Решение по делу № 2-1345/2022 от 19.07.2022

Дело №2-1345/2022

25RS0039-01-2022-002177-90

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года                         с.Вольно-Надеждинское

Надеждинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Мерзляковой Д.С.,

при секретаре Крыловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кривоногову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Кривоногову В.С., в обоснование которых указало о принятии ДД.ММ.ГГГГ от Кривоногова В.С. заявления о заключении договора потребительского кредита, на основании которого между Банком и Кривоноговым В.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № на сумму 500 000 руб. с уплатой процентов в размере 16,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, выдача Кривоногову В.С. кредита в полном объеме произведена ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №

Поскольку обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов заемщиком Кривоноговым В.С. не исполнены, у него ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 626 046 руб., из которой: 496 964,95 руб. – задолженность по основному долгу; 44 080,44 руб. – просроченные проценты; 105,28 руб. - просроченные проценты за просроченную ссуду; 122,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 6,55 руб. – неустойка на просроченные проценты; 49 769,88 руб. – страховая премия; 596 руб. – комиссия за дистанционное обслуживание; 34 399,92 руб. – иные комиссии, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Кривоногова В.С. указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 460,46 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен о рассмотрении спора, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кривоногова В.С. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства и регистрации, сведений о причинах неявки не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд известил ответчика о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 данного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню, штраф) определенную законом или договором.

Частью 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, согласно которым договор в письменной форме, помимо составления одного документа, подписанного сторонами, может быть заключен также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Кривоногова В.С. от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и Кривоноговым В.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № на сумму 500 000 руб. с уплатой процентов в размере 16,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Данный договор заключен в соответствии с действующим гражданским законодательством, посредством акцепта оферты, состоящей из заявления-оферты, информационного графика по погашению кредита и иных платежей.

Факт предоставления Кривоногову В.С. кредита на сумму 500 000 руб. подтверждается выпиской Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №№ в отношении клиента Кривоногова В.С., согласно которой заемщику ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования.

Пунктом 6 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено условие о внесении 60 минимальных обязательных платежей, в размере 12 382,61 руб. каждый.

Пунктом 12 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № установлена уплата неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов.

Как указывает ПАО «Совкомбанк» в своем исковом заявлении, в связи с неисполнением Кривоноговым В.С. принятых на себя по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, у него ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 626 046 руб., из которой: 496 964,95 руб. – задолженность по основному долгу; 44 080,44 руб. – просроченные проценты; 105,28 руб. - просроченные проценты за просроченную ссуду; 122,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 6,55 руб. – неустойка на просроченные проценты; 49 769,88 руб. – страховая премия; 596 руб. – комиссия за дистанционное обслуживание; 34 399,92 руб. – иные комиссии, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

Между тем, проверяя указанный расчет, суд приходит к выводу, что он произведен с учетом свершившегося досрочного расторжения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, то есть сумма в размере 541 045,39 руб., из которой: 496 964,95 руб. – задолженность по основному долгу; 44 080,44 руб. – просроченные проценты; составляет сумму досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но неоплаченными процентами, подлежащими уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету №, представленной ПАО «Совкомбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уведомления о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, фактическая задолженность ответчика Кривоногова В.С. без учета досрочного расторжения кредитного договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 735,05 руб., из которой:635,05 руб. - задолженность по основному долгу; 100 руб. - просроченные проценты (л.д.11, 27, 32-35, 60, 65).

В отсутствие доказательств неоднократного нарушения Кривоноговым В.С. условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по оплате основного долга и причитающихся процентов, а также в отсутствие исковых требований ПАО «Совкомбанк» о досрочном расторжении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, и отсутствия оснований для его досрочного расторжения ввиду незначительности размера суммы просрочки с учетом установленного Кривоногову В.С. ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 12 382,61 руб., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», и взыскивает с Кривоногова В.С. в судебном порядке задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 735,05 руб., из которой:635,05 руб. - задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 100 руб. - просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи с ответчика Кривоногова В.С. в судебном порядке также подлежат взысканию штрафные санкции по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 12,79 руб., из которых: 11,32 руб. – неустойка на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 1,47 руб. – неустойка на просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, несмотря на неоднократные судебные запросы, ПАО «Совкомбанк» не представлена в материалы дела выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающая наличие у Кривоногова В.С. задолженности за иные периоды, кроме как по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в размере 635,05 руб., и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в размере 100 руб.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кривоногова В.С. задолженности по страховой премии в размере 49 769,88 руб., комиссии за дистанционное обслуживание в размере 596 руб., иных комиссий в размере 34 399,92 руб., суд приходит к следующему.

Пунктом 17 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № установлено право заемщика по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

Пунктом 1 приложения к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (страница 3 договора) указано на осведомленность заемщика об условии, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате заемщиком согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность а размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение (отключение) режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

Пунктом 2.1 Раздела В «Программа добровольной финансовой страховой защиты заемщиков» заявления о предоставлении транша, предусмотрена плата за программу в размере 0,42% (2 097,22 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы; Разделом Г «Иные дополнительные услуги» заявления о предоставлении транша, предусмотрено права заемщика на получение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания.

Заявлением-офертой на открытие банковского счета предусмотрено предоставление пакета расчетно-гарантийных услуг Премиум, размер платы по которому составляет 24 999 руб.

Как следует из материалов дела, Кривоноговым В.С. подписаны указанные заявления и приложения к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем суд приходит к выводу о согласии Кривоногова В.С. с условиями предоставления указанных услуг и размером их оплаты.

В этой связи, в отсутствие требований ПАО «Совкомбанк» о досрочном расторжении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, с ответчика Кривоногова В.С. в судебном порядке подлежит взысканию комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 083,33 руб., комиссия за карту – Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 руб., комиссия за дистанционное обслуживание по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 руб.

Требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кривоногова В.С. задолженности по страховой премии в размере 49 769,88 руб. удовлетворению не подлежат, ввиду заключения договора страхования между Кривоноговым В.С. и АО «Совкомбанк страхование», и возникшей в этой связи обязанностью Кривоногова В.С. выплачивать страховые премии страховой компании, а не кредитной организации.

В нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, несмотря на неоднократные судебные запросы, ПАО «Совкомбанк» не представлены в материалы дела доказательства возникновения у ПАО «Совкомбанк» права требования с заемщиков оплаты страховых премий по договорам страхования Банку, в том числе права на обращение в суд за их принудительном взысканием.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит частичному удовлетворению требование Банка о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кривоногову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Кривоногова ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Приморскому краю в Надеждинском муниципальном районе, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5 570,17 руб., из которой: 635,05 руб. – сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 100 руб. – просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 11,32 руб. – неустойка на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 1,47 руб. – неустойка на просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 4 083,33 руб. – комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 590 руб. – комиссия за карту – Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 149 руб. – комиссия за дистанционное обслуживание по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлине в размере 400 руб., всего взыскать 5 970,17 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Надеждинский районный суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья                                         Д.С. Мерзлякова