Решение по делу № 2-335/2022 (2-3473/2021;) от 18.10.2021

Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2022 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к Никитиной ФИО6 о взыскании задолженности по договору ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МФК «Джой Мани» обратился в суд с иском к Никитиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа, по следующим основаниям.

(дата обезличена) между Никитиной О.В. и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор ФИО2 (номер обезличен) на сумму 20 350 руб. на срок 30 дней под 1% (в день), что составляет 365% годовых.

Согласно условий договора ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена), ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет Заёмщика денежные средства в размере 20350,00 рублей сроком на 30 дней под 1% в день, а Ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в п.6 договора.

Свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства в полном объеме.

За период с (дата обезличена) по (дата обезличена) от Ответчика поступили денежные средства в размере 0,00 руб. в счет погашения задолженности по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена).

Свои договорные обязательства кредитор выполнил в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства в полном объеме, что подтверждается Справкой, выданной АО «Тинькофф Банк» (копия прилагается).

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Доказательством волеизъявления Никитиной О.В. при заключении договора займа является Протокол АСП.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона Никитиной О.В. смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена).

Из выписки электронного журнала видно, что (дата обезличена) на мобильный телефон Никитиной О.В. было отправлено смс-сообщение с кодом АСП.

В нарушение условий договора ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) Ответчик отказывается исполнить его добровольно.

На (дата обезличена) задолженность Никитиной О.В. по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 50 675,00 руб., из которых:

20 350,00 руб. сумма основного долга,

30 325,00 руб. процентов по договору займа.

За период с (дата обезличена) по (дата обезличена) заемщику начислены проценты за пользование займом в размере 17704,50 руб.

(дата обезличена) от ФИО2 поступили денежные средства в счет погашения процентов за пользование ФИО2 в размере 200,00 руб.

(дата обезличена) мировым судьей судебного участка (номер обезличен) Кстовского судебного района (адрес обезличен) вынесено определение об отмене в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

В своем иске просит взыскать с ответчика в пользу ООО МФК «Джой Мани» суммы задолженности по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 20350,00 руб., задолженность по процентам за пользование ФИО2 по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 30325,00 руб., судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 1720,26 руб., в т.ч. зачесть уплаченную и не примененную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет подачи искового заявления.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил.

Предыдущее судебное заседание было отложено по ходатайству ответчика в связи с его неявкой по болезни, однако никаких подтверждающих документов ответчиком предоставлено не было.

Представители третьих лиц – АО «Тинькофф Банк», МРИ ФНС России (номер обезличен) по (адрес обезличен), в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Никитиной О.В. и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор ФИО2 (номер обезличен) на сумму 20 350 руб. на срок 30 дней под 1% (в день), что составляет 365% годовых.

Согласно условий договора ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена), ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет Заёмщика денежные средства в размере 20350,00 рублей сроком на 30 дней под 1% в день, а Ответчик обязуется вернуть в последний день срока ФИО2 сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в п.6 договора.

Согласно материалов дела, свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства в полном объеме.

За период с (дата обезличена) по (дата обезличена) от Ответчика поступили денежные средства в размере 0,00 руб. в счет погашения задолженности по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена).

При заключении договора займа ООО МФК «Джой Мани» не запрашивает у Заемщика банковских реквизитов платежных карт, данные сведения передаются напрямую Партнеру.

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» п.5.5. Для проверки правомочий владения и использования Заемщиком Карты и если Клиент желает, чтобы Займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его Карту, то Клиент предоставляет Партнеру сведения о ее реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия, CW/CVC код).

Партнер» - AO «Тинькофф Банк» п.5.6. Партнер отправляет запрос банку-эмитенту Карты и инициирует процедуру списания с Карты суммы в размере от 1 рубля до 3 рублей, или на резервирование суммы денежных средств на Карте в пределах от 1 рубля до 3 рублей, которую клиент должен подтвердить соответствующим кодом, направленным ему банком-эмитентом.

На основании федерального закона "О банках и банковской деятельности" (номер обезличен) Статья 26, сведения о держателе карты и номере банковской карты является Банковской тайной, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» предоставляет ООО МФК «Джой Мани» сведения в неполном объеме от АО «Тинькофф Банк».

Свои договорные обязательства кредитор выполнил в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства в полном объеме, что подтверждается Справкой, выданной АО «Тинькофф Банк» (копия прилагается).

В данной справке указываются следующие сведения и детали транзакции: 1) Сведения о Партнере; 2) Дата операции и Код авторизации; 3) Номер карты Заемщика (первые и последние 4 цифры); 4) Сумма и Валюта; 5) ID устройства; 6) Наименование и ID организации; 7) Код RRN; 8) Результат операции по выдаче денежных средств.

Таким образом, справка от АО «Тинькофф Банк» является доказательством, подтверждающим перечисление денежных средств по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена).

В соответствии с п.1 ст.161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, в том числе сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях.

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В п.2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что «Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) Заемщика. При этом Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа».

Согласно Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов».Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Доказательством волеизъявления Никитиной О.В. при заключении договора займа является Протокол АСП. Данный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика.

Правила использования простой электронной подписи установлены в ст.9 Закона об электронной подписи. Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия:

- заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

- заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно;

-    в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона Никитиной О.В. смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа № 1445359 от 08.11.2020 г.

Из выписки электронного журнала видно, что 08.11.2020 г. на мобильный телефон Никитиной О.В. было отправлено смс-сообщение с кодом АСП.

На основании ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ Информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п.3,4 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением ч.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения, подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п.2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для Клиента, впервые использующего сервис для заключения договора Займа, необходимо пройти процедуру Регистрации. С этой целью Клиенту необходимо заполнить электронную Анкету, размещенную на Сайте. При заполнении Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что Клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий Договора потребительского микрозайма Заемщик обязан предоставить Кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Согласно материалов дела, в нарушение условий договора ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) Ответчик отказывается исполнить его добровольно.

На (дата обезличена) задолженность Никитиной О.В. по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 50 675,00 руб., из которых:

20 350,00 руб. сумма основного долга,

30 325,00 руб. процентов по договору ФИО2.

Проценты по ФИО2 рассчитываются по следующей формуле:

20 350,00 * 1,000% * 150 = 30 525,00 руб. (сумма начисленных процентов за 150 дней)

20 350,00 руб. - сумма основного долга

1,000 % процентная ставка по договору

150 день - период начисления процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена).

За период с (дата обезличена) по (дата обезличена) ФИО2 начислены проценты за пользование займом в размере 17704,50 руб.

03.02.2021 от заемщика поступили денежные средства в счет погашения процентов за пользование займов в размере 200,00 руб.

17704,50 - 200,00 = 17 504,50 руб.

Остаток процентов на 03.02.2021

За период с 03.02.2021 по 07.04.2021 заемщику начислены проценты за пользование займом в размере 12 820,50 руб.

ООО МФК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положениями Закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанный размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается расчетом начислений, доказательств, опровергающих представленные суду расчеты не имеется, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий договора потребительского займа: Обмен информацией по Договору потребительского займа осуществляется между Заемщиком и Кредитором посредством использования личного кабинета Заемщика, доступного на сайте https://iov.monev.

Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете Заемщика, доступного на сайте https://ioy.money, была размещена Претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № 1445359 от 08.11.2020 г.

17 августа 2021 года мировым судьей судебного участка № 3 Кстовского судебного района Нижегородской области вынесено определение об отмене в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению займа не исполняет должным образом, что служит основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в указанном размере.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98-103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 720 руб. 26 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к Никитиной ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Никитиной ФИО8 в пользу ООО МФК «Джой Мани» сумму задолженности по договору ФИО2 (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 50 675 руб., в т.ч. сумму основного долга 20 350 руб., проценты 30 325 руб., расходы по госпошлине в размере 1 720 руб. 26 коп., всего 52 395 (пятьдесят две тысячи триста девяносто пять) руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.