Решение по делу № 2-166/2024 (2-1556/2023;) от 05.12.2023

    Дело №2-166/2024

№___

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

<адрес> <Дата>

Партизанский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Шкляр О.В.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

        У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование, что <Дата> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) и заемщиками ФИО5 и ФИО2 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор №___.

В соответствии с п. 2.1 условий Кредитного договора, кредит является целевым - Заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 37,3 кв.м., и земельного участка, общей площадью 1200 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>А, общей стоимостью 1786600 рублей.

В соответствии с п. 5.2 Договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по договору является ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77, п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием кредитных средств объекта недвижимости, указанного в п. 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такой объект недвижимости.

Согласно условий Кредитного договора, Заемщикам предоставлен кредит в сумме 1500000 рублей (п. 1.2 Договора).

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора и расчета задолженности, проценты за пользование кредитом установлены по ставке 12 % годовых, а также предусмотрено положение об увеличении процентной ставки при определенных условиях до 22% годовых.

Погашение основного долга и уплата процентов осуществляются одновременно в соответствии с графиком кредитного договора. При этом Заемщик ежемесячно должен уплачивать определенную графиком долю основного долга и вносить проценты, начисленные за предшествующий дате гашения период начисления.

Рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1786600 рублей, установленной на основании отчета независимого оценщика (ЗАО «Дальком Аудит») №___ от <Дата>. Данное обстоятельство находит свое подтверждение в п. 2.1 Кредитного договора и п. 4 Договора купли-продажи объекта недвижимости.

В связи с чем, начальная продажная цена предмета залога составляет: 1429280 рублей (1786600 рублей * 80 %).

Заемщик не исполняет надлежащим образом обязанность по обеспечению наличия на своем текущем счете денежных средств, достаточных для проведения очередных платежей. При этом, он не обращался в Банк для согласования иного порядка исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, начисленной на суммы просроченных платежей, в том числе платежей по основному долгу и по уплате процентов.

Таким образом, по состоянию на <Дата> общий размер задолженности Заемщиков по Кредитному договору №___ от <Дата> составляет 892683,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 652863,29 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 4722,08 рублей; проценты за пользование кредитом - 214913,10 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1434,94 рублей; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 18750 рублей.

В связи с нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк направил Заемщикам Требования о погашении просроченной задолженности, а также предупредил о намерении Банка обратиться в суд, с целью обращения взыскания на заложенное имущество. До настоящего времени Заемщиком данное требование не исполнено.

По этим основаниям просит: взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 892683,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг 652863,29 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга 4722,08 рублей; проценты за пользование кредитом 214913,10 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов 1434,94 рублей; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора 18750 рублей. Обратить взыскание на следующее заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 37,3 кв.м., кадастровый №___ и земельного участка, общей площадью 1200 кв.м., кадастровый №___, расположенные по адресу: <адрес> <адрес> с установлением начальной продажной стоимостью 1429280 рублей. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину, уплаченную при подаче настоящего иска в размере 12127 рублей. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину, уплаченную в качестве пошлины за обращение взыскания на предмет залога, в размере 6000 рублей.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд находит возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1 п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В судебном заседании установлено, что <Дата> между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор №___ на сумму 1500000 рублей с начислением 12% годовых на срок до <Дата>; кредит предоставлялся на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, общей площадью 37,3 кв.м., и земельного участка, общей площадью 1200 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>А, общей стоимостью 1786600 рублей.

Банковским ордером от <Дата> №___ подтверждается, что банк перечислил ФИО1 кредит в размере 1500000 рублей.

Обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору №___ является ипотека в силу закона, которая была зарегистрирована на спорный жилой дом и земельный участок Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <Дата>.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом производятся заёмщиком несвоевременно, с просрочкой и не в полном объёме. Согласно расчёту суммы задолженности по кредитному договору от <Дата> №___, общий размер задолженности составляет: 892683,41 рублей, из них: основной долг - 652863,29 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 4722,08 рублей; проценты за пользование кредитом - 214913,10 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1434,94 рублей; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 18750 рублей.

Данный расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиками данный расчет не оспаривается, доказательств в его опровержение или свой расчет, который они полагали бы правильным, не представлен.

В адрес ответчиков <Дата> были направлены требования о досрочном возврате задолженности, однако указанные требования исполнены не были.

Никаких доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела в суде, ответчики суду не представили.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 4.2.1 кредитного договора от <Дата> №___, предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей.

В силу п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах с заёмщиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <Дата> №___, в размере 892683,41 рублей, из них: основной долг - 652863,29 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 4722,08 рублей; проценты за пользование кредитом - 214913,10 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1434,94 рублей; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 18750 рублей.

Оснований для применения положений ст.404 ГК РФ, по мнению суда, не имеется, поскольку в судебном заседании не было установлено обстоятельств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п.п.1, 2 ст.1 Федерального закона от <Дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу ст.11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда. Договор залога должен быть заключён в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками ФИО1, ФИО2 обеспеченных ипотекой обязательств по погашению суммы долга по кредитному договору от <Дата> №___.

Сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору от <Дата> №___ года составляет 892683,41 рублей, обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, в связи с чем суд, принимая во внимание изложенные требования закона, приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 37,3 кв.м., кадастровый №___ и земельного участка, общей площадью 1200 кв.м., кадастровый №___, расположенные по адресу: <адрес>А, принадлежащие ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Сторона истца представила суду отчёт об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей объектов недвижимости №___-о/2014, выполненный ЗАО «Дальком – Аудит», согласно которого рыночная стоимость предмета залога: - жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 37,3 кв.м., инв. №___, лит.№___, расположенный по адресу: <адрес> А составляет 743,900 рублей; земельный участок площадью 1200 кв.м., под индивидуальную жилую застройку, земли населенных пунктов, кадастровый №___, адрес объекта: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: <адрес>, МО Партизанский городской округ, <адрес> А, ориентир находится в границах участка, составляет 1042700 рублей.

Соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене заложенного недвижимого имущества при реализации на публичных торгах достигнуто в ходе рассмотрения гражданского дела в суде не было.

С учётом требований ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - путём продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Платежными поручениями от <Дата> №___, от <Дата> №___ подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 18127 рублей.

При таких обстоятельствах расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в сумме 18127 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт 05 09 №___ выдан <Дата> ОУФМС России по <адрес> в Партизанском городском округе), ФИО2 (паспорт 05 11 №___ выдан <Дата> ОУФМС России по <адрес> в Партизанском городском округе) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №___) в счёт погашения задолженности по кредитному договору от <Дата> №___, общий размер задолженности в размере 892683 рубля 41 копейку, из них: основной долг – 652863 рубля 29 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4722 рубля 08 копеек; проценты за пользование кредитом – 214913 рублей 10 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1434 рубля 94 копейки; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 18750 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имуществ – жилой дом, площадью 37,3 кв.м., инв.№___, лит.А, адрес (место нахождения объекта): <адрес> А, кадастровый (или условный) №___, принадлежащий ФИО1, находящийся в залоге - регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <Дата> №___, и - земельный участок, площадью 1200 кв.м., назначение объекта: земли населенных пунктов под жилую застройку индивидуальную, адрес (место нахождения объекта): местонахождение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес> А, кадастровый (или условный) №___, принадлежащий ФИО1, находящийся в залоге - регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <Дата> №___, определить способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену при реализации имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определённой отчетом об оценке №___-о/<Дата> от <Дата>, в размере 1429280 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №___) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18127 рублей 00 копеек.

Копию заочного решения направить ответчикам и разъяснить, что они имеет право подать в Партизанский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истец вправе обжаловать заочное решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено <Дата>.

    Судья                                                                          Шкляр О.В.