Решение по делу № 33-21307/2019 от 26.11.2019

Судья Солошенко А.В. Дело №33-21307/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 декабря 2019 г. г. Ростов на Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:

председательствующего Корниловой Т.Г.,

судей Криволапова Ю.Л., Руденко Т.В.,

при секретаре Шипулиной Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1319/2019 по иску ООО МКК «Донспецзайм» к Ивановой М.В., Иванову В.А. о взыскании долга, по апелляционной жалобе Ивановой М.В., Иванова В.А. на решение Белокалитвинского городского суда Ростовской области от 11 сентября 2019 года.

Заслушав доклад судьи Криволапова Ю.Л., судебная коллегия

установила:

ООО МКК «Донспецзайм» обратился в суд с иском к Ивановой М.В., Иванову В.А. о взыскании долга, указав, что ответчик Иванова М.В. заключила договор займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 12.10.2016 года и получила 50000 рублей. Ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты в соответствии с графиком платежей. Ответчик Иванов В.А. заключил договор поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 12.10.2016 года. Ответчик Иванова М.В. обязательства по договору займа не исполнила.

Согласно расчету задолженность ответчиков по процентам за период с 13.11.2017 г. по 13.12.2018 г. составляет 67 849 руб., пени 7 828 руб. и указанные суммы истец просил взыскать с ответчиков солидарно, а также расходы по уплате государственной пошлины 2 470,31 руб.

Решением Белокалитвинского городского суда Ростовской области от 11 сентября 2019 года суд взыскал в солидарном порядке с Ивановой Марии Васильевны и Иванова Владимира Андреевича по договору микрозайма от 12.10.2016 г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 13.11.2017 г. по 13.12.2018 г. задолженность по процентам 67 849 руб., пени 7 828 руб., а также расходы по уплате госпошлины 2 470,31руб. и всего в сумме 78 147,31 руб.

Ответчики в апелляционной жалобе просят отменить решение суда. Указывают, что в нарушение п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ в ред. от 04.07.2016 г. истец не указал условие о запрете начисления процентов в договоре. Ответчик при заключении договора не имел информации о том, что в случае наступления обстоятельств невозможности исполнения договора существует угроза начисления кредитором процентов в размере четырехкратного размера суммы займа. Таким образом, при заключении и исполнении договора истец действовал незаконно. Согласно п. 9 ч. 1 ст. 9 указанного закона не допускается начисление процентов более четырехкратного размера суммы займа. О данных условиях потребитель не был проинформирован.

Также указывает о применении при расчете размера процентов по средневзвешенной процентной ставки банковского процента, что соответствует ст.ст. 8, 10, 11, 12 ГК РФ.

Кроме того, следует принять во внимание, что согласно ч. 5 ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ с 1 июля по 31 декабря 2019 года по договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов свыше двукратного размера суммы потребительского кредита.

На апелляционную жалобу поданы возражения.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ дело рассматривается в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела.

Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО «Донспецзайм» Паранкина В.Г., судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как следует из материалов дела, ООО МКК «ДСЗ» и Ивановой М.В. 12.10.2016 года был заключен договор микрозайма НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей под 156 % годовых. Срок возврата микрозайма 12.10.2017 года.

12.10.2016 года между ООО МКК «ДСЗ» и Ивановым В.А. заключен договор поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Согласно п. 3.1 договора поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН поручитель обязан исполнить обязательства заемщика по договору микрозайма в сроки, установленные договором микрозайма.

Согласно п. 6.1 договора микрозайма НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН платежи по возврату суммы микрозайма и уплате процентов осуществляется ежемесячно в сроки, предусмотренные графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора в виде единого платежа.

Согласно п. 6.2 договора микрозайма НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН размеры ежемесячных платежей по возврату суммы микрозайма устанавливаются в первоначальном графике платежей, выдаваемом при заключении настоящего договора.

Согласно п. 6.3 договора микрозайма НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН проценты за пользование микрозаймом начисляются ежемесячно на остаток суммы микрозайма со дня следующего за днем передачи денег, до дня полного возврата суммы микрозайма включительно. При начислении процентов количество дней в году принимается за 360, а количество дней в месяце 30. Ежемесячный платеж по уплате процентов равен сумме начислений за данный расчетный период (месяц) процентов по день окончания данного расчетного периода включительно. Если по истечении срока возврата микрозайма сумма микрозайма остается непогашенной платежи по процентам осуществляются с той же периодичностью (ежемесячно) до полного возврата микрозайма.

Согласно п. 12 договора микрозайма НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в случае нарушения сроков и сумм платежей по возврату микрозайма и уплаты процентов на него заемщик обязуется уплатить займодавцу пени в размере 1,6 % от суммы просроченной задолженности в месяц.

Истец в соответствии с условиями договора выдал ответчику Ивановой М.В. микрозайм, ответчик обязанности по погашению задолженности по микрозайму не выполняла.

Решением Белокалитвинского городского суда Ростовской области от 12.11.2017 г. с ответчиков в пользу истца солидарно была взыскана задолженность по договору микрозайма по процентам 45 035 руб., по основному долгу 45 179 руб. и госпошлина 2 906,42 руб. Задолженность была взыскана судом единовременно, отсрочка исполнения решения суда либо рассрочка не применялась.

Ответчики не единовременно, а в период с 17.04.2018 г. по 20.12.2018 г. ежемесячными платежами различными суммами погасили указанную в решении суда задолженность, и потому истец обоснованно за указанный период просит задолженность по процентам за пользование микрокредитом и пени.

Согласно расчету задолженность ответчиков по процентам за период с 13.11.2017 г. по 13.12.2018 г. составляет 67 849 руб., пени 7 828 руб. и указанные суммы истец просил взыскать с ответчиков солидарно, а также расходы по уплате государственной пошлины 2 470,31 руб. Таким образом, поскольку данный расчет является арифметически верным и соответствует условиям договора от 12.10.2016 года, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия полагает выводы суда обоснованными, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах дела, верном толковании норм материального права, а также всесторонней оценке судом доказательств по делу, а доводы апелляционной жалобы предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения не содержат, исходя из следующих обстоятельств.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на день заключения договора от 12.10.2016 года, микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Взысканная с ответчиков сумма задолженности по процентам по договору микрозайма от 12.10.2016 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН не превышает че░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 9 ░. 1 ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.07.2010 ░. N 151-░░ (░░░. ░░ 03.07.2016) «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 12.10.2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 2 ░░░░ 2010 ░░░░ N 151-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ N 407-░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 7 ░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992 N 2300-1 (░░░. ░░ 03.07.2016) «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. 9 ░. 1 ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.07.2010 ░. N 151-░░ (░░░. ░░ 03.07.2016) «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 12.10.2016 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 ░. N 353-░░ (░░░. ░░ 21.07.2014 ░.) «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 – 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.12.2019.