Решение от 29.09.2015 по делу № 2-4399/2015 от 14.08.2015

                               З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е                 <данные изъяты>

Именем Российской Федерации

29 сентября 2015 года                                                        г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Урбаша С.В., при секретаре Тлеужановой Б.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Экспресс - Волга" к Стефанцевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

           АО АКБ "Экспресс - Волга" (далее банк) обратилось в суд с иском к Стефанцевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N <Номер обезличен>/14фл, по условиям которого Стефанцева Т.Н. присоединилась к программе кредитования и ей была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом в течение <данные изъяты> месяцев заемных денежных средств в размере <данные изъяты> с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на остаток задолженности по кредиту и ежемесячным погашением 2% размера от остатка задолженности по кредитной карте.

           В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на <Дата обезличена> составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты> На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор N <Номер обезличен>/14фл от <Дата обезличена>, взыскать со Стефанцевой Т.Н. в пользу истца указанный долг, проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка основного долга за период с <Дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

        В судебном заседании представитель истца АО АКБ "Экспресс - Волга" не присутствовал, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Заявленные исковые требования поддержал.

         Ответчик Стефанцева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем, с согласия представителя истца, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

           Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

           В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

          В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

         Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

        В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. (в ред. 29.12.2004 г. N 395-1) "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

       На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.06.2014 года Стефанцева Т.Н. присоединилась к программе кредитования ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА", в связи с чем, ей был открыт специальный счет и выдана кредитная карта с лимитом заемных денежных средств в размере <данные изъяты> с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на остаток задолженности по кредиту и ежемесячным погашением 2% размера от остатка задолженности по кредитной карте. При заключении договора Стефанцева Т.Н. была ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитных карт, а также тарифами по обслуживанию кредитных карт ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА".

       Согласно пунктам 6.1, 6.2, 6.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 1.19 раздела 1 указанных Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в том числе начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка. Для погашения задолженности клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на счете "до востребования" для погашения задолженности в платежный период. Внесение клиентом денежных средств на счет "до востребования" может осуществляться следующими способами: взнос наличных средств через кассу банка, безналичный перевод средств со счета в банке, безналичный перевод средств из другого банка, через Интернет с помощью услуги еlife.

        В соответствии с п. 7.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку платежи, в том числе проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи.

         В пункте 7.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" указано, что клиент обязан выплачивать банку сумму основного долга, сумму просроченной задолженности, суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, включая неустойку и иные платежи, в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора, в сроки и порядке, предусмотренные настоящим договором. При этом, согласно п. 7.4 указанных Правил клиент обязан совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешенного овердрафта, а в случае его возникновения погасить возникшую задолженность не позднее следующего рабочего дня, а также уплатить проценты за превышение кредитного лимита в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора.

           В пункте 8.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" установлено, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пени, предусмотренных договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы на срок более 10 дней; при нарушении клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с банком.

         При наличии оснований для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

         Учитывая, что Стефанцевой Т.Н. была допущена просрочка внесения очередных платежей по кредиту, ей было предложено досрочно возвратить заемные денежные средства, однако добровольно ответчик указанное требование не выполнила.

          Согласно расчету, задолженность по кредитному договору N <Номер обезличен>/14фл от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет по сумме основного долга - <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.

         Поскольку Стефанцевой Т.Н. было допущено существенное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о расторжении договора о предоставлении ответчику кредита и взыскивает образовавшуюся задолженность.

        В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         В соответствии с п.п. 5.4, 6.7 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА", а также заявлением от <Дата обезличена> на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в случае несвоевременной уплаты или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и/или начисленных процентов на условиях, установленных правилами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день за период со дня, следующего за днем, когда сумма кредита и/или процентов должна быть уплачена до дня ее фактической уплаты включительно.

        Поскольку Стефанцева Т.Н. своевременно не производились платежи по кредиту, суд взыскивает с нее неустойку (пени) в размере <данные изъяты>.

        При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, судом учитывается размер кредита, условия договора о предоставлении кредита, а также то обстоятельство, что истцом своевременно направлено ответчику уведомление о необходимости досрочного погашения суммы задолженности. При этом суд также учитывает продолжительный срок неисполнения обязательств ответчиком, отсутствие мер, принимаемых к исполнению обязательств и разрешению спора. Оснований для снижения размера взысканной неустойки суд не находит.

        Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> до вступления решения суда в законную силу в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

           В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

       При таких обстоятельствах, и с учетом того, что на дату рассмотрения дела (<Дата обезличена>) долг не погашен, то требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> и по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

      В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Требования истца о возмещении судебных расходов (государственной пошлины) подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░ - ░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ N <░░░░░ ░░░░░░░░░>/14░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░░░░-░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

            ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░ - ░░░░░" ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

           ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░ - ░░░░░" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,15% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>