Решение от 21.05.2024 по делу № 2-3154/2024 от 24.01.2024

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2024 года                                      г.Сургут

    Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре        Лысюк Е.А.,

с участием

представителя истца     Исаевой П.Л.,

представителя ответчика    Шайхиева А.Ш.,

третьего лица         Заозерского С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Заозерской Л.В. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, с участием третьего лица Заозерского С.В.,

УСТАНОВИЛ:

Заозерская Л.В. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком АО «СОГАЗ», при оформлении кредита в АО «Почта Банк» заключен договор страхования от несчастных случаев, полис №. К страховым рискам отнесена смерть в результате несчастного случая. В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ у истца произошла внезапная остановка сердца и он умер. Считает данное событие смертью от несчастного случая. Она обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы, однако ответчик в выплате отказал, сославшись на отсутствие страхового случая, так как смерть страхователя произошла в результате заболевания, а не в результате несчастного случая.

Заозерская Л.В. считает данный отказ незаконным, в связи с чем просит признать смерть застрахованного лица страховым случаем и взыскать в ее пользу с АО «СОГАЗ»: 960 000 рублей страховой выплаты; в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей и штраф.

    В судебное заседание истец Заозерская Л.В. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. Суд рассматривает дело в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

    Представитель истца Исаева П.Л. требования доверителя поддержала в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении.

    В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» Шайхиев А.Ш. указывают, что не согласен с иском, истцу доводилась вся информация об условиях страхования, застрахованный с ними согласился. Просит в иске отказать.

    Третье лицо Заозерский С.В. в судебном заседании указывает, что также является наследником умершего ФИО1 – его отца, однако не заявляет требований к страховой компании, поддерживает доводы истца. Также пояснил, что в настоящее время задолженность по кредиту в АО «Почта Банк» погашена.

    Проверив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в процессе, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования (полис №) «Программа «Оптимум» на основании утвержденных страховщиком Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила) и Условиями страхования по программе «Оптимум» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее- Условия страхования, Приложение № к настоящему Полису), являющимися неотъемлемой часть настоящего Полиса.

    Страховым риском указан: 1) смерть в результате несчастного случая (п.4.2 Условий страхования).

    Страховая сумма 960 000 рублей.

    Выгодоприобретатель – наследники застрахованного лица.

    Страхование было произведено при оформлении истцом кредита в АО «Почта Банк».

    Оплата страховой суммы произведена за счет кредитных средств, распоряжением, выданным банку ФИО1

    Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

    В соответствии с ч.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    В страховом полисе ФИО1 подтвердил подписью, что ознакомлен с Памяткой страхователю/застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего полиса и которая является его неотъемлемой частью, памятка получена страхователем. Также подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомление с Правилами страхования, которые являются его неотъемлемой частью и указаны в полисе.

    Согласно свидетельства о смерти I-ПН № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно справке о смерти №С-03115 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1 явились: а) недостаточность сердечная левожелудочковая 150.1; б) кардиомиопатия гипертрофическая 142.2.

    Актом судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ установлена причина смерти ФИО1 от заболеваний.

    Наследниками умершего являются – Заозерская Л.В. и Заозерский С.В., о чем представлены свидетельства о праве на наследство.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, на что получила отказ, в связи с тем, что причиной временного расстройства здоровья/временной утраты трудоспособности, явилось заболевание, а не несчастный случай из предусмотренного договором исчерпывающего перечня (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №).

Суд считает данные основания для отказа в страховой выплате обоснованными, не противоречащими условиям страхования.

Так, согласно п.2 Условий страхования, п.2.2 Правил страхования, под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (п.4.1.1 настоящих Правил) внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование из числа предусмотренных Полисом.

К несчастным случая по настоящим Условиям и Правилам относятся воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, дорожно-транспортное происшествие, движение средств транспорта или их крушение, пользование машинами, механизмами, оружие и всякого рода инструментами, нападение злоумышленников, падение какого-либо предмета или самого застрахованного, воздействие высоких или низких температур, химических веществ, интенсивное воздействие солнечного света, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; случайное острое отравление лекарственными препаратами, если они принимались по назначению врача в соответствии с указанной им дозировкой.

Пунктом 2.3. Правилами, раскрывается понятие заболевания для определения страховых случаев, как отдельного вида страховых случаев.

Учитывая, что ФИО1 не был застрахована на случай заболевания, отказ страховой компании в страховой выплате обоснован и ее требования к АО «СОГАЗ», как основное, так и производные, не подлежат удовлетворению.

     Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░ «░░░░░» (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░.

░░░░░                                         ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21.05.2024 ░░░░.