Решение по делу № 2-6027/2023 от 03.10.2023

УИД 19RS0001-02-2023-007572-03

Дело № 2-6027/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республика Хакасия                      30 ноября 2023 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Бубличенко Е.Ю.,

при секретаре ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Суворову В.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва», Общество) обратилось в суд с иском к Суворову В.В. о взыскании задолженности по договору займа № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Арифметика» и Суворовым В.В., и просит взыскать задолженность в размере 98 013 руб. 84 коп., в том числе: 41 666 руб. – основной долг, 45 615 руб. 50 коп. – проценты, 10 732 руб. 34 коп. – неустойка, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 51.1 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 140 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель ООО «Нэйва», действующая на основании доверенности ФИО3, не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

    Ответчик Суворов В.В. в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, о причинах неявки суду не сообщил.

    Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

ООО МКК «Арифметика» является микрокредитной организацией, порядок и условия деятельности которой регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правоотношения по предоставлению микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности указано, что микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Суворов В.В. обратился к ООО МКК «Арифметика» с анкетой клиента – физического лица на предоставление займа, и ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Арифметика» и Суворовым В.В. был заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого, сумма потребительского займа составляет 50 000 рублей, под 51,1 % годовых, сроком до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В п. 6 индивидуальных условий содержатся количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору. Так, договором предусмотрено 12 платежей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 337 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 092 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 975 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 742 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 613 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 433 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 217 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 071 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 867 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 710 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 528 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 332 руб. Итого общая сумма к выплате за указанный период составила – 63 917 руб., в том числе 50 000 руб. – сумма основного долга, 13 917 руб. – проценты за пользование суммой займа.

Как усматривается из п. 11 индивидуальных условий, заем был предоставлен на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

В п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств установленных в п. 6 Договора заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в следующем размере: в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств; в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно пункту 14, Суворов В.В. указал, что согласен с Общими условиями договора займа, поставив собственноручно подпись.

Кроме того, заемщик дал согласие на получение потребительского займа на карту MasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный стандарт», штрих-код карты № (п. 18 индивидуальных условий).

Договор подписан собственноручно Суворовым В.В., а также представителем ООО МКК «Арифметика» ФИО2

ООО МКК «Арифметика» свои обязательства по договору потребительского займа выполнило в полном объеме, выдав ответчику заем в размере 50 000 руб., что подтверждается выпиской по договору.

Факт подписания индивидуальных условий договора потребительского займа № №, а также получения денежных средств по договору не оспаривался стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. Кроме того, доказательств оспаривания условий договора займа, признание его недействительным, полностью или в части материалы дела не содержат.

Таким образом, между ООО МКК «Арифметика» и Суворовым В.В. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 810, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Арифметика» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права требования: права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма, в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, связанных с указанными правами требования; иные права цедента и первоначальных кредиторов, непосредственно связанных с истребованием задолженности; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением обязательств, установленных в договорах микрозайма.

Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что цессионарию передается право дальнейшего начисления процентов, штрафных санкций и иных платежей, следующих из договора микрозайма.

Из реестра уступаемых прав к договору № следует, что передаются также и права по договору займа № №, заключенному с Суворовым В.В., общим размером задолженности 59 457 руб.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 2 указанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Исходя из п. 13 индивидуальных условий, займодавец вправе без ограничений уступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующим законодательство РФ.

В соответствии с п. 24 индивидуальных условий, уведомление об уступке прав требования третьим лицам направляется смс-сообщением на телефонный номер, указанный заемщиком в анкете, либо в адрес электронной почты, указанной заемщиком в анкете, либо путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку.

Соответственно, личность кредитора для ответчика не может быть признана имеющей существенное значение по мотивам, касающимся сохранения информации и сведений, являющихся <данные изъяты>, которые не подлежат разглашению третьим лицам, не указанным в законе.

Таким образом, правом требования задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ обладает ООО «Нэйва».

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указывает, что ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

В целях защиты своих прав Общество обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Суворова В.В. задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, однако определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ Обществу отказано в принятии такого заявления.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 98 013 руб. 84 коп., из которых 41 666 руб. – сумма основного долга, 45 615 руб. 50 коп. – задолженность по процентам, 10 732 руб. 34 коп. - неустойка.

Проверив расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Частью 2 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полная стоимость потребительского займа составляет 51,059 % годовых, в денежном выражении – 13 917 руб., срок возврата займа по позднее 365 дней с даты получения заемщиком потребительского займа.

В отношении периода времени, соответствующего дате заключения Договора займа, Банком России было утверждено среднерыночное значение полной стоимости займа, применяемое для договоров потребительских кредитов (займов) заключаемых в 1 квартале 2019 года, заключаемых микрофинансовыми организациями и физическими лицами. Так для потребительских микрозаймов заключаемых на период от 181 дня до 365 дней на сумму свыше 30 000 рублей, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло – 155,181 %, предельное значение полной стоимости потребительского займа составляло 206,908 % годовых.

При таких обстоятельствах определенная договором микрозайма полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых (51,1 % годовых) не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых для соответствующей категории потребительского кредита (займа), а потому проценты по договору не превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и не могут быть признаны чрезмерно обременительными для должника.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 10 732 руб. 34 коп., суд приходит к следующему.

Как указано в п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание размер задолженности, период, за который она образовалась, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, полагает возможным уменьшить ее размер до 1 000 руб.

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения платежных обязательств по договору займа, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 281 руб. 50 коп.

Согласно положениям п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из приведенного положения следует, что проценты по договору являются платой за предоставленный кредит, а потому по общему правилу проценты выплачиваются на день возврата суммы кредита.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по дату их фактической уплаты, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 848 руб. 45 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить.

Взыскать с Суворова В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца п. <адрес> края, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по РХ в <адрес>, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН 1167746657033) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 281 (восемьдесят восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 848 (две тысячи восемьсот сорок восемь) рублей 45 копеек.

Взыскать с Суворова В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца п. <адрес> края, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по РХ в <адрес>, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН 1167746657033) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 51,1 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения основного долга.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

    Председательствующий                             Е.Ю. Бубличенко

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.