Решение по делу № 2-4197/2017 от 10.05.2017

Дело № 2 – 4197/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2017 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кулясовой М.В.,

при секретаре Ярмолович Ю.А.,

с участием истца Заматаева В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Заматаев В.А. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Заматаев В.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», в котором просит взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Заматаев В.А. денежную сумму по договору страхования № от 31.01.2012г. в размере 16 292,3руб., неустойку в размере 35 191,37руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 2 000руб., почтовые расходы в размере 153руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 110руб.

Требования мотивирует тем, что 31.01.2012г. между Заматаев В.А. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни № по программе «Сбережение» (Престиж), согласно которому истец оплачивал ежемесячно страховые взносы в размере 6 036,27руб. Срок действия договора 10 лет. Истцом подано заявление на досрочное расторжение договора страхования, в связи с чем, ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» возвратил Заматаев В.А. сумму в размере 106 571,47руб.

Согласно условиям договора от 31.01.2012г., договор может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика. При расторжении страхователю выплачивается выкупная сумма, в пределах сформированного резерва по договору страхования. В соответствии с приложением № к договору страхования № от 31.01.2012г. и таблицы выкупных сумм в процентном соотношении от сформированного резерва, в случае действия договора страхования 5 года и выше выкупная сумма составляет 95 %.

Таким образом, недоплата по выплате при досрочном расторжении договора составила 16 292,3руб. Таким образом, ответчиком обязательства по договору страхования № должным образом исполнены не были

Истец Заматаев В.А. на судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Заматаев В.А. недоплаченную сумму возврата в размере 13 292,03руб. В остальной части исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» на судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения. Ранее суду представлено возражение, в котором в удовлетворении иска отказать.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковое заявление удовлетворить частично, по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между Заматаев В.А. и ООО «Страховая Компания «Росгосстрах - Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Сбережение» по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячного страхового взноса в размере 6 036,27 руб., уплата которого установлена сроком не позднее 31 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 934 Гражданского Кодекса РФ ( далее- ГК РФ) по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возмещается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно условиям приложения № к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. При расторжении Страхователю выплачивается выкупная сумма, в пределах сформированного резерва по договору, в пределах сформированного резерва по договору страхования в размере 100% от сформированного страхового резерва, но не более размера страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного».

Исходя из анализа норм Закона "О защите прав потребителей", разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, в т.ч. из договоров страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в т.ч. о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей и компенсации морального вреда.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Доводы истца о не предоставлении ему полной и достоверной информации об условиях страхования, связанных с досрочным расторжением договора и выплатой выкупной суммы, расчетом страхового резерва, суд признает обоснованными.

В приложении № к выданному Заматаев В.А. полису страхования указано, что при досрочном расторжении договора страхования жизни по истечении 5 лет, страхователю возвращается выкупная сумма в соответствии с таблицей, приведенной в приложении, согласно которой выкупная сумма уплачивается в размере 95% от сформированного резерва по договору.

Из представленных доказательств установлено, что истец Заматаев В.А. ознакомлен с условиями программы «Сбережение (Престиж», ему выданы полис и выписка из общих правил программы «Престиж «Сбережение» (приложение 1), ни один из которых не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы.

Согласно ч. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы.

В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела", п. 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования, в связи с чем, страховая компания была обязана предоставить Заматаев В.А. полную информацию, связанную с последствиями досрочного расторжения договора, в т.ч. сведения о порядке расчета формируемого страхового резерва.

В связи с нарушением прав истца, предусмотренных ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", он вправе требовать возврата уплаченных денежных средств по договору.

Согласно представленному ООО «СК «Росгосстрах жизнь» расчету, истцом по полису страхования жизни в период с 2012г. по 2016г. оплачено в общей сумме 129 330руб., 95 % от указанной суммы составляет 122 863,35руб.. При расторжении договора истцу возвращено 106 571,47 руб., таким образом, недоплата по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за вычетом выплаченной суммы, составляет 13 292,03руб.

На основании вышеизложенного, с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию недоплата в размере 13 292,03руб., с учетом заявленных истцом требований, в качестве недоплаты выкупной суммы по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, 11.03.2017г. Заматаев В.А. в адрес ответчика было направлено заявление о доплате выкупной суммы по договору №, которая оставлена ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» без удовлетворения.

В соответствии ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

За невыполнение законных требований потребителя о возврате незаконно удержанной комиссии истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 35 191,37руб.

Однако требование о взыскании с ответчика неустойки подлежат отказу в удовлетворении, поскольку, в данном случае требование о возврате убытков не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуги) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), поскольку действия кредитной организации по удержанию и перечислению страховой премии не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, требования ст. 1101 ГК РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает компенсацию морального вреда в пользу истца с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» подлежит взысканию в размере 1 000 руб.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом положения нормы этой статьи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 7 146,01 руб. из расчета: (13 292,03 руб. + 1 000 руб.) х 50 %.

В соответствии ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с вышеуказанным, с ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Заматаев В.А. подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере 1 000руб., с учетом разумности и справедливости, почтовые расходы 153руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 110руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Заматаев В.А. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Заматаев В.А. недоплаченную сумму возврата в размере 13 292,03 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000руб., штраф в размере 7 146,01 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 000руб., почтовые расходы 153руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 110руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Заматаев В.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд.

Судья:                                 Кулясова М.В.