Решение по делу № 2-438/2024 (2-5092/2023;) от 22.11.2023

УИД 57RS0023-01-2023-006201-13

Дело № 2-438/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года          г. Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Доровых Е.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Городничевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Шкенева А.В. к акционерному обществу «Страховая Компания «Ю-Лайф» о взыскании инвестиционного дохода, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Шкенев обратился в суд с иском к акционерному обществу «Страховая компания «Ю-Лайф» (далее по тесту – АО «СК «Ю-Лайф») о взыскании инвестиционного дохода, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указав, что 27 февраля 2020 г. между истцом и АО «СК «Югория -Жизнь», в настоящее время (АО «СК «Ю-Лайф») был заключен договор страхования жизни №ЮИЗ-2-114363-2020, по условиям которого страховым риском является дожитие до окончания действия договора.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие до окончания действия договора», «Смерть по любой причине (Смерть ЛП)», «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» («Дожитие до даты»), «Смерть в результате несчастного случая». Страховая сумма по риску «Дожитие до окончание действия договора», «Смерть по любой причине (Смерть ЛП)», «Смерть в результате несчастного случая» составляет 900 000 рублей, страховая сумма по рискам «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» («Дожитие до даты»), а именно до 27.02.2021 составляет 18 000 рублей, до 27.02.2022 составляет 18 000 рублей, до 27.02.2023 составляет 18 000 рублей. Размер общей страховой премии составляет 900 000 рублей.

Пунктом 9 договора установлен порядок начисления инвестиционного дохода по формуле, где страховая сумма (900 000 рублей) х на коэффициент участия х на коэффициент изменения курса. Но если валюта, в которой номинирована страховая сумма по настоящему договору (валюта договора) и валюта базового актива, в который вложена инвестиционная часть (валюта базового актива) совпадают, то коэффициент изменения курса принимается равным единице. Так как страховая сумма была номинирована в рублях, то коэффициент будет равен единице.

В связи с чем, по мнению истца, сумма инвестиционного дохода должна быть 900 000 рублей, по которому срок выплаты наступил 27 февраля 2023 г.

06.03.2023 истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страховой выплаты, однако страховая компания не произвела выплату инвестиционного дохода.

В связи с этим, 09 сентября 2023 г. истец направил в адрес истца заявление о выплате инвестиционного дохода, однако 19 сентября 2023 г. получил отказ в связи с санкциями.

Считая, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются требования закона, в результате которого истцом недополучено страховое возмещение, последний просил суд взыскать с ответчика АО «СК «Ю-Лайф» в его пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 900 000 рублей, а также компенсацию морального вреда.

Определениями суда, в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены Центральный банк РФ, финансовый уполномоченный.

В ходе судебного разбирательства истец Шкенев А.В. уточнил исковые требования, просил суд взыскать с АО «СК «Ю-Лайф» в его пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 900 000 рублей, неустойку в размере 900 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 113 592,41 рублей, моральный вред в размере 150 000 рублей, а также штраф в размере 999 256,85 рублей.

В судебном заседании истец Шкенев А.В. и его представитель по доверенности Бердюгина Е.А. уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Указывая на то, что при заключении договора страхования ответчиком не была предоставлена возможность выбрать самому наименование базового актива, не указан коэффициент участия. В связи с чем, истец предполагает, что ответчик не занимается реальным инвестированием (покупкой, продажей различных финансовых активов) а лишь имитирует деятельность, при этом, по сути, бесплатно, без соответствующих компенсаций использует денежные средства страховщика. При заключении договора до истца не была доведена полная и достоверная информация об условиях страхования, куда будут вкладываться денежные средства истца.

Представитель ответчика АО «СК «Ю-Лайф» по доверенности Кобраков С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям, указанным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица Центрального банка Российской Федерации по доверенности Зенов М.А. в судебном заседании при разрешении заявленных исковых требований полагался на усмотрении суда. При этом суду пояснил, что указания Центрального банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодически страховых выплат (рент, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» ответчиком соблюдены. Нарушений страхового законодательства со стороны ответчика не имеется.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании частей 1, 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с частью 1 статьи 10, частью 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В силу пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно статье 32.9 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.02.2020 между Шкеневым А.В. и АО «СК «Югория - Жизнь», в настоящее время (АО «СК «Ю-Лайф») был заключен договор страхования жизни №ЮИЗ-2-114363-2020, сроком действия с 00 часов 00 минут 28.02.2020 по 24 часа 00 минут 27.02.2023.

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в Правилах страхования жизни «Ю-Инвестиции» №2, утверждённых приказом АО «Страховая компания «Югория Жизнь» №3 от 14.01.2020 (далее - Правила), которые являются приложение №1 к договору.

Неотъемлемой частью договора также является Информация об условиях договора добровольного инвестиционного страхования жизни.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие до окончания действия договора» («Дожитие, п. 3.2.1 Правил), «Смерть по любой причине («Смерть ЛП», п. 3.2.3 Правил), «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» («Дожитие до даты», п. 3.2.2 Правил), «Смерть в результате несчастного случая» («Смерть НС», п. 3.2.5 Правил).

Страховая сумма по риску «Дожитие до окончания действия договора», «Смерть по любой причине», «Смерть в результате несчастного случая» составляет 900 000 рублей.

Страховая сумма по рискам «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» («Дожитие до даты»), а именно до 27.02.2021 составляет 18 000 рублей, до 27.02.2022 составляет 18 000 рублей, до 27.02.2023 составляет 18 000 рублей.

Размер общей страховой премии составляет 900 000 рублей.

06 марта 2023 г. истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате по риску «Дожитие».

13 марта 2023 г. ответчик осуществил страховую выплату истцу в размере 900 000 рублей по риску «Дожитие до окончание действия договора», а также по риску «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» («Дожитие до даты»), а именно до 27.02.2021 в размере 18 000 рублей, до 27.02.2022 в размере 18 000 рублей, до 27.02.2023 в размере 18 000 рублей, а всего 954 000 рублей, что подтверждается представленными ответчиком актами распоряжения о выплате, а также платежными поручениями.

Факт получения суммы выплат в вышеуказанном размере истцом по делу не оспаривался.

09 сентября 2023 г. истцом направлено ответчику заявление о выплате дополнительного инвестиционного дохода.

АО «СК «Югория-Жизнь» письмом от 19 сентября 2023 года уведомило истца о том, что осуществит выплату дополнительного инвестиционного дохода после того, как только будут сняты международные ограничения и инфраструктура финансового рынка стабилизируется.

Обращаясь с настоящими требованиями, истец указывал на то, что при заключении договора страхования ответчиком не была предоставлена возможность выбрать самому наименование базового актива, не была доведена полная и достоверная информация об условиях страхования, порядке начисления дополнительного дохода от инвестиционной деятельности, куда будут вкладываться денежные средства истца.

Разрешая спор, судом установлено, что, подписывая договор страхования жизни, что не оспаривалось в ходе судебного разбирательства, Шкенев А.В. подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в Памятке, договоре и Правилах, а именно то, что все положения Памятки, Договора и Правил, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной сумм, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств, порядок расторжения и изменения Договора, и другие условия разъяснены и понятны (п. 11 Договора).

В пункте 2 Информации об условиях договора добровольного инвестиционного страхования жизни, используемой при принятии решения, подходит ли предлагаемая услуга, являющейся неотъемлемой частью договора №ЮИЗ-2-114363-2020 от 27.02.2020, разъяснено, что договор, является договором добровольного инвестиционного страхования жизни, не является договором банковского вклада в кредитной организации. В связи с чем, переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Доходность договора, а также активов от стоимости, которых зависит размер дохода выгодоприобретателя, не определяется показателями доходности таких договоров и активов в прошлом. Инвестиционный доход не гарантирован.

Кроме того, в вышеуказанной информации содержатся разъяснения о том, что страховая выплата в размере 106% уплаченной премии в виде гарантированной страховой суммы по Дожитию обеспечивается за счет инвестирования средств страховых резервов в соответствии с Указанием Банка России от 22 февраля 2017 г. №4297-У. Размер дополнительного гарантированного инвестиционного дохода 0 (ноль) % годовых.

Также истец Шкенев А.В. был дополнительно проинформирован об оказываемых ему услугах путем ознакомления и вручения Уведомления граждан при предложении им финансовой услуги в ПАО «Московский кредитный банк», в котором содержатся сведения о том, какой компанией оказывается услуга, что подразумевает услуга, о потенциальной возможности получения дополнительного инвестиционного дохода, сумме страховой премии, сроках действия договора, размере вознаграждения, рисках, связанных с оказанием услуги, а именно то, что дополнительный инвестиционный доход не гарантирован, является потенциальным и определяется страховщиком по итогам инвестиционной деятельности в зависимости от выбранной стратегии инвестирования и параметров, определенных в договоре, что подтверждается его собственноручной подписью.

Согласно пункту 9 Договора, размер дополнительного инвестиционного дохода к выплате по договору, рассчитается страховщиком по формуле, приведенной договоре, за исключением случаев, предусмотренных в п. 8.5 Правил страхования.

При заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение о выборе стратегии инвестирования - «Ю-Инвестии. Уверенный выбор».

Истцом был выбран базовый актив - Инвестиционный индекс Solactive momentum Intelligent Dynamik Allocattion Index (код Bloomberg SMIDAI Index).

В соответствии с пунктом 8.3 Правил страхования, страховщик в течение срока инвестирования осуществляет инвестирование средств инвестиционной части в соответствии со стратегией инвестирования и в полном соответствии нормативными актами, регулирующими правила размещения средств страховых резервов страховых организации. Инвестиционная часть обеспечивает дополнительную доходность по договору страхования.

Страховщик инвестирует оставшуюся часть средств страховых резервов по договору страхования (далее – гарантийный фонд) в соответствии с принципами доходности, возвратности и ликвидности, в полном соответствии нормативными актами, регулирующими правила размещения средств резервов страховых организаций. Гарантийный фонд обеспечивает исполнение страховщиком своих гарантированных финансовых обязательств по договору страхования.

Риски, связанные с инвестированием предусмотрены пунктом 8.5 Правил, в соответствии с которым, страховщик вправе полностью или в течение определенного времени не начислять и не выплачивать дополнительный инвестиционный доход в связи с наступлением любого (их) из следующих обстоятельств препятствующих владению, пользованию и распоряжению активами страховщика (в том числе обращению ценных бумаг), составляющих инвестиционную часть (далее ценны бумаги, приобретенные в составе страховых резервов):

Кредитные риски – неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств эмитентом ценных бумаг, приобретенных в состав страховых резервов, управляющей компанией, брокером или организатором торгов, участвующих в операциях с данными ценными бумагами (п.8.5.1);

Юридические риски – изменение применимых норм российского или иностранного права, в том числе внесение изменений в нормативно-правовые акты Российской Федерации в сфере инвестирования и размещения средств страховых резервов, собственных средств страховщика, приведшее к ограничению страховщика в приобретении, владении, распоряжении или продаже ценных бумаг, приобретённых в состав страховых резервов, или к необходимости их досрочной продажи. Введение других ограничений, делающих невозможной покупку страховщиком инвестиционных инструментов, привязанных к динамике Базового актива (п. 8.5.2 Правил);

Прочие риски, которые могут повлиять на стоимость инвестиционных инструментов, привязанных к динамике Базового актива, но не затрагивают обязательства страховщика по выплате страховых и выкупных сумм (п. 8.5.6 Правил).

Материалами дела, вопреки доводам истца, подтверждено, что страховщиком произведено инвестирование путем приобретения иностранных активов в соответствии с выбранной истцом инвестиционной стратегией инвестирования, что подтверждается договором заключенным с ООО «Брокерская компания Регион», отчетом брокера приобретении еврооблигаций, расчетом инвестиционной части по договору страхования.

Вместе с тем, в соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014, касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25.092.2022 введен запрет на проведение операций между Национальным расчетным депозитарием и Euroclear BANK S.A./N.V. В связи с чем, Euroclear не проводят операции списания денежных средств со счета Национального расчетного депозитария.

Данное решение действует до получения Euroclear разъяснений, связанных с введенными санкциями, от европейских регуляторов - Минфина Бельгии и Еврокомиссии.

Отсутствие выплат подтверждено письмом Национального расчетного депозитария от 25.03.2022, направленного в адрес АО «ДК Регион», в котором сообщается, что в рамках корпоративных действий REDM «Погашение облигаций» и INTR «Выплата купонного дохода» по облигациям денежные средства были перечислены Euroclear на счет Национального расчетного депозитария, однако в настоящее время у Национального расчетного депозитария отсутствует возможность распоряжения денежными средствами.

Таким образом, в связи с введением международных санкций, предусматривающих запрет совершения операций с инвестиционными активами российских компаний, исключается возможность начисления инвестиционного дохода в связи с неполучением фактически данного дохода.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при изложенных обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца инвестиционного дохода не имеется, поскольку в данном случае факт наличия у страховщика величины дохода от реализации инвестиционных активов, рассмотренными доказательствами не подтвержден, при этом истец был осведомлен, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии требованиям закона или иным правовым актам положений договора страхования, заключенного истцом Шкеневым А.В. с АО «СК «Ю-Лайф».

Кроме того, Шкенев А.В. имел возможность более подробно изучить содержание договора после его заключения и отказаться от данного Договора в установленный «период охлаждения», предусмотренный п.п. 6.6, 6.6.3 Правил страхования, однако, заявлений страхователя об отказе от Договоров страхования «в период охлаждения» в адрес страховщика не поступало, что не оспаривалось истцом.

Ввиду того, что судом отказано во взыскании инвестиционного дохода, подлежат удовлетворению и требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, являющиеся производными от основного требования.

Доказательств понуждения истца к заключению договора страхования с инвестированием, свидетельствующих о том, что у истца как потребителя не было возможности заключить договор страхования на иных условиях либо с иной страховой компанией, доказательств злоупотребления страховой организацией свободой договора в форме навязывания истцу несправедливых условий договора, материалы дела не содержат, равно как и доказательств о наличии у истца особенностей, которые затрудняли бы правильное понимание содержания документов.

Доводы истца о неисполнении ответчиком обязанности по выплате дополнительного инвестиционного дохода отклоняются судом, поскольку установлено, что по условиям договора дополнительный инвестиционный доход не является гарантированной выплатой и производится только при его наличии.

При принятии решения, суд также отмечает, что средства страховых резервов являются собственностью страховщика, которые он инвестирует по своему усмотрению с учетом требований органа страхового надзора, которые установлены Положением Банка России от 10 января 2020 г. № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков». Следовательно, страховщик осуществляет деятельность по размещению средств страховых резервов от своего имени, а не управляет денежными средствами страхователя, в связи с чем говорить о каком-то навязывании истцу иностранного инвестиционного продукта, выплаты по которому зависят от наступления определенных обстоятельств, оснований не имеется.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Шкенева А.В. к акционерному обществу «Страховая Компания «Ю-Лайф» о взыскании инвестиционного дохода, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 мая 2024 г.

Председательствующий      Е.А. Доровых