Кузьмишко В.В., Мельников Д.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлено.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 26.12.2012 года между истцом и Кузьмишко В.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 390000 руб. (п. 1.2), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере 16,75% годовых (п.1.3), полная стоимость кредита составляет 18,09% (п.1.3.1). Окончательный срок возврата кредита – 26.12.2017 года (п.1.5).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив 26.12.2012г. в силу п.3.1 кредитного договора денежные средства на текущий счет Кузьмишко В.В., что подтверждается банковским ордером №... от 26.12.2012 года и выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в сумме одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении №1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 Кредитного договора).

Пунктом 4.7. и 4.7.1. кредитного договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического использования кредита в случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно для цели, установленные настоящим договором.

Согласно п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, установленном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пени уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Пени за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В п.2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия кредитного договора №... от 26.12.2012года содержались в его тексте, с которым ответчик Кузьмишко В.В. был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в нем. Тем самым ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Как следует их представленной выписки по лицевому счету за период с 26.12.2012г. по 26.12.2017г. ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов с 15.04.2016г. не вносил, в связи с чем по состоянию на 25.01.2019 года задолженность по кредитному договору №... от 26.12.2012года за период с 15.04.2016 года по 25.01.2019года составляет 147607,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 88498,75 руб., проценты за пользование кредитом 28504,69руб., пеня за несовременную уплату основного долга 25060,74руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 5542,91 руб.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования от 18.01.2019года №069/06-11-27/19, №069/06-11-27/20 о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок не позднее 25.01.2019 года, что подтверждается реестром заказной корреспонденции от 18.01.2019г. Доказательств оплаты по данным требованиям ответчиками суду не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В качестве доказательства размера имеющейся задолженности истцом представлена выписка по лицевому счету за период с 26.12.2012г. по 26.12.2017г. и расчет задолженности по кредитному договору №... от 26.12.2012г.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В обеспечение исполнения Кузьмишко В.В. принятых на себя обязательств между истцом и Мельниковым Д.А. был заключен договор поручительства физического лица №... от 26.12.2012года.

В соответствии с п.п. 1.1-1.2 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Кузьмишко В.В. своих обязательств по кредитному договору №... от 26.12.2012 года.

Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пени и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В силу п.п. 2.1-2.2 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п.4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4 настоящего договора.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

В силу п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ст.191 Гражданского кодекса РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Принимая во внимание, что окончательный срок возврата кредита по кредитному договору №... от 26.12.2012 года установлен 26.12.2017 года, а настоящий иск предъявлен банком 01 февраля 2019 года, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения обязательства, суд полагает, что действие договора поручительства прекратилось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований, предъявленных к поручителю Мельникову Д.А. следует отказать, а задолженность подлежит взысканию с ответчика Кузьмишко В.В.

Вместе с тем согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года N 6-О, от 15 января 2015 года N 7-О).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая приведенные разъяснения, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства со стороны заемщика, размеры неустоек, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательства, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы пени за несовременную уплату основного долга в размере 25060,74руб., в связи с чем, полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой в пользу истца пени за несвоевременную уплату основного долга с 25060,74руб. до 15000 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика Кузьмишко В.В. суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 137546,35 рублей (88498,75 руб. + 28504,69руб. +15000руб. +5542,91руб.).

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В направленном 18.01.2019г. ответчику Кузьмишко В.В. требовании за №069/06-11-27/20 истцом было предложено расторгнуть кредитный договор №... от 26.12.2012г.

Суд полагает, что основания для расторжения кредитного договора имеются, поскольку ответчик Кузьмишко В.В. ненадлежаще исполнял свои обязанности по договору, что суд признает существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. №1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно платежному поручению №1657 от 30.01.2019 года истцом при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 4152,14 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Кузьмишко В.В. в полном объеме.

На основании изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кузьмишко В.В., Мельникову Д.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть с 28 января 2019 года кредитный договор №... от 26 декабря 2012 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Кузьмишко В.В..

Взыскать с Кузьмишко В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №... от 26 декабря 2012 года по состоянию на 25 января 2019 года в размере 137546,35 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 88498,75 руб., проценты за пользование кредитом 28504,69 руб., пени за несовременную уплату основного долга 15000руб., пени за несвоевременную уплату процентов 5542,91 руб.

Взыскать с Кузьмишко В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4152,14руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении требований, предъявленных к Мельникову Д.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.04.2019г.

Председательствующий Стольникова А.Г.